Video: ¿Cómo pedir un préstamo al banco? 2025
Un banco o una agencia gubernamental (como la Administración de Pequeñas Empresas de los Estados Unidos) son dos fuentes comunes de financiación para su empresa emergente. Si sigue esa ruta, aquí hay una lista de verificación de las cosas que deberá hacer y pensar para prepararse para el proceso de solicitud.
Desarrolle un plan comercial y estados financieros
El prestamista querrá asegurarse de tener una propuesta comercial creíble y comprender los productos que ofrece y el mercado en el que está operando.
Un plan de negocios típico incluye un resumen ejecutivo, una descripción clara de lo que la empresa tiene la intención de hacer, las previsiones de ingresos y gastos, un análisis del mercado y la competencia, y estrategias para el crecimiento y posible salida. Use el plan de negocios para demostrar su comprensión de la industria y su experiencia particular. También querrá proporcionar al prestamista proyecciones de flujo de efectivo para indicar que habrá un flujo constante de efectivo para ayudar a pagar el préstamo.
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Incluir su registro crediticio personal y declaraciones de impuestos
Si bien es cierto en general que las empresas son tratadas como entidades financieras separadas de las personas que los administran, en las primeras etapas, los prestamistas van a querer examinar su historial de crédito y sus ingresos. También debe tener copias de sus declaraciones de impuestos completas de los últimos años en caso de que el prestamista desee revisar su historial de ingresos personales.
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Identifique claramente el propósito del préstamo
No es suficiente decir que quiere un préstamo para comenzar su negocio. Los prestamistas quieren saber que usted tiene una idea clara de cómo piensa utilizar el préstamo; sin esto, pueden percibir que le falta visión o que no sabe cómo asignar los fondos.
Para superar esto, identifique los principales equipos o proyectos que el préstamo se usaría para financiar. Muestre al prestamista cualquier investigación que tenga sobre el costo de estos artículos, así como la forma en que estima que los proyectos ayudarán a generar fondos que pueden utilizarse para cancelar el préstamo.
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Determine su capacidad de garantía
Los prestamistas querrán saber qué garantía puede usar para respaldar el préstamo. Cualquier activo como propiedad, equipo u otra cosa de valor tangible asegurará el préstamo, ya que estas cosas se pueden vender para generar fondos para el pago en caso de incumplimiento.
Comprenda los costos y la estructura de pago
Los préstamos comerciales pueden variar según el prestamista y la cantidad. Puede haber una serie de tarifas de inicio de préstamo que se adeudan por adelantado; asegúrese de preguntar sobre esto e incluirlos cuando está calculando el costo del préstamo.Compare precios para asegurarse de que obtiene una buena tasa de interés y hable con otros empresarios para ver qué bancos en su área han ofrecido términos favorables en el pasado. Asegúrese de leer cuidadosamente el contrato de préstamo para asegurarse de que comprende cuándo vence el dinero, qué cargos por mora se aplican, si puede pagarlo anticipadamente y otras normas de este tipo.
¿Necesita un garante?
Los bancos tienden a ser muy conservadores, y es posible que no estén dispuestos a prestarle dinero si no tiene un historial de administrar su propio negocio. Puede usar un inversor externo para asegurar su préstamo, pero hay ciertos problemas que vienen con esta decisión. Los garantes pondrán sus activos personales en riesgo para ayudar con su préstamo, ya sea porque tienen una relación personal con usted, o porque creen en su modelo de negocio.
Tradicionalmente, se recurre a los garantes si no puede realizar el pago de la deuda. En este caso, asegúrese de tener un acuerdo por escrito que explique sus obligaciones con el garante en caso de incumplimiento. Cuando un garante desea capital en su negocio en lugar de pagar el préstamo, por ejemplo, se lo llama un inversionista ángel.
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