Honorarios de fondos mutuos Cargas y gastos

No importa lo que lea o escuche, no hay fondos mutuos que estén libres de honorarios o gastos. Algunos costos son transparentes, mientras que otros no son tan fáciles de ver o entender.

Antes de comprar fondos mutuos, asegúrese de conocer los costos. A continuación se detallan todas las tarifas y gastos que puede pagar (o evitar) al comprar fondos mutuos:

Cargas de fondos mutuos

Las cargas son tarifas que se cobran al inversor al comprar o vender ciertos tipos de fondos mutuos.

El propósito de las cargas es pagar a un corredor o asesor por sus servicios. Por lo tanto, a menos que trabaje con un corredor o asesor, no debe pagar cargas de ningún tipo.

Hay tres tipos básicos de cargas:

• Cargas frontales : se cobran por adelantado (en el momento de la compra) y promedian alrededor del 5%, pero pueden llegar hasta el 8,5%. Por ejemplo, si invierte $ 1, 000 con una carga frontal del 5%, el monto de la carga será de $ 50. 00 y, por lo tanto, su inversión inicial será de $ 950. Los fondos mutuos con cargas iniciales generalmente serán fondos de la Clase de Acciones A, que normalmente se identifican con la letra 'A' al final del nombre del fondo.
• Back-end Load s: También llamados cargos contingentes por ventas diferidas, los cargos pendientes solo se cobran cuando vende el fondo. Estas cargas también pueden ser del 5% o más, pero el porcentaje de carga generalmente se reduce en incrementos durante varios años hasta que la cantidad de carga llega a cero. Los fondos mutuos con cargas inversas generalmente serán fondos de Clase B de Acciones, que normalmente se identifican con la letra "B" al final del nombre del fondo.

• Level Loads : estas cargas no se cargan en la compra ni en la venta del fondo mutuo. En cambio, existe un porcentaje de "nivel" continuo, como el 1. 00%, que el inversionista paga a la compañía de fondos mutuos. Al igual que las cargas de front-end y back-end, las cargas de nivel no son tarifas pagadas directamente del bolsillo del inversor, ni tampoco se "facturan" al inversor. En cambio, con cargas de nivel, la tarifa reduce el rendimiento neto del inversor. Por ejemplo, si un fondo de carga de nivel que carga 1. 00% tiene un rendimiento total antes de comisiones del 10%, el inversor obtendrá un rendimiento neto del 9%. Los fondos mutuos con cargas niveladas generalmente serán fondos de Clase C, que normalmente se identifican con la letra 'C' al final del nombre del fondo.

Si debe usar fondos de carga, el más barato para un inversor a largo plazo, con suerte con un período de tenencia de 10 años o más, será fondos de primera línea o acciones A. El más caro para los inversores a largo plazo, pero generalmente el mejor para períodos de tenencia a corto plazo, es la clase de acciones C.

También llamadas comisiones finales o, a veces, llamadas "tarifas ocultas", algunos fondos de inversión cobran tarifas 12b-1 que se utilizan para pagar los costos de comercialización, distribución y servicios.Las tarifas se pagan al agente y pueden llegar al 1. 00% anual. Los fondos mutuos de acciones de Clase B y C generalmente cobran la tarifa máxima de 1.00% 12b-1, mientras que los fondos de acciones A y los fondos sin carga normalmente no cobran una tarifa de 12b-1.

Nuevamente, si no está usando un corredor o asesor, ¡debería utilizar fondos sin cargo!

Tarifas de transacción de fondos mutuos

Las comisiones de transacción son gastos comerciales que se cobran al inversor al comprar o vender acciones, fondos mutuos o fondos cotizados en bolsa (ETF). Estas tarifas pueden ser tan bajas como $ 7 en algunos corredores de descuento, tales como Scottrade o Charles Schwab, pero pueden ser mucho más altas, dependiendo de la inversión y / o el corredor.

Estas tarifas son únicas pero ocurren cada vez que el inversionista compra acciones. Muchos inversores sabiamente compran acciones de sus acciones, fondos mutuos o ETF de forma periódica, como mensual.

Pero si se cobran tarifas por cada transacción, los costos se suman con el tiempo. Por ejemplo, una tarifa de transacción de $ 10 por operación sumará hasta $ 120 por año para compras mensuales. Si el inversor compra $ 100 de acciones por mes, la tarifa de transacción de $ 10 reduce la inversión a $ 90, que es un gasto del 10%. Esto no es diferente de una "pérdida" de valor del 10% debido a las fluctuaciones del mercado.

En resumen, los costos de comercialización y otros gastos son un lastre para el rendimiento general. Por lo tanto, para la mayoría de los inversores, una familia de fondos mutuos sin carga, como Vanguard, Fidelity o T-Rowe Price, es una buena opción para invertir a bajo costo. Al invertir directamente con la familia del fondo, a menudo se exoneran las tarifas de transacción.

Busque los fondos "sin comisión de transacción" (o NTF) antes de comprar. Si le gusta un fondo en particular, pero el corredor o la compañía de fondos cobra una tarifa de transacción para comprar acciones, intente comprar cantidades mayores, con menos frecuencia, si esta estrategia tiene sentido para sus objetivos de ahorro y de inversión.

Índices de gastos del fondo mutuo

Los índices de gastos son porcentajes que expresan el importe de los honorarios pagados a la compañía de fondos mutuos para administrar y operar el fondo, incluidos todos los gastos administrativos y las tarifas 12b-1. Al igual que muchos otros honorarios y gastos relacionados con los fondos mutuos, el índice de gastos no representa un cargo que sea directamente pagadero por el inversionista. En cambio, los gastos se toman de los activos del fondo mutuo. El inversor recibe el rendimiento neto. Por ejemplo, si un fondo con una relación de gastos 1.00% tiene un rendimiento bruto anual de 10. 00% antes de los gastos de , el inversor habrá obtenido un rendimiento neto de 9. 00% después de gastos.

Existen muchos fondos mutuos buenos con índices de gastos por debajo del promedio para elegir en el universo. ¡Por lo tanto, no se conforme con los costos cuando puede tener una calidad económica y alta! Aquí hay un desglose y comparación de las tasas de gastos promedio que puede esperar, según la categoría de fondos:

• Fondos de acciones de gran capitalización: 1. 25%
• Fondos de acciones de capitalización media: 1. 35%
• Pequeños- Cap Stock Funds: 1. 40%
• Fondos de acciones extranjeras: 1. 50%
• S & P 500 Fondos de índice: 0. 15%
• Fondos de bonos: 0. 90%

Nunca compre un fondo mutuo con ¡Proporciones de gastos más altas que estas!Los índices de gastos son generalmente más altos para los fondos administrados activamente debido a la investigación y el análisis necesarios para mantener una estrategia activa ("vencer al mercado"). Pero irónicamente, la mayoría de los fondos gestionados activamente no superan a los índices de referencia durante largos períodos de tiempo, especialmente durante más de 10 a 15 años y más.

Por esta razón, busque fondos sin cargo y fondos de índice para gastos bajos y rendimientos de ajuste de referencia a lo largo del tiempo.

Descargo de responsabilidad: La información en este sitio se proporciona solo con fines de discusión, y no debe interpretarse erróneamente como asesoramiento de inversión. Bajo ninguna circunstancia, esta información representa una recomendación para comprar o vender valores.