Son bancos comunitarios todavía relevantes?

¿Los bancos comunitarios siguen siendo relevantes? La definición comúnmente aceptada de un banco comunitario es aquella con menos de $ 10 mil millones en activos totales. Además, el banco comunitario típico tiene un número limitado de sucursales dentro de un área geográfica relativamente pequeña. Según datos compilados por SNL Financial, estos bancos más pequeños obtuvieron más del 75% de todos los créditos de consumo en 1990, pero menos del 9% en 2014. Los grandes bancos han tomado la mayor parte de ese negocio, y ahora los prestamistas en línea como Lending Club se están convirtiendo en competidores feroces para este negocio.

Alliance With Lending Club: BankNewport es una institución de propiedad mutua de 200 años con 15 sucursales en Rhode Island, centrada en la famosa localidad turística de Newport, conocida por las fastuosas mansiones de verano (irónicamente llamadas "cabañas") que las familias más ricas de Estados Unidos construyeron allí a fines del siglo 19. Su propia base de activos, $ 1 .3 billones, se encuentra en el extremo inferior del espectro para los bancos comunitarios. En febrero de 2015, BankNewport anunció una alianza con Lending Club, un rival en línea.

El banco ha convertido su negocio crediticio no garantizado que cedió hace muchos años a sus rivales más grandes. La lista de clientes se envía a Lending Club, que solicitará su negocio por correo directo. El banco, a cambio, recibirá una parte de los ingresos que resulten de cualquier préstamo que resulte de esta solicitud. 4%, de los cuales un mero 0. 5% irá a BankNewport.

Cómo En cualquier caso, el banco prácticamente no hace préstamos personales, de estudiantes ni personales no garantizados, señala su oficial de préstamos principal, ya que no puede competir con los rivales más grandes por el precio (i. mi. , la tasa de interés y las tarifas cobradas a los clientes). Lending Club, por su parte, originó $ 4. 38 mil millones de préstamos de consumo en 2014 y se hicieron públicos en una oferta pública inicial (IPO) de acciones de diciembre de 2014.

En áreas donde BankNewport sí compite, especialmente en préstamos hipotecarios residenciales, el acuerdo con Lending Club prohíbe a este último solicitar negocios a sus clientes. No obstante, BankNewport reconoce que corre el riesgo de perder clientes a las alternativas de banca en línea como resultado de presentar a sus clientes a este competidor en línea.

Este acuerdo es similar a los alcanzados por Lending Club con más de otros 200 bancos comunitarios, bajo la guía de BancAlliance, una asociación con sede en Maryland. BancAlliance ayuda a estos pequeños bancos a unirse para ofrecer productos y servicios de forma cooperativa que, de otro modo, debido a su pequeña escala, no podrían ofrecer individualmente.

Mientras tanto, BankNewport está comprando préstamos por $ 25 millones de Lending Club, en incrementos de $ 1.5 millones por mes. Se proyecta que esta cartera de préstamos gane BankNewport más del 6% por año.

Otros puntos de vista: El vicepresidente de economía y estadísticas de Credit Union National Association, un grupo industrial que representa los intereses de las cooperativas de ahorro y crédito, es escéptico de alianzas como la que existe entre los bancos comunitarios y Lending Club. Ese grupo, en consecuencia, no busca forjar tratos de este tipo.

Por el contrario, un analista de valores de FIG Partners (una firma de corretaje especializada en el sector de bancos comunitarios) citado en el artículo mencionado más abajo observa que, dado que los bancos comunitarios están perdiendo negocios a diario, no tienen más remedio que hacerse relevantes ofreciendo opciones a sus clientes, a través de cualquier medio necesario.

Fuente: "Socios improbables del club de préstamos: bancos más pequeños", The Wall Street Journal , 23 de junio de 2015.