Diferencias entre APR y APY en tasas de interés

Tanto APR (tasa de porcentaje anual) como APY (rendimiento porcentual anual) se utilizan comúnmente para reflejar la tasa de interés pagada sobre un préstamo o ahorro, mercado monetario o certificado de depósito.

No queda inmediatamente claro por sus nombres cómo difieren los dos términos, y las tasas de interés que describen. Sin embargo, comprender la diferencia entre APR y APY le ayudará a comprender exactamente cuánto le está funcionando su dinero.

APR vs. APY: se trata de combinar

APR refleja la tasa de interés anual que se paga por una inversión. No tiene en cuenta cómo se aplica el interés.

Mientras tanto, APY tiene en cuenta la frecuencia con la que se aplica el interés al saldo, que puede variar de diaria a anual.

Por ejemplo, supongamos que deposita $ 10,000 en una cuenta que tiene una tasa de porcentaje anual (APR, por sus siglas en inglés) del 5 por ciento. Si el interés solo se aplica una vez al año, usted ganaría $ 500 en intereses después de un año.

Por otro lado, digamos que el interés se aplica al saldo mensualmente. Esto significa que la tasa de porcentaje anual del 5 por ciento se dividiría en 12 pagos de intereses más pequeños por cada mes.

En este caso, eso representaría aproximadamente 0. 42 por ciento por mes de interés. Usando este método, su depósito de $ 10, 000 realmente ganaría $ 42 en intereses después del primer mes. Eso significa que en el segundo mes, 0. 42 por ciento se aplicará al nuevo saldo de $ 10, 042, y así sucesivamente.

Por lo tanto, en este ejemplo, aunque la tasa de porcentaje anual es del 5 por ciento, si el interés se compone una vez al mes, en realidad vería casi $ 512 de interés ganado después de un año. Eso significa que el APY resulta ser de alrededor del 5.12 por ciento, que es la cantidad real de intereses que ganará si mantiene la inversión por un año.

Por supuesto, si está considerando una inversión en la que el interés solo se aplica al saldo una vez al año, su APR será la misma que su APY. Sin embargo, este no es un escenario común y es poco probable que lo encuentre en su banco.

Bancos en su mayoría anuncian APY

Cuando los bancos buscan clientes para inversiones que devengan intereses, como certificados de depósito o cuentas de mercado monetario, les conviene publicar su mejor rendimiento porcentual anual, no su porcentaje anual.

La razón para esto debería ser obvia: el rendimiento porcentual anual es más alto, por lo que parece una mejor inversión para el consumidor.

Compare siempre los mismos tipos de tarifas

Cuando compre una cuenta de ahorros nueva, un CD o una cuenta del mercado monetario, asegúrese de estar comparando manzanas con manzanas. Eso significa que cuando está considerando las tasas de interés, está comparando APY con APY.

Si compara una cuenta anunciando su APR con el APY de otra persona, es posible que los números no reflejen qué cuenta es mejor.Al comparar el APY de ambos, tiene una imagen clara que muestra qué cuenta generará más interés.