Una cuenta en mi informe de crédito no es la mía

Verifique su informe crediticio al menos una vez al año, más a menudo si planea solicitar un préstamo importante, es importante en parte para que pueda descubrir las cuentas que no le pertenecen. Cuando haces encuentras una cuenta que no es tuya, es crucial manejarla. Si la cuenta tiene un saldo alto o un estado negativo, su puntaje de crédito podría verse afectado.

¿Cómo ingresó la cuenta incorrecta en su informe de crédito

A veces el error humano es la culpa de que las cuentas incorrectas aparezcan en su informe de crédito.

Alguien puede haber transpuesto los números en su número de seguro social. O bien, puede haber alguien con un nombre similar al suyo y sus perfiles de crédito se mezclaron.

Otras veces, estas cuentas son el resultado de fraude o robo de identidad. Esto es especialmente cierto si hay varias cuentas en su informe de crédito que no le pertenecen.

Cómo eliminar cuentas falsas

Afortunadamente, hay un proceso bastante sencillo para borrar su informe de crédito de cuentas que no son suyas. A veces, el proceso funciona la primera vez, otras veces puede que tenga que repetir o tomar otro curso de acción para limpiar completamente su informe de crédito.

Comience ordenando sus informes de crédito de las tres oficinas de crédito principales: Equifax, Experian y TransUnion. Si ya ha ordenado uno, obtenga los otros dos informes de crédito para ver si esos informes también contienen cuentas fraudulentas.

Disputa la cuenta con la agencia de crédito que tiene la cuenta incluida en tu informe de crédito.

Puede hacer esto en línea, por teléfono o por correo. El envío de su disputa a través de un correo (certificado) le brinda un seguimiento en papel que puede ser beneficioso si la agencia de crédito no resuelve la disputa a su favor. La ley federal le otorga el derecho de entablar una demanda contra una agencia de crédito que no cumple con la ley.

Si tiene alguna prueba que respalde su reclamo, puede enviar por correo, fax o cargar esta prueba. Asegúrese de enviar una copia y no sus documentos originales.

Idealmente, la investigación de la oficina de crédito regresará a su favor y la cuenta se eliminará de su informe de crédito. Puede agregar una alerta de fraude a su informe de crédito si cree que existe la posibilidad de que el ladrón pueda abrir más cuentas a su nombre.

Disputa la cuenta también con la compañía que incluyó la cuenta en tu informe de crédito. Deberá cerrar la cuenta para evitar que se realicen cargos futuros en la cuenta a su nombre. Hacer que la compañía marque la cuenta como fraude ayudará a que se elimine de su informe de crédito.

Qué hacer si no se elimina la cuenta

Si su disputa no tiene éxito, es probable porque la empresa confirmó a la agencia de crédito que la cuenta le pertenece.Trabajar con este negocio para demostrar que la cuenta es fraudulenta es el mejor próximo paso a seguir. Hable con un gerente, supervisor o incluso un vicepresidente o presidente de la compañía, proporcionando evidencia de que la cuenta no le pertenece.

Quejarse ante la Oficina de Protección Financiera del Consumidor puede ayudarlo a obtener la cuenta marcada como fraudulenta y eliminarla de su informe de crédito.

Si bien el CFPB no obliga a una empresa a tomar una acción a su favor, tener una agencia gubernamental involucrada puede inspirar a la oficina de crédito y al proveedor de información a observar su cuenta más de cerca. Las compañías con un historial de comportamiento incorrecto enfrentan sanciones del CFPB.

Tiene derecho a demandar a una agencia de informes crediticios que no elimina una cuenta fraudulenta de su informe de crédito después de que haya disputado. Es por eso que es importante guardar copias de toda su correspondencia con la agencia de crédito. Si nada funciona, contáctese con un abogado de derechos del consumidor que ejerce en su estado para discutir la posibilidad de demandar a la oficina de crédito por daños y perjuicios en virtud de la Ley de Informes Crediticios Justos.