Agregando a su hijo como usuario autorizado de tarjeta de crédito

El Catch-22 de crédito para adultos jóvenes: no puede obtener una tarjeta de crédito porque no tiene ningún crédito, pero no puede generar suficiente crédito para calificar porque no puede obtener una tarjeta de crédito Para los adultos jóvenes menores de 21 años es más difícil obtener una tarjeta de crédito por su cuenta, ya que las leyes federales ahora exigen que los emisores de tarjetas de crédito verifiquen sus ingresos personales antes de otorgarles una tarjeta de crédito. Los padres pueden ayudar a sus hijos a evitar este enigma al agregar al niño a una de sus tarjetas de crédito existentes.

Agregar a su hijo a una de sus tarjetas de crédito le brinda la oportunidad de enseñarles sobre el crédito y ayudarlos a comenzar a construir un buen puntaje de crédito sin darles completamente la responsabilidad de tener que hacer pagos con tarjeta de crédito.

Muchos emisores de tarjetas de crédito le permiten agregar un usuario autorizado a su cuenta, es decir, una persona autorizada para realizar cargos en la cuenta. El usuario autorizado obtiene el beneficio de la tarjeta de crédito sin la responsabilidad oficial (como lo harían con una tarjeta de crédito conjunta). Antes de hacer que su hijo sea un usuario autorizado en su tarjeta de crédito, asegúrese de que ambos estén listos para dar ese paso.

¿Está listo su hijo para ser un usuario autorizado?

¿Es confiable tu hijo? Tener una tarjeta de crédito es una gran responsabilidad. Ya que finalmente está en el gancho de las compras realizadas en sus tarjetas de crédito, debe poder confiar en que su hijo respetará los términos que establezca para la tarjeta de crédito.

¿Tu hijo generalmente sigue las reglas que has establecido? ¿Es su hijo responsable con el dinero? Si no puede responder afirmativamente a estas preguntas, es posible que su hijo no esté listo para ser un usuario autorizado en su tarjeta de crédito.

Establezca algunas pautas

Antes de llamar para agregar a su hijo a su tarjeta, asegúrese de establecer algunas pautas sobre cómo debe usarse la tarjeta de crédito.

• ¿Cuánto puede gastar su hijo?
• ¿Qué pueden comprar?
• ¿Deberían pedir su permiso antes de hacer una compra? ¿O dejarte saber después de que hayan realizado la compra?
• ¿Quién hará el pago? ¿Cuándo?
• ¿Cuánto durará la disposición del usuario autorizado?

Discuta las consecuencias de no seguir las pautas, e. gramo. eliminando el acceso por un mes o dos o permanentemente o disminuyendo su límite de compras. Quédate con tu palabra Si dice que va a eliminar el estado de usuario autorizado de su hijo porque le han cobrado demasiado, asegúrese de hacerlo. No seguir las consecuencias envía el mensaje equivocado. Los acreedores no son indulgentes con los errores, por lo que debe enseñarle a su hijo que existen consecuencias graves de mal uso de una tarjeta de crédito.

¿Qué cuenta deberías usar?

Puede ser mejor abrir una cuenta separada o agregarla a una tarjeta de crédito que rara vez usa.De esa forma, sus transacciones no se combinan. O bien, si comparte una tarjeta de crédito con su hijo, asegúrese de dejar un margen de crédito disponible para que las compras de su hijo no superen el límite de crédito.

Si decide agregar a su hijo a una de sus tarjetas de crédito existentes, elija una que tenga un buen historial de crédito.

Con algunas tarjetas de crédito, el historial completo de la cuenta aparece en el informe de crédito del usuario autorizado una vez que se agregan a la cuenta. Sería contraproducente agregarlos a una cuenta que está plagada de pagos atrasados ​​y otros elementos negativos. Estos se agregarán al informe de crédito de su hijo y le dolerán en lugar de ayudarlo.

Responsabilidades de la tarjeta de usuario principal y autorizado

Una vez que se haya agregado a la cuenta, su usuario autorizado recibirá una tarjeta de crédito por separado a su nombre. Algunos emisores de tarjetas de crédito incluso emiten diferentes números de cuenta para usuarios autorizados. Incluso con su propia tarjeta, el usuario autorizado simplemente puede realizar compras en la cuenta. Por lo general, no pueden realizar ninguna otra transacción: adelantos en efectivo o transferencias de saldos. Tampoco pueden realizar cambios en la cuenta, e. gramo. cerrar la cuenta, solicitar un aumento de límite de crédito o agregar usuarios a las cuentas.

Tenga en cuenta que usted es responsable de todos los cargos que se realicen en su tarjeta, incluso aquellos realizados por un usuario autorizado, e incluso si el usuario autorizado acordó verbalmente pagar los cargos. Como titular principal de la cuenta, el emisor de la tarjeta de crédito generalmente lo considera responsable del saldo de la tarjeta de crédito.

¿Aumentará su puntaje crediticio?

Los puntajes crediticios de las cuentas de usuarios autorizados casi se eliminaron cuando FICO decidió que ya no incluirían cuentas de usuario autorizadas en su modelo de puntaje crediticio. La decisión se basó en la cantidad de personas que habían explotado la laguna al comprar acceso a cuentas de usuario autorizadas. La eliminación de las cuentas de usuario autorizadas habría perjudicado a millones de consumidores, por lo que FICO mejoró su modelo de puntaje crediticio más reciente, FICO 08, para incluir solo cuentas de usuarios legítimos autorizados.

VantageScore 3. 0 también considera cuentas de usuario autorizadas al calcular una puntuación.

Finalización de la relación de usuario autorizado

Una vez que su hijo puede calificar o acreditar por su cuenta, no es realmente necesario mantenerlo como un usuario autorizado. Eliminar los privilegios de usuario autorizados de su hijo es tan simple como una llamada telefónica al emisor de su tarjeta de crédito.