8 Mejores fondos de bonos para comprar y mantener

Al elegir los mejores fondos de bonos para comprar, el proceso de investigación y análisis puede ser un desafío, especialmente considerando todos los diferentes tipos de fondos de bonos, varias familias de fondos mutuos y miles de fondos individuales. Para escoger de.

Hay fondos de bonos indexados, fondos de bonos corporativos, fondos de bonos del Tesoro de los Estados Unidos, fondos de bonos de altos ingresos (basura), fondos de bonos extranjeros, fondos de bonos de mercados emergentes, fondos de bonos municipales, fondos de bonos a corto plazo, fondos de bonos a mediano plazo, fondos de bonos a largo plazo, fondos de bonos de tesorería protegidos contra la inflación (TIPS), fondos de bonos multisectoriales, y la lista continúa.

Pero en lugar de tener que examinar docenas o incluso cientos de fondos mutuos, hemos reducido las opciones a una lista de los mejores fondos de bonos en solo unas pocas categorías diferentes que funcionan bien para la mayoría de los inversores: los inversores a largo plazo que buscan fondos mutuos de bonos de alta calidad y bajo costo.

Los mejores fondos del índice de bonos

Los fondos del índice pueden ser opciones inteligentes para los inversores que buscan cubrir un gran segmento de un mercado en particular, manteniendo bajos los costos. Estos son tres de los mejores fondos indexados para invertir en bonos:

• Vanguard Total Bond Index (VBMFX): este fondo de bonos tiene miles de bonos, que se combinan para formar todo el mercado de bonos de EE. UU. Que cotiza en bolsa. Entonces, cuando esté listo para expandir su cartera y equilibrar el riesgo con un fondo indexado de bonos diversificado y de bajo costo, VBMFX es el fondo para usted. VBMFX tiene una baja relación de gastos de 0. 16 por ciento y una compra inicial mínima de $ 3,000.
• Fidelity Total Bond (FTBFX): Si está buscando un fondo indexado ampliamente diversificado que potencialmente pueda captar mayores retornos que fondos similares a largo plazo, FTBFX es una buena opción. Este fondo de bonos tiene más de 2, 700 bonos, pero está más concentrado que VBMFX, que posee más de 10,000 bonos. El resultado, al menos históricamente, es que FTBFX puede ofrecer rendimientos superiores a largo plazo (es decir, 10 años o más) con un riesgo un poco mayor, aunque de una manera inteligente. FTBFX tiene una baja relación de gastos de 0.45 por ciento y tiene una inversión inicial mínima de $ 2, 500.

• Índice de Bonos Intermedios de Vanguard (VBIIX): Este fondo indexado se centra en lo que mejor se puede describir como el "punto óptimo" de la inversión en bonos: los bonos a mediano plazo. Los bonos a corto plazo tienen un menor riesgo de mercado relativo, pero también producen rendimientos y rendimientos más bajos a largo plazo. Y los bonos a largo plazo pueden producir mejores rendimientos y rendimiento. Conllevan más riesgo de mercado en el corto plazo que los bonos a mediano plazo. Por lo tanto, con VBIIX, obtiene un gran equilibrio entre riesgo y rendimiento, todo con una relación de gastos baja de solo 0.16 por ciento.La inversión inicial mínima es de $ 3,000.

Los mejores fondos de bonos "Go Anywhere"

Los inversores a largo plazo a los que no les importa asumir un poco de riesgo adicional de mercado podrían considerar un fondo mutuo de bonos que pueda comprar tipo de bonos en una variedad de mercados diferentes. Estos fondos de bonos normalmente se clasifican como fondos de bonos "multisectoriales" porque tienen varios tipos diferentes de bonos, incluidos los bonos de alto rendimiento más riesgosos y los bonos extranjeros.

• Loomis Sayles Bond (LSBRX): los fondos de bonos como LSBRX pueden producir rendimientos similares a acciones a largo plazo, pero deberá estar preparado para una disminución significativa en mercados difíciles. Por ejemplo, cuando la economía se derrumbó en 2008, LSBRX cayó -22 por ciento. Sin embargo, aumentó un 37 por ciento en 2009, cuando comenzó la recuperación. Para períodos a largo plazo, la historia revela que el riesgo puede valer la pena y LSBRX puede superar significativamente los promedios de los fondos de bonos. La relación de gastos es razonable en 0. 89 por ciento cuando se considera el equipo de gestión experimentado. La inversión inicial mínima para LSBRX es de $ 2, 500.
• Pimco Income Fund Clase D (PONDX): si busca altos rendimientos y no le importa el mayor riesgo relativo que esto conlleva, PONDX es uno de los mejores fondos de bonos que hay. Este fondo es el más adecuado para inversores con tolerancia de riesgo moderada a alta que buscan altos ingresos actuales de sus inversiones. Aunque el "rey de los bonos", Bill Gross dejó PIMCO, la compañía que fundó todavía tiene una de las mejores reputaciones para fondos de bonos de alta calidad en el universo de fondos mutuos. PONDX tiene una razón de gastos inferior a la media de 0. 79 por ciento y una inversión inicial mínima de $ 1 000.

Mejores fondos de bonos municipales

Los inversores que deseen mantener los impuestos al mínimo pueden considerar cuidadosamente los beneficios de fondos de bonos municipales, que están libres de impuestos federales y posiblemente sin impuestos estatales (si el fondo de bonos tiene bonos dentro del estado de residencia principal del contribuyente). Aquí destacaremos los fondos de bonos municipales que tienen bonos de todo el país. Esto ayudará a maximizar el potencial de mayores rendimientos a largo plazo y posiblemente mayores rendimientos.

• Exención de impuestos de alto rendimiento Vanguard (VWAHX): a los inversores que busquen un fondo de bonos municipales de bajo costo que ofrezca un equilibrio inteligente de rendimiento y rendimiento les gustará lo que ven en VWAHX. VWAHX no solo busca mantener bonos de alto rendimiento, sino que también ha batido históricamente más del 95 por ciento de los fondos de bonos de alto rendimiento para rendimientos de 3, 5, 10 y 15 años. Combine ese rendimiento y rendimiento con bajos gastos de 0. 2 por ciento y una inversión inicial razonable de $ 3,000, y obtendrá uno de los mejores fondos de bonos municipales sin cargo en el universo de fondos mutuos.
• T. Rowe Price Alto Rendimiento Libre de Impuestos (PRFHX): Para aquellos inversores que quieren un poco más de rendimiento sin demasiado riesgo de precio agregado, PRFHX es una opción sólida. Aunque el fondo sí posee los bonos de alto rendimiento más riesgosos, no asigna tanto a esta área de bonos basura como el fondo de bonos promedio de alto rendimiento. Y el estado exento de impuestos de los bonos municipales hace que este fondo sea más atractivo para aquellos que necesitan un fondo de impuestos eficientes para su cuenta imponible.PRFHX tiene una relación de gastos baja de 0. 69 por ciento y una inversión inicial mínima de $ 2, 500.
• EE.UU.A Exento de impuestos de plazo medio (USATX): si desea agregar una calificación alta, bien administrada Fondo de bonos municipales para su cartera, USATX es un fondo sobresaliente a considerar. Una característica central de este fondo de cinco estrellas es el equipo de gestión que ha estado en vigor desde la década de 1990, que es un largo tiempo en la industria de fondos mutuos. Esta experiencia ha producido un rendimiento superior al promedio en comparación con otros fondos en la categoría de fondos mutuos exentos de impuestos. El índice de gastos está muy por debajo del promedio en 0. 55 por ciento y la inversión inicial mínima para USATX es de $ 3,000.

Algunas palabras sobre cómo encontrar los mejores fondos de bonos para usted

Si bien esta lista de fondos de bonos destaca algunos de los mejores que puede comprar en el universo de ingresos fijos, siempre puede salir y hacer su propia investigación. O bien, puede verificar la calidad de estos fondos y hacer un poco de tarea adicional para asegurarse de que sean adecuados para su tolerancia al riesgo y sus objetivos de inversión a largo plazo.

Al buscar los mejores fondos de bonos para rendimientos a largo plazo, todos pueden ignorar los rendimientos y concentrarse más en los rendimientos de 5, 10 y 15 años para tener una idea (no una garantía) de cómo el fondo podría funcionar durante la próxima década más o menos.

Al buscar los mejores fondos de bonos para obtener ingresos, querrá ver el rendimiento de la SEC a los 30 días, que se refiere a un cálculo de rendimiento que se basa en el período de 30 días que finaliza el último día del anterior mes. La cifra de rendimiento refleja los dividendos e intereses ganados durante el período, después de la deducción de los gastos del fondo.

Otro objetivo común para invertir en fondos de bonos es la diversificación. Los precios de los bonos se mueven en la dirección opuesta a las tasas de interés. Entonces, cuando la Junta de la Reserva Federal señala que reducirá la tasa de interés que cobran a los bancos, los precios de los bonos suelen subir. Y la Fed generalmente baja las tasas cuando la economía es débil.

Por lo tanto, los fondos mutuos de bonos pueden funcionar bien cuando la economía y el mercado de valores no lo están. Por este motivo, a muchos inversores les gusta incluir fondos de bonos en sus carteras para proporcionar más equilibrio y estabilidad cuando sus fondos comunes de acciones pueden estar bajando de precio.

También recuerde que los fondos de los bonos pueden perder valor. Algunos inversionistas pueden haber escuchado que los bonos y los fondos de los bonos son más bajos en riesgo de mercado que las acciones. Esto es generalmente cierto, pero sería una afirmación falsa decir que los fondos de los bonos son "seguros" o "garantizados".

Los fondos de los bonos son generalmente más bajos en riesgo de mercado que las acciones, y los bonos pueden subir de valor incluso cuando las acciones , pero el mejor uso de los fondos de bonos es usarlos en combinación con fondos de acciones para una cartera diversificada de fondos mutuos.

The Balance no proporciona servicios ni asesoría fiscal, de inversión o financiera. La información se presenta sin tener en cuenta los objetivos de inversión, la tolerancia al riesgo o las circunstancias financieras de ningún inversor específico y podría no ser adecuada para todos los inversores.El rendimiento pasado no es indicativo de resultados futuros. Invertir conlleva riesgos, incluyendo la posible pérdida de capital.