Las 7 preguntas de jubilación más frecuentes

Tanto de clientes como de lectores, estas son las siete preguntas de jubilación más comunes que me hacen.

1. ¿Cuándo debo comenzar a tomar la Seguridad Social?

El momento para tomar la cuestión de la Seguridad Social está en la parte superior de la lista porque es una decisión que casi todos los estadounidenses deben tomar. Obtiene menos ingresos mensuales si comienza los beneficios temprano, y más ingresos mensuales si comienza a recibir los beneficios a una edad posterior. Demasiadas personas suponen que esta es una decisión simple, y toman la opción que les da más dinero en sus bolsillos desde el principio.

Una opción simplista como esta puede costar a una familia miles (en algunos casos, incluso cientos de miles) de beneficios perdidos. En lugar de tomar una decisión sobre la Seguridad Social independientemente del resto de su situación, debe ver cómo encaja de manera integral con todos los aspectos de su plan de ingresos de jubilación, como la inflación, la longevidad, la necesidad de ingresos garantizados, la cantidad de activos financieros que tiene, sus planes para trabajar a tiempo parcial en la jubilación y su situación fiscal.

2. ¿Cuanto tiempo durará mi dinero?

Esta es una pregunta común sobre la jubilación y, lamentablemente, una de las más difíciles de responder. Para responderlo debe estimar cuánto tiempo va a vivir, cuánto va a gastar, qué tasa de rendimiento obtendrá en ahorros e inversiones, en qué tipo de gastos médicos incurrirá y qué tipos de impuestos serán. Una vez que haya proyectado estos elementos, puede estimar cuánto durará su dinero en la jubilación.

Sin embargo, en lugar de conformarse con un "número", es mejor presentar algunos escenarios diferentes que le muestren cuánto necesitaría si sus rendimientos fueran más bajos o si gastara más. Este tipo de planificación le proporcionará una variedad de ahorros necesarios, lo que creo que es un mejor enfoque que enfocarse en un solo número.

3. ¿Cuánto dinero necesito para retirarme?

Al igual que la pregunta de jubilación anterior, la respuesta a esta pregunta depende de muchas variables. Algunas personas gastan muy poco, han trabajado en el mismo trabajo durante toda su vida y se jubilarán con una considerable pensión mensual. Es posible que necesiten muy poco dinero más allá de esa pensión para mantener un estilo de vida cómodo. Otras personas están acostumbradas a gastar mucho y no tienen una pensión. Necesitarán una gran cantidad de ahorros para respaldar su estilo de vida o necesitarán encontrar la manera de ser felices viviendo con menos. Si desea calcular sus propias necesidades de dinero para la jubilación, aquí hay cuatro pasos que puede usar para calcular cuánto tendrá que jubilarse.

4. ¿Debo comprar una anualidad?

Una anualidad es un producto de seguro que asegura sus ingresos de por vida. Si tiene otras fuentes de ingresos garantizados, como la Seguridad Social y una pensión, y esas fuentes cubren la mayoría de sus gastos de subsistencia en la jubilación, entonces probablemente no tenga la necesidad de asegurar un ingreso adicional.Sin embargo, si no tiene muchos ingresos garantizados, entonces puede tener sentido tomar algunos de sus ahorros y usarlos para comprar una anualidad que asegure una cantidad mínima de ingresos futuros. Esta decisión, como la mayoría de las decisiones financieras, es una mejor hecha como parte de un plan financiero holístico.

5. ¿Cuánto gastaré?

Algunas personas gastan más una vez retirado; viajan o se dedican más a pasatiempos como el golf, el esquí, el canotaje, etc. Otros encuentran que gastan menos ya que ya no están viajando, pagando la limpieza en seco o comiendo tanto. Para determinar cuánto puede gastar en la jubilación, primero siéntese y examine su gasto actual. Luego, calcule qué elementos pueden aumentar o disminuir para generar un presupuesto de jubilación. Si su empleador no ofrece un plan de atención médica para jubilados, asegúrese de tener en cuenta las primas de atención médica que deberá pagar de su bolsillo.

6. ¿Cómo pagaré los gastos médicos en la jubilación?

La cobertura de atención médica de Medicare comienza a los 65 años, pero, en promedio, solo cubrirá aproximadamente el 50% de los gastos totales de atención médica durante la jubilación. Tendrá que pagar de su bolsillo por atención oftalmológica, dental, auditiva, copagos, primas de la Parte B de Medicare y primas por otras pólizas de seguro suplementarias que pueda comprar, como una póliza Medigap y un seguro de atención a largo plazo.

Los gastos médicos pueden variar ampliamente según la ubicación geográfica, pero en promedio, se espera gastar alrededor de $ 5, 000 - $ 10, 000 por año por persona.

7. ¿Debo tomar mi pensión como una suma global?

Muchas pensiones ofrecen una opción de suma global o una opción de anualidad que paga un ingreso mensual de por vida. Veo demasiadas personas tomar la suma global sin analizar cuidadosamente los resultados de la vida de sus opciones potenciales. Cuando se analiza la esperanza de vida, la opción de anualidad puede ser una opción mucho mejor que la suma global. Asegúrese de examinar atentamente sus elecciones de pensión a la luz de toda su situación financiera antes de tomar una decisión.