6 Pasos de la planificación financiera

Los 6 pasos de la planificación financiera son utilizados por los mejores planificadores financieros, específicamente los Planificadores Financieros Certificados (TM), cuando crean e implementan planes financieros para sus clientes. Sin embargo, estos pasos pueden y deben ser seguidos por cada inversor o individuo .

¿Por qué no planificas como los profesionales lo hacen? Ya sea que lo haga usted mismo o contrate a un asesor, este es un artículo crucial para su educación financiera y para futuras referencias en planificación financiera.

Como CFP®, puedo decirte que los 6 pasos de la planificación financiera se graban en mi memoria, no solo porque sigo el proceso con clientes y posibles clientes, sino también porque los memoricé para tomar el Examen de la Junta de CFP increíblemente arduo y de pesadilla!

EGADIM: los 6 pasos de la planificación financiera

Puede recordar los seis pasos memorizando el acrónimo EGADIM, las letras que comienzan con la primera palabra de cada paso:

E establecer la meta / relación
G > datos de ather A
datos de nalyze D
desarrollar un plan I
aplicar el plan M
onitor el plan Paso 1: establecer el Meta / relación

Aquí es donde el asesor se presentará y normalmente explica el proceso de planificación financiera a un cliente o posible cliente. El asesor puede hacer preguntas abiertas para descubrir cualquier cosa, desde metas financieras inmediatas hasta sentimientos sobre el riesgo de mercado o los sueños sobre jubilarse en el Caribe.

El propósito de establecer el objetivo o la relación es formar la base o el propósito de planificarse a sí mismo: comenzar el recorrido financiero con la aclaración de un destino financiero.

Demasiadas personas ahorran e invierten dinero sin un objetivo específico en mente. Yendo un poco más profundo, demasiadas personas tienen destinos financieros, pero estos objetivos no son los suyos; los objetivos son lo que la llamada sabiduría convencional ha enseñado.

El propósito del dinero debe seguir el propósito de la vida , no al revés. Hágalo usted mismo puede cumplir este paso simplemente conociéndose a sí mismo un poco mejor. Los planificadores financieros hacen esto al hacer preguntas abiertas, que son preguntas que no pueden responderse con un simple sí o no (pregunta cerrada). Aquí hay algunos ejemplos de preguntas abiertas que puede usar en su propia planificación:

¿Cuáles son sus sentimientos acerca de invertir en el mercado de valores? ¿Por qué crees que te sientes así?

¿Cuáles son algunos de sus primeros recuerdos y experiencias resultantes de planificación financiera (es decir, la primera cuenta de ahorros, la primera cuenta de cheques y la primera tarjeta de crédito)?

¿Cuáles son sus puntos fuertes financieros? ¿Cuáles son sus debilidades financieras?

¿Cómo planeas ahorrar lo suficiente para la jubilación?

Ahora tiene una idea de su objetivo financiero: la filosofía guía para dirigir los objetivos de inversión, la administración de efectivo, las necesidades de seguro y otros instrumentos financieros para ayudar a lograr sus objetivos.

Paso 2: reúna los datos relevantes

Este paso es donde se recopila la información requerida para hacer recomendaciones para las estrategias apropiadas y productos financieros para alcanzar sus objetivos. Por ejemplo, ¿cuál es tu horizonte temporal? ¿Desea lograr esta meta en 5 años, 10 años, 20 años o 30 años? ¿Cuál es su tolerancia al riesgo?

¿Está dispuesto a aceptar un alto riesgo de mercado relativo para lograr sus objetivos de inversión o una cartera conservadora será una mejor opción para usted?

Además, ¿qué tan avanzado estás en tus objetivos? ¿Ya ha ahorrado dinero? ¿Tienes seguro de vida? ¿Tiene un testamento? ¿Tiene hijos? Si es así, ¿cuáles son sus edades?

Por ejemplo, si está reuniendo datos para la planificación de la jubilación, necesitará conocer su ingreso anual, la tasa de ahorro, los años hasta la jubilación propuesta, la edad en la que es elegible para recibir la Seguridad Social o una pensión, cuánto gana. Guardado hasta la fecha, cuánto ahorrará en el futuro, la tasa de rendimiento esperada y más.

Aunque tal vez ya conozca esta información, es aconsejable tener todo escrito para que pueda visualizar todos los datos necesarios para tomar decisiones de inversión: para darse un "consejo" prudente.

Paso 3: Analiza los datos

Has reunido los datos relevantes, ¡ahora analízalo! Siguiendo el ejemplo de la planificación de la jubilación, los datos que ha recopilado pueden ayudarlo a llegar a algunas suposiciones básicas. Supongamos que tiene 30 años para la jubilación, ya ha ahorrado $ 50,000, espera un retorno del 8. 00% de sus inversiones y puede ahorrar $ 250 por mes en el futuro.

Si no tiene una calculadora financiera, puede analizar los datos con una calculadora financiera o puede ir a una de muchas calculadoras en línea, como la Calculadora de ahorros para la jubilación de Kiplinger, ingrese los números y vea si su nido de jubilación huevo será justo para ti.

Utilizando mi calculadora financiera, estas suposiciones llegarán a aproximadamente $ 920,000 a la fecha de retiro propuesta de 30 años a partir de ahora. ¿Es suficiente? ¿Es alcanzable su objetivo de jubilación? A menudo, las suposiciones iniciales no son suficientes para obtener el objetivo. Aquí es donde comienzas a idear soluciones alternativas que están en el siguiente paso.

Paso 4: Desarrolle el plan

Digamos que necesita $ 1 millón para alcanzar su meta. Las suposiciones anteriores (en el Paso 3: Analizar los datos) le trajeron $ 100, 000 a $ 900, 000. Si puede manejar tomar más riesgo de mercado, podría aumentar su exposición a las acciones en una cartera agresiva de fondos mutuos y asumir una tasa de rendimiento del 9. 00% Suponiendo que todas las otras suposiciones permanecen igual, y al aumentar su rendimiento esperado en 1. 00%, su horizonte de tiempo de 30 años y las tasas de ahorro lo llevarán a un huevo de nidificación por valor de casi $ 1. ¡2 millones! Pero, ¿qué sucede si desea mantener la tasa de rendimiento en 8. 00% pero aumentar su tasa de ahorro a $ 300 por mes? Todavía puede acercarse a su objetivo con $ 990, 000.

Puede ver por qué la palabra clave de este paso es "desarrollar"."La planificación financiera requiere diseñar soluciones alternativas que sean alcanzables para cada individuo. Con tantas variables diferentes a considerar, su plan necesita desarrollarse, evolucionar según sus necesidades pero mantenerse dentro de sus capacidades y tolerancia al riesgo.

Paso 5: Implemente el Plan

¡Ahora simplemente ponga su plan a trabajar! Pero tan simple como esto suena, muchas personas encuentran que la implementación es el paso más difícil en la planificación financiera. Aunque usted tiene el plan desarrollado, se necesita disciplina y deseo de ponerlo en práctica. Acción: Ahorrar $ 250 o $ 300 por mes puede ser difícil. Puede comenzar a preguntarse qué pasará si falla. Aquí es donde la inacción se convierte en una indecisión. Los inversionistas exitosos le dirán que el solo comienzo es el aspecto más importante del éxito. no necesita comenzar con un alto nivel de ahorro o con un nivel avanzado de estrategia de inversión. Podría aprender cómo invertir con un solo fondo o podría comenzar a ahorrar algunos dólares por semana en b hasta su primera inversión.

El objetivo es hacer que sus estrategias financieras sean alcanzables y considerar avanzar lentamente a las tasas de ahorro deseadas en lugar de saltar a algo que puede ser desafiante si se implementa demasiado rápido para su nivel de comodidad y presupuesto.

Paso 6: supervise el plan

Se llama planificación financiera por una razón: los planes evolucionan y cambian al igual que la vida. Una vez que se crea el plan, es esencialmente una parte de la historia. Esta es la razón por la cual el plan necesita ser monitoreado y modificado de vez en cuando. Piense en lo que puede cambiar en su vida, como el matrimonio, el nacimiento de hijos, cambios de carrera y más. Todos estos eventos requieren nuevas perspectivas sobre la vida y las finanzas. Ahora piense en cambios financieros que escapan a su control, como los cambios en la legislación fiscal, las tasas de interés, las tasas de inflación, las fluctuaciones del mercado de valores y las recesiones económicas. ¡Nada permanece constante excepto cambio!

La vida cambia, las leyes cambian y también lo hará tu plan. Pero, una vez más, ¡esta es la razón por la cual no se llama plan financiero

, es una planificación financiera ! Ahora que conoce los 6 pasos de la planificación financiera, puede aplicarlos a cualquier área de finanzas personales, incluida la planificación de seguros, la planificación fiscal, el flujo de caja (presupuesto), la planificación patrimonial, la inversión y la jubilación.

Simplemente recuerde seguir refiriéndose a los pasos a medida que ocurran cambios importantes en la vida o en las finanzas. También puede hacer lo que hacen los planificadores financieros profesionales y sentarse y reevaluar su plan de forma periódica, como una vez al año.

Descargo de responsabilidad: la información en este sitio se proporciona solo para fines de discusión, y no debe interpretarse erróneamente como asesoramiento de inversión. Bajo ninguna circunstancia, esta información representa una recomendación para comprar o vender valores.