Video: ¿Qué afecta nuestro puntaje de crédito (FICO)? 2025
Los puntajes de crédito sirven para varios propósitos. Con un buen puntaje de crédito puede obtener préstamos más rápido, recibir las tasas de préstamos más favorables y tener un acceso más fácil al crédito para comprar viviendas, educación, emprendimientos comerciales o acceder a fondos para compras diarias.
Para aprovechar al máximo su crédito, necesita saber cómo se calcula su puntaje de crédito. Hay cinco componentes para su puntaje; algunos tienen más peso que otros.
A continuación se muestra un resumen de los cinco componentes principales de su puntaje de crédito.
1. Historial de pagos
35% de su puntaje de crédito se basa en su historial de pagos. Pagar a tiempo puede significar la diferencia entre el crédito promedio y el excepcional. Si tiene un historial de pagar a tiempo en la mayoría de sus cuentas y tiene un error ocasional y paga tarde, la buena noticia es que no afectará su puntaje de crédito tanto como solía hacerlo.
Esto es lo que necesita saber:
- Unos días tarde no cuentan en su contra. No se puede informar que un pago se ha hecho tarde a menos que haya pasado treinta días o más.
- El panorama es más importante ahora. Con el sistema anterior anterior a 2009, un gran problema podría causar estragos en su puntaje crediticio. Ahora, si todas las otras cuentas están en buena forma, un problema serio no importará tanto.
- Los pequeños problemas duelen menos. Anteriormente, si se perdía una pequeña factura (menos de $ 100) y se transfería a cobros, se observaba un impacto negativo en su puntaje crediticio. Ahora su puntaje de crédito no sufrirá tanto por un pequeño malentendido.
Dado que esta categoría tiene un impacto tan grande en su puntaje crediticio general, cuando pasa por una ejecución hipotecaria o una venta en descubierto, no es solo la ejecución lo que afecta su crédito, sino también los meses de pagos atrasados que precede a la ejecución hipotecaria.
2. Cantidad adeudada
El siguiente componente principal, que representa el 30% de su puntaje crediticio, es la cantidad de deuda renovable que adeuda en relación con sus saldos disponibles.
Las tarjetas de crédito y las líneas de crédito son formas de deuda renovable. Esta categoría se calcula sobre una base de cuenta individual y en general.
Por ejemplo, si tiene un crédito disponible de $ 5,000 y pide prestado $ 4,000 a ese prestamista, le mostrará que ha utilizado el 80% de su crédito disponible en esa línea o tarjeta de crédito. Para mantener su puntaje de crédito alto, desea pedir prestado no más del 30% de su crédito disponible de cualquier prestamista. Esto significa que, contrariamente a la creencia popular, es mejor deber una cantidad menor en varias tarjetas que maximizar una carta hasta su límite.
La ponderación exacta de este factor puede variar según cuánto tiempo haya estado usando el crédito. De todos modos, su cantidad total de deuda juega un papel importante en su puntaje de crédito.Podría tener un impacto tan grande como su historial de pagos.
Para mejorar esta parte de su puntaje, puede llamar a los prestamistas y pedirles que aumenten su crédito disponible. Mientras no preste más, este aumento en el crédito disponible ayudará a su puntaje crediticio general.
3. Duración del historial de crédito
La duración del historial de crédito comprende aproximadamente el 15% de su puntaje. Las personas con puntuaciones de crédito superiores a 800 suelen tener al menos tres tarjetas de crédito (con saldos bajos) que han tenido abiertas durante más de siete años cada una.
Al pagar la deuda, no cierre esa tarjeta de crédito o línea de crédito. En su lugar, considere usarlo para pagar una pequeña factura mensual que paga cada mes. La investigación muestra que las personas con el mejor historial de crédito pagan las tarjetas de crédito cada mes, por lo que una pequeña cantidad de actividad pagada por completo cada mes puede ayudar a aumentar su puntaje de crédito.
4. Consultas y nuevo crédito
Consultas y nueva cuenta de deudas por aproximadamente 10% de su puntaje. Las buenas noticias; Si está comprando una casa, todas las consultas hipotecarias dentro de los treinta días se agruparán en una sola consulta. Para automóviles, es un límite de catorce días. Cuando compre crédito, presente las solicitudes dentro de unos días para que las consultas se agrupen.
5. Mezcla de crédito en uso
El último 10% de su puntaje se basa en el tipo de crédito; pago a plazos vs. deuda renovable.
La deuda a plazos, como un préstamo para el automóvil, se considera de manera más favorable que la deuda renovable (tarjeta de crédito). Además, con los cambios de 2009, ahora obtiene puntos por su capacidad para administrar con éxito varios tipos de deuda; una hipoteca, préstamos para automóviles y tarjetas de crédito, por ejemplo.
Cuando agrega todo esto, ¿qué es un puntaje de crédito "bueno"? Bueno, si quieres las mejores tarifas de una hipoteca una vez que estás jubilado, dispara para obtener una puntuación de 780 o superior. Cualquier cosa superior a 750 se considera excelente, pero cuanto mayor sea, mejor. Un buen puntaje de crédito cae en el rango de 700 a 749, siendo 650 a 699 "justo". Si su puntaje es 649 o comienza a tomar medidas que pueden mejorarlo.
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