Comprensión Indemnización Planes de seguro médico

Los planes de seguro de salud de indemnización le permiten elegir el médico, profesional de la salud, hospital o proveedor de servicios de su elección y permitir la mayor cantidad de flexibilidad y libertad en salud Plan de seguro. También conocido como un "plan de indemnización tradicional" o un "plan de tarifa por servicio", el plan ayuda a proporcionar protección contra los costos de los gastos médicos. Una característica clave del plan de seguro de salud de indemnización es que no lo obliga a elegir un médico de atención primaria.

La política de salud de indemnización es diferente a las pólizas ofrecidas por organizaciones de mantenimiento de salud (HMO) y organizaciones de proveedores preferidos (PPO) porque le permite obtener atención médica donde usted elija y luego la póliza de salud de indemnización proporciona compensación por una porción determinada de los costos. Además, los planes de seguro de salud de indemnización también son únicos porque le permiten autorreferirse a especialistas, no requieren que obtenga una referencia para recibir una compensación si elige ver a un especialista.

El tipo de libertad disponible por un plan de seguro de salud de indemnización puede ser valioso en términos de dirigir su propia atención médica. Esto es significativamente diferente de las HMO, IPA y PPO que utilizan la atención administrada y pueden obligarlo a elegir un proveedor de atención primaria como parte del plan. Los planes de seguro de salud de indemnización no involucran una red de proveedores.

Costos y deducibles del plan de seguro de salud de indemnización

Los planes de seguro de indemnización pagan una parte de sus costos médicos al proveedor de servicios de su elección, pero pueden estar sujetos a un deducible.

Con un plan de indemnización, pagará la primera parte de los costos médicos hasta que haya pagado hasta el límite de su parte, lo que se conoce como el deducible. El deducible en un plan de indemnización puede variar desde $ 100 para individuos y hasta $ 500 en promedio para familias y varía según el proveedor del servicio o la compañía de seguros.

Una vez que pague el deducible, el plan pagará el resto de los costos de su seguro de salud hasta los límites máximos establecidos en su contrato. Las políticas de indemnización también pueden incluir cláusulas de copago o coaseguro, como se explica más adelante. Aunque los planes de seguro de salud de indemnización a veces pueden costar más a las personas, la ventaja de auto referirse a especialistas y tener la libertad de acceder a la atención donde lo desee el individuo, sin limitaciones de geolocalización bien vale la inversión para muchos.

Ventajas clave de los planes de seguro médico de indemnización vs. planes HMO y PPO

A diferencia de los planes de seguro médico HMO y PPO, la mayoría de las pólizas de indemnización le permiten elegir cualquier médico, especialista y hospital que desee al buscar servicios de atención médica.Los planes de indemnización se consideran planes de seguro de salud de tarifa por servicio en los que usted tiene la libertad de elegir sus servicios de atención médica y, siempre que sus servicios sean elegibles, se le puede cobrar una tarifa dependiendo de cómo se escriban las reglas de su póliza. A veces, los planes de seguro de salud de indemnización cuestan más que los HMO y PPO, pero la recompensa es la flexibilidad de las opciones.

Acceso a especialistas con planes de seguro médico de indemnización

La capacidad de autorreferirse a un especialista puede ser una ventaja significativa para obtener la mejor atención médica y es fácilmente una de las mayores ventajas con los planes de seguro médico de indemnización.

4 Claves importantes para comprender un plan de seguro de salud de indemnización

Si tiene la oportunidad de elegir una póliza de seguro de salud, aquí hay cuatro puntos importantes que debe recordar:

1. Los planes de indemnización y la tarifa usual, acostumbrada y razonable (UCR)

UCR son las cantidades que los proveedores de servicios médicos en su área generalmente cobran por los servicios porque los planes de indemnización son planes de seguro médico autogestionados. No existe una red que especifique las tarifas los proveedores elegidos cobrarán. Como resultado, querrá familiarizarse con los costos que su plan designa como habituales y habituales, en comparación con lo que su proveedor elegido cobrará por los servicios para evitar costos inesperados. En particular, si vas a otras regiones geográficas. En general, la mayoría de los proveedores cumplen con los criterios, sin embargo, es importante estar informado cuando utiliza un plan autogestionado, como un plan de seguro de salud de indemnización.

2. Comprensión de los deducibles y los copagos del seguro médico de indemnización

Es posible que tenga un deducible. El deducible es la cantidad que debe pagar antes de que se brinden los beneficios de la póliza. Si sus gastos de atención médica están cubiertos o son elegibles para el pago conforme a la póliza, se aplicará su deducible.

Después del deducible, es posible que deba pagar un copago. Un copago es un porcentaje que usted paga de los cargos restantes después de su deducible. Por ejemplo: si sus cargos elegibles son de $ 800 y tiene un deducible de $ 200, entonces eso deja $ 600. Supongamos que su copago es del 20%. Eso significa que aún debe pagar el 20% de la cantidad restante de $ 600, que sería de $ 120. Averigüe los requisitos de deducible y coseguro de un plan de seguro de salud de indemnización para asegurarse de que pueda cubrir los costos.

Algunas políticas de salud de indemnización también proporcionan un monto máximo que deberá pagar como coseguro. Estas políticas se vuelven ventajosas porque una vez que alcanza el monto máximo a pagar, ya no tiene que pagar el coseguro. Dependiendo de su situación médica, esto puede ayudarlo a administrar los costos máximos que pagaría como parte de la póliza.

3. Los planes de salud de indemnización no restringen el acceso según la ubicación geográfica

Como se explica en nuestra definición del plan de salud de indemnización anterior, en un plan de indemnización, usted tiene libertad para elegir a su médico, especialista u hospital con pocas limitaciones, si es que tiene alguna. .

En algunos casos, HMO y PPO pueden limitar sus opciones para un médico, especialista u hospital por restricción geográfica o área en la que se encuentra el proveedor. Esto le da una ventaja significativa a la libertad que ofrece un plan de indemnización para muchas personas.

4. Planes de indemnización y servicios de atención médica preventiva

Algunos planes de seguro de salud de indemnización pueden no cubrir los servicios preventivos, mientras que otros sí lo hacen. Los servicios preventivos de atención médica incluyen exámenes anuales de control y otras visitas rutinarias a la oficina diseñadas para prevenir enfermedades. Antes de seleccionar un plan de salud, asegúrese de analizar cómo están asegurados los servicios preventivos y la cantidad de compensación que puede esperar. Esto lo ayudará a elegir el mejor plan posible. En algunos casos, los costos de estos servicios pueden no contar para su deducible.

Cómo saber qué está cubierto por un plan de seguro de salud de indemnización

Su folleto de la póliza de indemnización o su folleto de beneficios para empleados detallarán los términos y condiciones de lo que está cubierto y lo que no está cubierto. Lea su póliza o folleto de beneficios antes de necesitar servicios de atención médica y solicite a su agente de seguro de salud, compañía de seguros o empleador que explique cualquier cosa que no esté clara.

¿Es un plan de seguro médico de indemnización adecuado para usted y su familia?

Los planes de seguro de salud de indemnización son más ventajosos cuando los siguientes son importantes para usted:

• No tiene o no quiere comprometerse con un médico de atención primaria. A diferencia de HMO y PPO, el plan de salud de indemnización no lo obliga a seleccionar a su médico de atención primaria, por lo tanto, esto se convierte en una ventaja para tener libertad de elección.
• No le importa pagar un poco más por los costos de su seguro de salud o el deducible
• No está preocupado por seleccionar proveedores que no sean evaluados por los costos. Lo que significa que debido a que usted no forma parte de una red en un plan de seguro de salud de indemnización, los costos de los médicos y especialistas que elija pueden extenderse más allá de la definición de la UCR. Deberá prestar atención a cómo sus elecciones afectan sus costos.
• Usted vive en una región geográfica donde el acceso a los médicos y servicios médicos que desea no se incluiría en un plan HMO o PPO.