Qué se debe saber antes de tomar las GRANDES decisiones de jubilación

Lo aterrador de muchas decisiones de jubilación: son permanentes. Tómese el tiempo para pensar en las decisiones más importantes sobre su jubilación: cuándo comenzar el Seguro Social, cuándo retirarse, las opciones de pensión y cómo invertir el dinero de su jubilación.

1. Cuándo comenzar el Seguro Social

La única decisión de jubilación más importante que la mayoría de ustedes tomará es cuándo comenzar a recibir sus beneficios del Seguro Social. Más del 50% de los estadounidenses dependerán de la Seguridad Social por más del 50% de sus ingresos de jubilación.

Como muchos, puede asumir por error dos cosas:

Cree que necesita comenzar a tomar la Seguridad Social tan pronto como sea posible. Si tiene 62 años y aún está trabajando, sus beneficios estarán sujetos al límite de ganancias. Llevar anticipadamente a la Seguridad Social puede ser una de las peores cosas que puede hacer.
Cree que necesita comenzar a tomar el Seguro Social cuando se jubile. Solo porque está jubilado, no tiene que iniciar la Seguridad Social. Cuando tiene en cuenta los impuestos, a veces puede obtener más ingresos después de impuestos utilizando su dinero de IRA los primeros años de la jubilación y retrasando la fecha de inicio de sus beneficios de la Seguridad Social.

Desea decidir cuándo comenzar sus beneficios de Seguro Social en función de la estrategia que le proporcione los ingresos más esperados a lo largo de su vida. Esto se determina según los siguientes factores:

¿Está casado o es soltero? Muchas parejas casadas no saben cómo funcionan los beneficios del cónyuge y el sobreviviente, por lo que cada uno reclama individualmente y renuncia a miles de beneficios adicionales. Si coordina su decisión, es posible que pueda obtener más.

Si está casado, ¿quién fue el que mejor ganó, y cuál es la diferencia de edad entre ustedes dos?
¿Hay problemas de salud que lo lleven a creer que vivirá una expectativa de vida más corta que la media?
¿Se espera que esté en una categoría de impuesto a la renta en la que puede pagar algún impuesto sobre sus beneficios de Seguridad Social, y tiene otras fuentes de ahorro además de la Seguridad Social? Si es así, puede haber maneras de organizar sus fuentes de ingresos para reducir su carga impositiva general en la jubilación, lo que aumenta sus ingresos de jubilación después de impuestos.

2. Cuándo jubilarse

Una vez jubilado, puede ser difícil impulsar su impulso y volver a la fuerza de trabajo si es necesario. Debe poner a prueba su plan de ingresos de jubilación para asegurarse de que se mantenga en condiciones inferiores a las ideales. Algunas preguntas para tener en cuenta:

Si todavía no tengo 65 años, ¿cómo voy a pagar la cobertura del seguro de salud?
Si mis ahorros e inversiones obtienen un rendimiento menor, ¿puedo reducir los gastos?
¿Estoy dispuesto a reducir el tamaño en algún momento en el futuro?
¿Qué voy a hacer con mi tiempo? Me va a costar dinero (viajes, pasatiempos) o ahorrarme dinero (ahora puedo hacer mis propias reparaciones, cocinar en casa).

3. Cómo tomar su pensión

Si trabaja para una empresa que ofrece una pensión, estudie cuidadosamente sus opciones antes de jubilarse. Algunas preguntas para considerar son:

Si trabajara unos años más, ¿mi pensión aumentaría sustancialmente?
¿Mi empresa ofrece una opción de suma global o anualidad? Si lo hacen, ¿qué debería tomar?
¿Qué plazo de pensión debería elegir? Un pago solo por mi vida, o tomar una cantidad ligeramente menor sabiendo que continuaría también para la vida de mi cónyuge (¿algo llamado opción conjunta y sobreviviente?

4. Cómo invertir su dinero de jubilación

Si tiene dinero en un plan 401 (k), es posible que deba decidir dejarlo allí o transferirlo a un IRA.

Algunos planes 401 (k) ofrecen excelentes opciones de inversión y tienen documentos actualizados del plan que ofrecerán una variedad de opciones para su beneficiario. Otros planes no son tan adecuados para un jubilado. Además, su plan 401 (k) puede cambiar los proveedores de inversiones en cualquier momento, por lo que pierde algún elemento de control dejando sus fondos en el plan. El dinero de la jubilación debe invertirse de manera diferente para que sea seguro y pueda generar ingresos confiables. Este no es el momento de correr grandes riesgos, es un gran error aquí y podría tener problemas.