Encuentre los mejores fondos mutuos de jubilación con estos 3 consejos

Los mejores fondos mutuos de jubilación son los que se eligen porque cumplen sus objetivos. Debe saber cuántos ingresos necesita y cuándo los necesita. Si ha establecido sus objetivos, luego busque fondos con gastos bajos, considere una solución de piloto automático y determine qué tipo de inversión y estrategia de retiro va a utilizar.

1. Busque bajos gastos

Con más de 11, 000 fondos mutuos en el mercado, puede ser difícil determinar cuáles son apropiados para usar en la jubilación.

Una cosa importante a tener en cuenta es el costo interno del fondo mutuo, que se llama una relación de gastos.

Supongamos que invierte $ 100, 000 en un fondo mutuo que tiene gastos del 1% anual, o $ 100,000 en un fondo mutuo similar que tiene gastos de. 50% por año. Con el segundo fondo que tiene gastos internos más bajos, usted tiene un extra de $ 500 por año que le devuelve en lugar de pagarle honorarios. En el transcurso de una jubilación de treinta años, esos $ 500 adicionales por año se suman.

¿Teme que un fondo mutuo de jubilación con menores gastos no tenga tan buenos resultados? Piensa otra vez. La investigación muestra que los fondos de gastos más bajos a menudo superan a sus pares que tienen tarifas más altas.

Por ejemplo, se sabe que los fondos indexados ofrecen un rendimiento sólido con tarifas bajas. Puede construir una cartera de jubilación sólida y de bajo costo utilizando los fondos del índice de fondos. O puede ver una solución preempaquetada utilizando un fondo de ingresos para la jubilación, que se describe a continuación.

2. Considere la solución Auto-Pilot

Muchas de las grandes compañías de fondos mutuos han creado una serie de fondos diseñados para la jubilación.

A menudo se los conoce como fondos de ingresos de jubilación. Estos fondos mutuos de retiro están específicamente diseñados y administrados para brindarle ingresos mensuales de jubilación.

Si desea un fondo mutuo de jubilación que ofrezca un alto nivel o un ingreso mensual, espere que con el tiempo su capital permanezca fijo o disminuya gradualmente.

Si desea un fondo mutuo de jubilación que mantenga su valor, deberá aceptar menos ingresos. La mayoría de los fondos de ingresos de jubilación están diseñados para pagar entre 3% y 7% al año, por lo que por cada $ 100, invertidos, puede esperar un ingreso anual de $ 3,000 a $ 7,000 al año.

Los fondos mutuos de ingresos de jubilación son diferentes de los fondos de ingresos por dividendos, que son otra opción. Un fondo de ingresos de jubilación administrará una cartera de acciones y bonos diseñados para ofrecer una compensación entre la preservación del capital y el ingreso mensual. Un fondo de ingresos por dividendos posee acciones o acciones preferentes que pagan dividendos. Un fondo de ingresos de jubilación generalmente puede servir como una cartera completa para usted, mientras que un fondo de ingresos de dividendos sería un bloque de construcción de una cartera de jubilación.

3. Siga una estrategia de inversión definida

Un gran error que cometen tanto los jubilados como los asesores financieros es pensar que al jubilarse cuando están retirando dinero pueden administrar sus fondos mutuos de la misma manera que lo hicieron cuando trabajaban, ahorraban e invertían. La inversión de jubilación debe hacerse de manera diferente.

En el momento de la jubilación, debe aplicarse un proceso reflexivo a las cuentas de las que tendrá que retirarse en qué años, y debe asegurarse de no encontrarse nunca en una situación en la que se vea obligado a vender un fondo mutuo de jubilación. en un mercado a la baja

• Una opción es usar un conjunto bien documentado de reglas de tasa de retiro para administrar una cartera de fondos mutuos de retiro.
• Otra opción es pensar en sus fondos en términos de segmentos de tiempo: invertir el dinero que necesita en los próximos cinco años de manera diferente al dinero que no necesitará durante al menos quince años.
• Otra opción es trabajar con un planificador de jubilación experimentado que entienda que invertir para obtener un ingreso tiene un enfoque diferente.

Los mejores fondos mutuos para la jubilación son los que tienen gastos bajos y han sido elegidos después de que hizo un plan detallado de ingresos de jubilación.

Muchos futuros jubilados gastan demasiado tiempo tratando de encontrar los mejores fondos mutuos para la jubilación, y muy poco tiempo en decisiones de planificación como la planificación fiscal, cuándo tomar la Seguridad Social o cómo tomar sus ingresos de pensión.

Cuando estas otras decisiones se toman de forma adecuada, a menudo pueden ofrecer mucho más valor que elegir un fondo mutuo.

Primero haga su plan de jubilación. La última parte del proceso de planificación debe ser elegir inversiones de jubilación.