22 Formas expertas de dominar sus tarjetas de crédito

Las tarjetas de crédito son una parte fundamental de nuestra vida financiera y nuestra salud crediticia. Desafortunadamente, muchas personas solo aprenden la forma correcta de administrar sus tarjetas de crédito después de haber tenido problemas con las tarjetas de crédito. Afortunadamente, hay más información de crédito disponible que nunca antes y los consumidores pueden aprender a dominar las tarjetas de crédito incluso antes de solicitar una. Toda persona que tenga una tarjeta de crédito, o que algún día tenga una tarjeta de crédito, debe conocer estas 22 formas de dominar las tarjetas de crédito.

Elija la tarjeta de crédito correcta para usted.

Hay cientos de tarjetas de crédito para elegir y cualquiera de ellas podría ser la correcta o incorrecta para usted. Antes de presentar una solicitud, evalúe lo que desea de una tarjeta de crédito (una tasa de interés baja, recompensas de viaje, una tasa de transferencia de saldo del 0%) y solicite las tarjetas de crédito que cumplan con los criterios.

Lee la letra pequeña.

Como mínimo, debe leer los términos y condiciones de la tarjeta de crédito, que explica el precio de su tarjeta de crédito. Una vez que sea aprobado, recibirá un acuerdo completo de tarjeta de crédito, que es un contrato mucho más largo que detalla todas las reglas de su tarjeta de crédito. Obtenga una copia de su contrato actual de tarjeta de crédito llamando al emisor de su tarjeta de crédito, verificando su cuenta en línea o visitando la base de datos de acuerdos de tarjetas de crédito de la CFPB.

Comprenda sus tasas de interés.

Las tarjetas de crédito tienen tasas de interés diferentes que se aplican a diferentes tipos de saldos.

Es importante saber qué tasa de interés se aplica a cuál de sus saldos. Sus pagos con tarjeta de crédito, especialmente si paga más del mínimo, se dividirán entre saldos con tasas de interés diferentes. Esto se hace de acuerdo con la ley federal y la política de asignación de pagos del emisor de la tarjeta de crédito, incluso si desea que el pago se dirija a un solo saldo.

Conozca sus tarifas.

Algunas tarifas, como una tarifa anual, se cobran automáticamente solo por tener su tarjeta. Otras tarifas, como una tarifa de transferencia de saldo, se cobran solo por ciertos tipos de transacciones. Comprender las tarifas de su tarjeta de crédito es la única manera de minimizar el costo de tener crédito. Si maneja su tarjeta de crédito sabiamente, puede usar su tarjeta de crédito de forma gratuita.

Lee el extracto de tu tarjeta de crédito.

El resumen de su tarjeta de crédito contiene una gran cantidad de información sobre la actividad en su cuenta durante el ciclo de facturación anterior. No dé por sentado que todo lo que aparece en el resumen de su tarjeta de crédito es exacto. Puede encontrar pagos que no se aplicaron correctamente, devoluciones que nunca se registraron en su cuenta, o incluso transacciones fraudulentas en su cuenta. Y si nunca lee el extracto de su tarjeta de crédito, nunca encontrará estos errores.

Regístrese para su cuenta en línea.

Administrar su tarjeta de crédito nunca ha sido tan fácil. La mayoría de los emisores de tarjetas de crédito le permiten crear una cuenta en línea para administrar su tarjeta de crédito, realizar o programar pagos, revisar transacciones, confirmar su límite de crédito y más. Incluso puede descargar una aplicación de teléfono inteligente o tableta para que la administración de su cuenta de tarjeta de crédito sea aún más conveniente.

Conozca sus derechos.

Todos los solicitantes de tarjetas de crédito y titulares de tarjetas de crédito tienen derechos de tarjetas de crédito específicos. Por ejemplo, el emisor de su tarjeta de crédito debe mantener su fecha de vencimiento el mismo día calendario de cada mes y enviar su estado de cuenta de la tarjeta de crédito al menos 21 días antes de la fecha de vencimiento.

No se vuelva dependiente de las tarjetas de crédito.

La dependencia de una tarjeta de crédito es peligrosa y puede generar deudas, problemas de dinero y mal crédito. Si nota que está usando tarjetas de crédito cada vez más cada mes sin pagar el saldo completo, es hora de controlar sus hábitos de tarjeta de crédito. Cierre sus cuentas y pagúelos si evita que se endeude demasiado.

Manténgase al día con sus fechas de vencimiento.

Pagar su tarjeta de crédito a tiempo cada mes es la clave para evitar los recargos por pagos atrasados ​​y mantener un buen puntaje crediticio. Cada pago con tarjeta de crédito vencerá en la misma fecha cada mes, por lo que al menos no tendrá que lidiar con diferentes fechas de vencimiento.

La mayoría de los emisores de tarjetas de crédito le permitirán cambiar su fecha de vencimiento si hay otra fecha que le resulte más conveniente. Puede usar una lista de verificación o establecer recordatorios en su teléfono para mantenerse al día con sus fechas de vencimiento.

Pagar en su totalidad es ideal.

La mejor forma de administrar el saldo de su tarjeta de crédito es pagarlo en su totalidad cada mes. Al pagar en su totalidad, evita el interés y elimina el riesgo de endeudarse. Saber que está pagando su saldo completo requiere que controle los gastos de su tarjeta de crédito.

Pagar más del mínimo está cerca del ideal.

Si no puede pagar su saldo en su totalidad, pague tanto como pueda por el pago mínimo. De lo contrario, su saldo disminuirá solo un poco, ya que la mayor parte de su pago se destinará a cargos financieros. Lleva más tiempo cancelar su saldo y termina pagando más intereses que si pagase su saldo más rápido.

Pague sus tarjetas una a la vez.

En lugar de tratar de pagar múltiples saldos a lo largo de un período de tiempo, concéntrese en pagar una tarjeta de crédito a la vez. Pon todo tu dinero extra hacia esa única tarjeta mientras pagas el mínimo en tus otras tarjetas de crédito. Siga aplicando esta técnica a cada una de sus tarjetas de crédito hasta que todas sean pagadas. (Esta es una de las pocas veces que se puede pagar el mínimo en su tarjeta de crédito.)

Siempre revise su saldo y crédito disponible antes de gastar.

Antes de realizar nuevas compras con tarjeta de crédito, verifique el saldo de su tarjeta de crédito llamando o ingresando a su cuenta en línea. Esto es especialmente importante si planea hacer muchas compras o si realiza una gran compra con tarjeta de crédito.

Mantenga sus compras dentro de su presupuesto.

La clave para mantener el saldo de su tarjeta de crédito en un nivel que puede pagar en su totalidad cada mes es considerar su presupuesto a medida que realiza compras.Una vez que el gasto de su tarjeta de crédito excede lo que está disponible en su presupuesto, corre el riesgo de no poder pagar en su totalidad ese mes.

Confirme que sus pagos se apliquen correctamente cada mes.

Ya sea que envíe sus pagos por correo, los haga en línea en el sitio web del emisor de su tarjeta de crédito o pague a través del pago de facturas en línea de su banco, siempre debe confirmar que su pago se haya aplicado correctamente. Póngase en contacto con el emisor de su tarjeta de crédito si nota algo incorrecto con su pago, especialmente si no coincide con sus registros bancarios.

No saque anticipos en efectivo ni use cheques de conveniencia.

Los adelantos en efectivo son uno de los tipos más caros de transacciones con tarjetas de crédito. No solo los adelantos en efectivo siempre incurren en una tarifa, tampoco se obtiene un período de gracia. Los intereses comienzan a acumularse de inmediato, por lo que no importa qué tan rápido pueda pagar su anticipo en efectivo, siempre pagará intereses. Y si tiene otro tipo de saldo en su tarjeta de crédito, su pago puede dividirse entre los saldos y el adelanto de efectivo demorará más en liquidarse.

No dude en ponerse en contacto con el servicio al cliente.

Puede y debe comunicarse con el emisor de su tarjeta de crédito si tiene preguntas o inquietudes sobre su cuenta de tarjeta de crédito. Póngase en contacto con el emisor de su tarjeta de crédito, por ejemplo, si detecta cargos fraudulentos en su cuenta, extravía su tarjeta o le roban su billetera, tiene una pregunta sobre su programa de recompensas, o si desea solicitar un límite de crédito mayor o una tasa de interés más baja .

Informe cargos sospechosos.

Póngase en contacto con el emisor de su tarjeta de crédito si observa transacciones en su cuenta que usted no realizó, independientemente del monto. A veces, los ladrones "marcan" las tarjetas de crédito haciendo compras pequeñas primero para confirmar que la tarjeta de crédito sea válida. Los ladrones luego golpean la tarjeta de crédito para compras más grandes. La ley federal y las políticas de tarjetas de crédito generalmente limitan su responsabilidad por los cargos fraudulentos, pero evitar el robo le ahorra la molestia de tener que revertir los cargos.

No tiene demasiadas tarjetas de crédito.

Tener demasiadas tarjetas de crédito hará que sea casi imposible dominarlas. Las fechas de vencimiento del pago son difíciles de seguir. Hay demasiados pagos para hacer cada mes. Y es difícil saber cuáles tienen saldos y cuáles no. Lo que cuenta como "demasiadas tarjetas de crédito" varía de persona a persona, pero si sus tarjetas de crédito se vuelven inmanejables, es una señal de que ya tiene demasiadas.

No olvide que el saldo de su tarjeta de crédito es un préstamo.

Los estudios han demostrado repetidamente que las personas tienden a gastar más con tarjetas de crédito que con efectivo. Pero, este aumento en los gastos es lo que hace que las personas se endeuden mucho. Al usar su tarjeta de crédito, siempre tenga en cuenta que debe pagar cada compra con tarjeta de crédito que realice. Cada compra con tarjeta de crédito que realiza es un préstamo de sus ingresos futuros.

Esté atento a mejores ofertas que las tarjetas que tiene.

Los emisores de tarjetas de crédito están lanzando continuamente mejores tarjetas de crédito o mejores términos de tarjetas de crédito. A medida que su crédito mejore, puede calificar para una mejor tarjeta de crédito que la que ya tiene.Si paga una tasa de interés alta o su tarjeta de crédito no tiene un excelente programa de recompensas, busque una mejor tarjeta de crédito. Su actual emisor de tarjeta de crédito puede estar dispuesto a darle un mejor trato para evitar que se cambie, pero si califica para algo mejor, no hay razón para no seguir adelante.

No tema cancelar una tarjeta que ya no lo beneficia.

Cerrar una tarjeta de crédito puede afectar su puntaje crediticio, pero normalmente puede recuperarse si tiene un historial crediticio sólido. Si su tarjeta de crédito tiene una tarifa anual alta, un límite de crédito bajo o una tasa de interés ridículamente alta, puede cerrar esa tarjeta de crédito. Asegúrese de pagar el saldo y verifique su informe de crédito para confirmar que la tarjeta de crédito fue cerrada.