Sus derechos Cuando un acreedor viola la suspensión automática

La suspensión automática, junto con la descarga de bancarrota, son las dos herramientas más poderosas en el código de bancarrota. En la suspensión automática: cómo lo protege cuando presenta la bancarrota, discutimos los detalles de la suspensión automática, lo que se pretende lograr, ejemplos de las actividades de cobranza que prohíbe, los tipos de actividades que son permisibles y por cuánto tiempo es efectiva. En este artículo hablamos sobre lo que puede hacer si un acreedor viola la suspensión automática.

Las violaciones automáticas de estadía pueden ser accidentales o deliberadas

Aunque la suspensión automática está diseñada para evitar que los acreedores tomen medidas incorrectas, a veces lo hacen. Esto puede suceder por una serie de razones, pero con mayor frecuencia se realiza debido a problemas de tiempo o al desconocimiento de la ley en lugar de un intento deliberado de eludir el código de bancarrota.

Cuando se archiva un caso de bancarrota, la suspensión automática entra en vigencia inmediatamente, pero a veces se necesita una semana o más para que un acreedor se entere del caso. Algunos acreedores lo averiguan casi de inmediato si han registrado una dirección de correo electrónico en la corte y el sistema puede hacer coincidir al acreedor con la lista en el caso de bancarrota. Algunos grandes acreedores se suscriben a servicios como Banko, que reúne información sobre casos de bancarrota y la pone a disposición de los acreedores para compararla con sus propias bases de datos. De lo contrario, un acreedor solo sabrá del caso de bancarrota cuando reciba una notificación del tribunal o si el deudor le informa al acreedor.

El aviso en papel contiene información sobre el efecto de la suspensión y las acciones que el acreedor tiene prohibido tomar. Aquí hay un ejemplo de la notificación enviada por el tribunal de quiebras en un caso reciente presentado por una corporación. En la segunda página del aviso, la suspensión automática se explica en la sección "Los acreedores generalmente no pueden tomar ciertas medidas". "

Cuando el tiempo es esencial, el abogado del deudor a menudo notificará a los acreedores particulares inmediatamente después de que se presente el caso. Esto a menudo puede marcar la diferencia cuando se trata de evitar que se produzca una reposesión o una ejecución hipotecaria.

Durante el tiempo que transcurre entre la presentación del caso y el momento en que el acreedor recibe la notificación. no es inusual que un deudor reciba cartas de cobro, declaraciones que exigen el pago e incluso llamadas telefónicas de los acreedores. Si bien estas acciones son técnicamente una violación de la suspensión automática, no son procesables porque el acreedor puede reclamar ignorancia del caso.

Para ser procesable, deberá mostrar al tribunal que el acreedor actuó intencionalmente. Es decir, el acreedor debe saber que la acción que está tomando está prohibida. Una vez que el acreedor se da cuenta del caso, o debe haber tenido conocimiento del caso, ya sea por notificación oficial del tribunal o notificación no oficial del deudor, el abogado del deudor o incluso de otras fuentes como los medios de comunicación, se acusa al acreedor de que es la actividad de cobro está prohibida, y el acreedor es responsable de cualquier violación que se produzca.

Muchos acreedores, especialmente grandes acreedores institucionales como bancos, compañías de tarjetas de crédito y grandes minoristas, tienen instalados sistemas que deberían evitar llamadas, cartas y declaraciones una vez que el acreedor se haya enterado de la presentación del caso.

Esto no siempre sucede. Otros acreedores, especialmente pequeños negocios, amigos y parientes "Mom and Pop" pueden no entender cómo funciona la suspensión automática y pueden continuar los esfuerzos de cobranza a pesar de recibir un aviso. Los abogados de quiebra

aconsejan a sus clientes que mantengan a mano su información de presentación, incluido el número de caso y el nombre del tribunal en el que se archiva el caso, para proporcionar a los acreedores que llaman. De esa manera, si las llamadas continúan, los acreedores pueden ser responsables de ponerse en contacto con el deudor en violación de la suspensión automática.

Sanciones por violar la suspensión automática

Cuando un acreedor viola la suspensión automática, la multa depende de la naturaleza de la violación y de si se hizo con desprecio deliberado por la presentación de bancarrota. Cuando la violación involucra una acción contra la propiedad, como una reposesión o ejecución hipotecaria, la corte probablemente requerirá que la propiedad sea devuelta al deudor y el deudor sea compensado por los daños sufridos como resultado de la violación.

Los daños pueden incluir costos de bolsillo para cubrir daños y perjuicios, como alquilar un vehículo para ir a trabajar después de recuperar el automóvil. También puede incluir los honorarios de sus abogados y los costos de tener que presentar la moción ante el tribunal, e incluso el dolor, el sufrimiento y la angustia mental.

Qué hacer cuando cree que un acreedor ha violado la suspensión automática

Si cree que un acreedor puede haber violado la suspensión, comuníquese de inmediato con su abogado. Un abogado con experiencia en bancarrotas sabrá si el contacto es inocente o no, o si existe una violación intencional que vale la pena seguir.

Asegúrese de que la suspensión automática esté en vigencia.

No puede decir si el acreedor ha violado la estadía a menos que sepa con certeza que la suspensión estuvo vigente. Algunas veces no entra en vigencia cuando se archiva el caso, y algunas veces se levanta antes de que el caso esté terminado.

Primero, tenga en cuenta que la suspensión automática en general, pero no siempre, entra en vigencia cuando se archiva el caso. Si presentó un caso de bancarrota anterior que estaba pendiente en el período de un año anterior al presente caso, la suspensión automática durará solo 30 días, a menos que solicite al tribunal que la extienda. Si ha tenido dos casos pendientes durante ese año, la suspensión no entra en vigencia cuando se archiva el caso. Tienes que pedirle al tribunal que lo imponga.

Además, la suspensión automática puede disolverse o levantarse mientras se encuentre en bancarrota y antes de que haya recibido su alta. Obtenga más información en ¿Cuánto dura la suspensión automática?

¿El acreedor recibió notificación de la quiebra?

Si acaba de declararse en bancarrota y recibe una carta o extracto exigiendo el pago de un acreedor, generalmente puede asumir que fue enviado antes de que el acreedor recibiera un aviso oficial de la presentación.Si continúa recibiendo notificaciones del mismo acreedor después de un período razonable, dos semanas más o menos, le recomendamos que lo comunique a su abogado para que el abogado pueda contactar al acreedor para asegurarse de que la información sobre su caso haya sido debidamente grabado.

Tenga a mano el número de su caso y el nombre del tribunal (por ejemplo, el Tribunal de Quiebras del Distrito Norte de Texas, División de Dallas) y el nombre y número de teléfono de su abogado para que pueda proporcionarlos a los acreedores que accedan por teléfono Una vez que les informa que se declaró en bancarrota, tienen derecho a solicitar la información de bancarrota, pero no tienen derecho a continuar solicitando el pago. Mantenga un registro de cualquier otra llamada que reciba de ese acreedor y asegúrese de informar a su abogado de los acreedores a los que proporcionó su información de bancarrota.

¿El acreedor recuperó su propiedad después de que se archivó el caso de bancarrota?

Si su propiedad es embargada, contacte a su abogado inmediatamente. La mayoría de los acreedores devolverán la propiedad o la pondrán a disposición una vez que se enteren de que se ha presentado un caso de bancarrota. Si se niegan, pueden ser detenidos por desacato al tribunal, multados y obligados a pagar daños y perjuicios por su arrogancia.

Puede obtener más información sobre lo que sucede cuando un acreedor viola la suspensión automática en Are You a Creditor? No haga esto en un caso de bancarrota.

Eche un vistazo a la información general sobre lo que la suspensión automática puede hacer en La estadía automática: cómo lo protege cuando se declara en bancarrota.

Para saber más sobre cuándo la suspensión automática es efectiva, lea ¿Cuánto dura la suspensión automática?

Actualizado en mayo de 2017 Carron Nicks