Cómo una aplicación de tarjeta de crédito afecta su puntaje de crédito

Su puntaje de crédito es un número de tres dígitos que es utilizado por los acreedores y los prestamistas para aprobar (y a veces negar) sus aplicaciones. Todas las aplicaciones nuevas, incluidas las nuevas aplicaciones de tarjetas de crédito, podrían afectar su puntaje crediticio.

Qué sucede cuando solicita una tarjeta de crédito

Los emisores de tarjetas de crédito echan un vistazo a su historial crediticio para aprobar su solicitud. El emisor de la tarjeta desea saber cómo manejó sus tarjetas de crédito y otras deudas, la cantidad de cuentas que tiene abiertas, si ha pagado a tiempo o si tiene una morosidad grave, y el saldo que está teniendo en sus tarjetas de crédito y préstamos.

Su historial de crédito es el mejor lugar para obtener esta información.

Cuando una empresa, por ejemplo un emisor de tarjeta de crédito, verifica su informe de crédito como resultado de su solicitud, se realiza una consulta en su informe de crédito para demostrar que alguien ha verificado su crédito. El diez por ciento de su puntaje de crédito se basa en el número de consultas en su historial de crédito en los últimos 12 meses.

Cómo afectan las aplicaciones su puntaje de crédito

Dado que las nuevas solicitudes de crédito representan el 10% de su puntaje de crédito, las matemáticas simples indican que su puntaje de crédito podría caer tanto como 70 puntos si tiene un puntaje de crédito de 700, por ejemplo. Afortunadamente, no es probable que pierda esos puntos en una sola solicitud de tarjeta de crédito porque hay mucha más información incluida en su puntaje de crédito que "absorberá" el impacto de las aplicaciones de una tarjeta de crédito. Sin embargo, hacer múltiples aplicaciones en un corto período de tiempo puede costar más puntos de puntuación de crédito.

El impacto exacto en su puntaje de crédito depende de la otra información en su informe de crédito.

Incluso si su puntuación de crédito no se ve afectada por las consultas adicionales, un emisor de la tarjeta podría rechazar su solicitud de tarjeta de crédito simplemente porque ha solicitado varias otras tarjetas recientemente. Demasiadas aplicaciones recientes se pueden percibir como una desesperación por el crédito y la desesperación casi siempre es un obstáculo.

O bien, podría indicar que está asumiendo demasiadas cuentas en un período corto de tiempo, una medida que podría dificultar el pago de todos sus pagos mensuales nuevos. Algunos emisores de tarjetas de crédito les niegan a los titulares de tarjetas que parecen estar agitando tarjetas de crédito, lo que significa que están abriendo varias veces las tarjetas de crédito para obtener el bono de registro.

Si su solicitud es aprobada o rechazada no afecta su puntaje crediticio, al menos no directamente. Si lo aprueban, abrir una nueva tarjeta de crédito podría costarle puntos en el área de "edad del historial de crédito" porque reduce la edad promedio del historial de crédito. Ser negado, por otro lado, no afectará su puntaje de crédito.

¿Cuánto tiempo contará la solicitud en tu contra?

La buena noticia es que solo las consultas de crédito realizadas en los últimos 12 meses se usan para calcular su puntaje crediticio. Y después de 24 meses, las consultas caen por completo de su informe de crédito. Ese límite de tiempo solo se aplica a las consultas de crédito. Otra información negativa del informe de crédito permanecerá en su informe de crédito por más tiempo.

¿Por qué solicitar una tarjeta de crédito si puede dañar su crédito?

Solicitar una tarjeta de crédito puede dañar su puntaje crediticio a corto plazo, por lo que debe evitar hacer nuevas solicitudes si se está preparando para un préstamo importante, como una hipoteca o un préstamo para automóviles, especialmente dentro de los próximos 6 a 12 meses. .

Mientras sea responsable con su tarjeta de crédito y sus otras cuentas financieras, su puntaje de crédito puede recuperarse de cualquier punto perdido con una nueva aplicación de tarjeta de crédito. Y recuerde, aunque existe la posibilidad de que su puntaje crediticio pueda verse afectado por una nueva aplicación de tarjeta de crédito, no hay garantía de que eso suceda.