Cuatro razones frustrantes por las que su deuda no baja

Hace sus pagos mensuales de sus tarjetas de crédito y otras deudas fielmente todos los meses, pero parece que sus saldos no se están moviendo. ¿Por qué está pasando esto?

Sus pagos apenas cubren intereses

El interés es uno de los costos de pedir dinero prestado. Cada uno de sus pagos mensuales de deuda cubre una cierta cantidad de interés y una cierta cantidad de principio. Si una mayor parte de su pago se destina a intereses, su saldo disminuirá solo un centímetro.

Por ejemplo, si el saldo de su tarjeta de crédito es $ 1, 000 y su tasa de interés es del 18%, su cargo financiero será de aproximadamente $ 13. Con un pago de $ 30, su saldo se reducirá a $ 983, no a $ 970, como era de esperar, porque $ 13 de su pago se aplicaron al cargo financiero.

Consulte una copia reciente de un estado de cuenta para ver cuánto de su último pago se aplicó al interés versus reducir su saldo.

Hay dos formas de combatir este problema. Primero, puede aumentar el monto de su pago para que se pueda aplicar más dinero a la reducción de su saldo. A veces pagar un monto adicional en su préstamo avanzará la próxima fecha de vencimiento en lugar de reducir el saldo, así que asegúrese de indicar (en su cupón de pago) que el pago adicional debe aplicarse al principio.

Obtener una tasa de interés más baja es otra opción, pero no tan fácil de ejecutar. Con las tarjetas de crédito, esto significa pedirle al emisor de su tarjeta de crédito una tasa más baja o transferir el saldo a una tarjeta de crédito de baja tasa de interés.

Con los préstamos, la única forma de obtener una tasa de interés más baja es refinanciar en otro préstamo con una tasa de interés más baja. Su historial crediticio debe ser lo suficientemente bueno para calificar para una tasa más baja. Refinanciar no es gratis; sopese los costos antes de hacer un movimiento.

Sus pagos van por tarifas

Las tarifas afectan el pago de su deuda de forma similar a los intereses: le impiden reducir su saldo aunque realice pagos.

Elimine las tarifas primero entendiendo qué tarifas le cobran y luego evite las acciones que provocan las tarifas.

• Se pueden evitar cargos por pagos atrasados ​​haciendo su pago a tiempo cada mes. Programe los pagos en línea durante unos días antes de la fecha de vencimiento para que tenga tiempo de reaccionar si algo sale mal.
• Si el emisor de su tarjeta de crédito sigue cobrando una tarifa por exceder su límite de crédito, puede evitar la comisión al pagar su saldo por debajo del límite y verificar su crédito disponible antes de gastar.
• Es posible que no le exijan el pago de su tarifa anual con solo preguntar, pero de lo contrario, esta puede ser la tarjeta que desea cancelar primero.
• Las tarifas transaccionales, como el anticipo de efectivo o las tarifas de transferencia de saldo, pueden evitarse simplemente evitando las transacciones en cuyo caso se aplican las tarifas.Los adelantos en efectivo son particularmente caros porque comienzan a acumular intereses de inmediato.

Aún está creando deudas

Si aún realiza compras con tarjeta de crédito o solicita préstamos, el saldo total de la deuda no disminuirá mucho si no se reduce. Para ver más progreso con sus pagos, debe dejar de crear nuevas deudas. Eso significa que no se deben comprar más tarjetas de crédito. Mueva los pagos de suscripción recurrentes a su tarjeta de débito para que estos pagos provengan de su cuenta de cheques y no compensen los pagos de su tarjeta de crédito.

Solo está pagando el mínimo

Para obtener un progreso más significativo en su deuda, debe pagar más del mínimo. Una estrategia que puede utilizar para pagar su deuda es elegir una deuda para pagar rápidamente y pagar una suma global por esa deuda mientras paga el mínimo en todas sus otras deudas. Luego, una vez que pagó la primera deuda, aplique la misma estrategia de pago a la próxima deuda y la próxima hasta que se paguen todas.