Por qué su puntaje crediticio fluctúa

Si supervisa regularmente su puntaje crediticio, entonces probablemente haya notado que su puntaje cambia de un mes a otro, a veces incluso de un día para otro. Hay una explicación simple de por qué su puntaje de crédito fluctúa con tanta frecuencia, porque su informe de crédito está cambiando.

Dado que su puntaje de crédito se basa directamente en su informe crediticio, tiene sentido que su puntaje crediticio fluctúe con la frecuencia con que cambie su informe crediticio.

Encontrar la cosa o cosas que causaron que tu puntaje de crédito se moviera podría ser un poco más difícil.

Un poco de historial crediticio Puntuación

Su puntaje de crédito es básicamente un resumen numérico de los datos de su informe de crédito, pero se basa en una instantánea de su informe de crédito en un solo momento. Los datos de su informe de crédito cambian continuamente a medida que las empresas actualizan la información de su cuenta con los burós de crédito. En un día determinado, uno o más de sus acreedores pueden enviar actualizaciones a las agencias de crédito. Los cambios menores en el puntaje de crédito generalmente indican cambios menores en su informe de crédito, algo tan pequeño que quizás ni siquiera note.

Es posible que vea cambios más grandes en su puntaje de crédito si hubo cambios importantes en sus cuentas. Por ejemplo, un pago atrasado podría causar un descenso reconocible en su puntaje de crédito. Es comprensible, ya que su historial de pagos es del 35% de su puntaje de crédito.

Los otros factores que influyen en su puntaje crediticio son: su nivel de deuda, 30%; su edad de historial de crédito, 15%; mezcla de cuentas y consultas recientes, 10% cada una.

Sabiendo eso, aquí hay algunas otras cosas que podrían causar que su puntaje crediticio fluctúe notablemente: una gran compra con tarjeta de crédito, la apertura de una cuenta nueva o la adición de una cuenta de cobro.

Su puntaje de crédito también podría aumentar. Los pagos atrasados ​​adicionales, la disminución en la utilización de su crédito, el envejecimiento de las cuentas o la eliminación de información negativa pueden resultar en mejoras en su puntaje crediticio.

Si está midiendo las fluctuaciones en los puntajes de crédito, debe asegurarse de que está buscando el mismo modelo de calificación crediticia basado en el mismo informe de crédito. Si bien solo tiene tres informes de crédito principales, existen innumerables modelos de puntaje crediticio basados ​​en esos informes. No puede obtener un buen indicador de cómo se mueve su puntaje de crédito si está mirando diferentes informes de crédito o diferentes modelos de puntaje.

La mejor manera de rastrear su puntaje de crédito durante un período de tiempo es usar el mismo puntaje de crédito de la misma agencia cada vez. Servicios como CreditKarma. com y CreditSesame. com le da seguimiento de puntaje de crédito gratuito para que pueda ver fácilmente su movimiento de puntaje de crédito.

¿Deberías preocuparte?

Las fluctuaciones de puntaje de crédito pequeñas generalmente no son un gran problema, especialmente si no está planeando solicitar una tarjeta de crédito o préstamo en el corto plazo.Sin embargo, vale la pena investigar una gran caída inesperada en su puntaje de crédito, incluso más si planea una solicitud de préstamo importante en las próximas semanas o meses.

Revise su informe de crédito para ver qué ha cambiado recientemente. ¿Se ha agregado un pago atrasado? ¿Le cortaron uno de sus límites de crédito? ¿Se cerró una cuenta? ¿Solicitó recientemente un nuevo crédito?

Su puntaje de crédito podría caer inesperadamente cuando cierta información negativa caiga fuera de su informe crediticio.

Naturalmente esperaría que su puntaje crediticio aumentara en lugar de disminuir. Pero es posible que haya pasado a una nueva tarjeta de puntaje crediticio, una en la que no necesariamente eclipsa a otros consumidores como usted. Sigue haciendo los movimientos correctos y tu puntaje debería mejorar con el tiempo.

Las fluctuaciones inesperadas en su puntaje de crédito también podrían ser un signo de fraude o robo de identidad. Asegúrese de que cualquier cambio importante en la información de su informe de crédito sean cambios que haya realizado. Reporte cuentas fraudulentas a la agencia de crédito y al acreedor.