Por qué el puntaje crediticio de su prestamista puede diferir del suyo

"Verifique su puntaje de crédito antes de solicitar un préstamo importante", es un consejo que verá aquí y en otros artículos de expertos financieros en la Web. Solo cuando solicita el préstamo, el puntaje crediticio del prestamista es muy diferente al que accedió en su hogar. ¿Lo que da?

Los prestamistas de los puntajes de crédito usan

El puntaje que obtuvo de myFICO, las agencias de informes crediticios o cualquiera de los terceros fue un puntaje de crédito educativo.

Estos puntajes se proporcionan solo para darle una perspectiva en su calificación crediticia. No son los puntajes que los prestamistas realmente usan para aprobar su solicitud.

Además de eso, es probable que haya comprado un puntaje de crédito genérico, que cubre una gama de productos de crédito. Los acreedores y los prestamistas utilizan puntajes de crédito de la industria más específicos que se personalizan para el tipo de producto de crédito que está solicitando. Por ejemplo, los prestamistas automáticos suelen utilizar un puntaje de crédito que predice mejor la probabilidad de que incumplirías con un préstamo para auto. Los prestamistas hipotecarios usan un puntaje desarrollado específicamente para préstamos hipotecarios. O bien, su crédito o prestamista también podría usar un puntaje de crédito de propiedad exclusiva desarrollado para su uso por parte de esa compañía.

La mayoría de los prestamistas usan el puntaje FICO, pero incluso el puntaje que recibe a través de myFICO. com es diferente de lo que ve su prestamista. Algunos prestamistas también usan VantageScore, pero una vez más, su versión es diferente a la suya.

Como consumidor, no tiene acceso directo a la puntuación de crédito que su prestamista verifica cuando realiza una solicitud. El puntaje que obtenga el prestamista puede diferir del que usó a veces en varios puntos, posiblemente lo suficiente como para descalificarlo de la mejor tasa de interés o tal vez lo suficiente como para que su solicitud sea denegada.

Las discrepancias en los informes de crédito llevan a diferentes puntajes

Los cambios en su informe de crédito también podrían explicar las principales variaciones. Si han transcurrido varios días o semanas desde que accedió a su puntaje de crédito, los cambios en los datos de su informe de crédito pueden dar lugar a un puntaje de crédito diferente. Y si el puntaje que sacó se basa en un informe de crédito y el del prestamista se basa en otro, habrá diferencias debido a las diferencias en los datos entre los dos informes. O bien, el puntaje que utilizó el prestamista podría basarse en los tres informes de crédito.

Divulgación de puntaje de crédito requerido por el prestamista

Si el prestamista niega su solicitud o lo aprueba con términos menos favorables debido a su puntaje de crédito, entonces se les exige que le envíen una copia de ese puntaje de crédito. Si solicita una hipoteca, el prestamista debe proporcionarle una copia del puntaje crediticio utilizado para calificar para el préstamo.

Recuerde que su puntaje de crédito se basa en su informe de crédito.Antes de solicitar un préstamo, revise sus informes de crédito para asegurarse de que los datos en cada uno de ellos sean precisos. Cuide saldos y saldos vencidos antes de solicitar el préstamo para asegurarse de que su crédito esté en la mejor forma posible.

Sí, es bueno verificar su puntaje de crédito antes de una solicitud de préstamo para ver dónde se encuentra.

Pero no se concentre en una tasa de interés específica o incluso en la aprobación de un préstamo garantizado en función de un puntaje crediticio educativo. Use la calificación para medir su calificación crediticia general y no olvide que los prestamistas consideran otros factores además de su crédito.