Por qué los asesores robo son beneficiosos para la industria y para usted

A medida que continúa el ascenso de los robo-advisors, estos nuevos servicios de inversión automatizados de bajo costo están cambiando el panorama de la inversión personal. Robo-asesores están haciendo que los servicios de inversión sean accesibles para todas las personas, independientemente de su edad o nivel de riqueza. Hace poco me senté en una sesión de preguntas y respuestas con Matt Reiner, socio fundador del asesor digital Wela, para hablar de cuán significativo es el impacto que los robo-advisors están teniendo en el espacio de asesoramiento de inversiones.

1) El interés en invertir ha aumentado considerablemente en los últimos años. ¿Por qué crees que es?

La capacidad de acceder a las opciones de inversión ha aumentado considerablemente en los últimos años. Con la aparición de robo-advisors, la capacidad de invertir ahora está disponible en la forma en que tendemos a vivir nuestras vidas. Los asesores de Robo han eliminado la necesidad de que las personas tengan que ir al piso 17 de un edificio alto para obtener asesoramiento financiero, tal como lo hicieron nuestros padres y abuelos. Ahora pueden comenzar a invertir sobre la marcha y pueden hacerlo a un costo muy bajo utilizando aplicaciones y sitios web bien diseñados desde sus teléfonos. Robo-asesores han aumentado el pastel de inversión, lo que permite que un nuevo segmento de la población tenga acceso a inversiones de bajo costo.

Estas nuevas opciones son especialmente atractivas para los millennials. Los Millennials están completamente comprometidos con la tecnología y la entienden. Usan la tecnología en todos los aspectos de sus vidas … para comunicarse con amigos, estar al día con las noticias y ahora pueden aprovechar la tecnología para comenzar a invertir.

2) ¿Qué son los robo-advisors y cómo han cambiado la industria de la inversión?

Robo-advisors son servicios de gestión de patrimonio basados ​​en algoritmos que se han desarrollado para comprar y vender de forma eficiente inversiones a particulares a bajo costo. Todos conocemos los fondos mutuos: cestas de valores que los inversionistas tienden a comprar en planes de jubilación en el trabajo o dentro de cuentas de inversión fuera del trabajo.

Un fondo mutuo podría tener cientos de acciones diferentes a la vez, y cada fondo mutuo tiene un administrador que determina cuándo es el momento apropiado para comprar y vender cada uno de los valores individuales contenidos en el fondo. Los fondos mutuos intentan superar a un punto de referencia en particular, como Standard & Poors (S & P) 500. Lo que los robo-advisors han hecho es construir tecnología, en esencia, que reemplace a ese administrador de fondos. Por lo tanto, tiendo a explicar el concepto del robo-consejero como un fondo mutuo digital. Robo-asesores han podido reducir el costo de este tipo de inversión. Cuando los fondos mutuos pueden costar más de 1 o 2%, robo-advisors puede costar por debajo de 0. 20%.

Si bien creo que los robo-advisors han aumentado las opciones disponibles y reducido los costos para las personas que desean comenzar a invertir, todavía tienen que resolver el problema esencial dentro del espacio de asesoramiento de inversión: ¿Cómo aprovechar la tecnología para ofrecer el servicio esperado de asesoramiento financiero?Estamos hablando del dinero de la gente y de los ahorros de la vida. Invertir todavía tiene un gran aspecto psicológico / emocional involucrado en él, y muchas personas todavía necesitan algún tipo de interacción humana. Creo que es por eso que surgieron los asesores digitales. Están buscando fusionar la tecnología con el elemento humano para ofrecer consejos individualizados.

3) ¿Qué parte crees que ha jugado el robo-consejero al hacer las inversiones de moda para el ciudadano promedio?

Robo-asesores han tenido éxito en la creación de una gran tecnología y la han convertido en una atracción visual y social. La capacidad de tener su gestor de inversiones en su bolsillo en todo momento es muy atractivo en un mundo en constante movimiento. Han tomado el modelo tradicional de inversión -comprar inversiones de calidad, de bajo costo y mantenerlas- y lo hicieron atractivo y los costos incluso más bajos. Esas cosas funcionan conjuntamente para hacer que la inversión sea a la moda, simple y popular.

4) Mencionó asesores digitales en una respuesta anterior. ¿Cuál es la diferencia entre un robo-advisor y un asesor digital?

Los Fondos Cotizados (ETF) han permitido a los inversores una forma simple y de bajo costo de acceder a diversas inversiones.

La clave para invertir el éxito no ha cambiado; comprar y mantener un fondo de índice ha demostrado históricamente ser muy exitoso. Pero creo que la principal diferencia entre un robo-consejero y un asesor digital es el elemento humano. Los asesores digitales están aprovechando la tecnología con el asesoramiento de asesores activos y activos para brindar asesoría financiera de manera más eficiente.

El problema con la inversión, sin embargo, sigue siendo el mismo año tras año: los inversores son humanos y los humanos tienen emociones fuertes cuando se trata de dinero. Las personas que perdieron dinero en 2008 no invirtieron de manera incorrecta; perdieron dinero porque reaccionaron de forma exagerada y compraron y vendieron en el momento equivocado. Si miramos hacia atrás en los últimos 90 años, el peor período de cinco años que un inversor habría experimentado con una cartera equilibrada (50% de acciones y 50% de bonos) habría resultado en una cartera de solo 8,8%. Tenga en cuenta que este período de tiempo incluye tanto la Gran Depresión como la Gran Recesión. Pero, debido a las emociones, la mayoría de los inversores no pueden reclamar este tipo de éxito sostenido.

Los asesores digitales brindan el elemento humano objetivo que es necesario para evitar que las personas tomen decisiones de inversión irracionales. Y, a través de la tecnología, los asesores digitales pueden proporcionar proactivamente los puntos de vista y puntos de vista necesarios para que las personas tomen buenas decisiones financieras. Al igual que con un robo-advisor, los inversores pueden acceder a asesores digitales en su propio tiempo, donde y cuando lo deseen. La tecnología simplemente hace que sea más eficiente y eficaz entregar la información necesaria y proporciona a las personas un asesoramiento personalizado.

5) ¿Qué saben las personas ricas sobre el dinero y las inversiones que la persona promedio no tiene?

Los inversores adinerados tienden a tener una mayor fortaleza emocional cuando las cosas se ponen difíciles en el mercado.Warren Buffett ganó mucho dinero comprando compañías y manteniéndolas por un tiempo extremadamente largo. Por supuesto, es muy sencillo para mí recostarme y decir eso, pero, una y otra vez, resulta ser la clave más verdadera para invertir en el éxito. Lo que las personas tienden a perder de vista es que el mejor momento para realizar cambios en una cartera o estrategia de inversión es cuando los tiempos son buenos. Sin embargo, esos son los momentos en que las personas tienden a llevar sus decisiones de inversión y estrategias a un segundo plano. El mejor momento para dejar sus inversiones en paz es cuando las cosas se ponen feas y cada titular da miedo. Durante los malos tiempos, la clave es sentarse, esperar una recuperación y luego hacer ajustes a sus estrategias de inversión para abordar lo que estaba sintiendo durante esos tiempos difíciles en el mercado.

6) ¿Crees que estos robo y asesores digitales han nivelado el campo de juego para el ciudadano promedio?

No creo que alguna vez haya sido sobre nivelar el campo de juego. En cambio, creo que se trata de abrir las opciones de inversión a todos los que quieran consejos. Entonces, en esencia, robo y asesores digitales simplemente han ampliado el pastel de inversión. Los asesores tradicionales todavía tienen clientes multimillonarios y mínimos firmes, y continuarán haciéndolo. Los inversores que eligen robo o asesores digitales están buscando algo diferente. Los ricos en masa, las personas que pensaban que recibían asesoramiento de inversión solo para los súper ricos, ahora tienen acceso a los mismos consejos de inversión de alta calidad. La tecnología ha permitido a los asesores de inversiones la oportunidad de administrar clientes y dinero de manera más eficiente que nunca, y eso ha reducido el costo del servicio para el inversor masivo. Robo y asesores digitales han brindado asesoramiento financiero y de inversión a las masas. El asesoramiento financiero no debe tener un "estigma estirado", y creo que los asesores digitales y robo finalmente han eliminado ese estigma.

7) La industria de la inversión fue, en su infancia, creada para los súper ricos. ¿Por qué la industria ha sido tan lenta en cambiar?

Históricamente, la industria de servicios financieros ha evolucionado lentamente. Algunos podrían decir que se debe a la regulación y otros podrían decir que a los profesionales financieros simplemente no les gusta el cambio. Creo que una de las razones por las que la industria ha tardado en innovar es porque la industria financiera ha tenido un gran éxito financiero en el modelo actual. Como sucede tan a menudo, cuando las empresas se vuelven "gordas y felices", no sienten la necesidad de innovar o cambiar. Pero ahora, dados los valores y hábitos cambiantes de las generaciones emergentes, la industria se ha visto obligada a cambiar para posicionarse para el éxito futuro. La innovación se ha visto impulsada en función de lo que exigen nuestros clientes y prospectos: asequibilidad, simplicidad, innovación tecnológica y más flexibilidad. La única forma de hacerlo es echar un vistazo a cómo hemos estado haciendo las cosas y hacerlas más eficientes.

8) La industria de inversión personal se basa en las relaciones: reuniones cara a cara y llamadas telefónicas con asesores o CFP.¿De verdad crees que, a largo plazo, los inversores tradicionales adoptarán esta tecnología?

No creo que haya un ganador o perdedor en esta industria. Muchas personas todavía querrán tener un asesor tradicional y no quieren lidiar con la tecnología. Otros querrán tratar únicamente con tecnología. Y aún otros querrán un híbrido de los dos. Creo que con el tiempo el espacio de asesoramiento financiero sería una tontería si no se adoptara la tecnología de alguna manera, porque si se convierten completamente automatizados o forman un híbrido, los avances en la tecnología van a reducir los márgenes y las empresas tendrán que hacer algo para mantente competitivo. Los clientes futuros probablemente estarán interesados ​​en un componente de tecnología dentro de su relación de asesor financiero.

9) ¿Cuál es el perfil de un usuario típico de robo o asesor digital?

Realmente no hay un usuario típico. Los usuarios representan una variedad de datos demográficos, tanto en edad como en riqueza. Tenemos clientes milenarios que aman la tecnología, la simplicidad de ver su imagen financiera completa en un solo lugar y el acceso a un asesoramiento personalizado al alcance de la mano. En el otro extremo del espectro, tenemos jubilados que han aceptado y adoptado la tecnología, y les encantan las opciones de inversión de bajo costo y los aranceles más bajos que los asesores tradicionales.

El hilo común entre todos los usuarios de robo y asesores digitales es la capacidad de acceder a información objetiva y procesable cuando lo deseen y estén donde estén. Muchos usuarios están orientados a los objetivos, y la tecnología respalda esa filosofía, ayudando a los usuarios a establecer puntos de referencia específicos y ofreciendo estrategias para alcanzarlos. Ya sea que los usuarios estén buscando comprar su primera casa, hayan tenido su primer hijo o hayan cumplido recientemente un hito y se hayan centrado en la jubilación, cada usuario necesita asesoramiento. Cada usuario se encuentra en una etapa de la vida en la que se necesita ayuda para desarrollar un plan financiero y una estrategia de inversión para avanzar con éxito.

10) ¿Cómo pueden las personas aprovechar robo y asesores digitales para invertir su dinero como una sangre azul educada en Harvard?

Creo que la respuesta más simple es que pueden aprovechar robo y asesores digitales a bajo costo. Esto, junto con mantener sus emociones en línea, son las claves para ser un inversor exitoso. A menudo nos gusta decir que no se trata de "cronometrar el mercado", sino de "tiempo en el mercado". "Creo que los avances en la tecnología han permitido que casi todos, finalmente, tengan acceso a ese tipo de enfoque de inversión.

Matt Reiner es CFA, CFP y socio fundador del asesor digital Wela. Como Gerente de Cartera de Wela, Matt coordina el Comité de Inversiones y traduce las decisiones en intercambios y ajustes de asignación dentro de los Modelos Wela. Conéctese con Matt en Twitter, Facebook y en www. yourwela. com.

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Divulgación: Wes Moss es socio de la firma de asesoría digital Wela, con sede en Atlanta.Esta información se le proporciona como un recurso con fines informativos únicamente. Se presenta sin tener en cuenta los objetivos de inversión, la tolerancia al riesgo o las circunstancias financieras de ningún inversor específico y puede no ser adecuado para todos los inversores. El rendimiento pasado no es indicativo de resultados futuros. Invertir conlleva riesgos, incluyendo la posible pérdida de capital. Esta información no pretende, ni debe formar, una base primaria para cualquier decisión de inversión que usted pueda tomar. Siempre consulte a su asesor legal, de impuestos o de inversión antes de tomar cualquier decisión o decisión sobre inversión / impuestos / patrimonio / planificación financiera.