¿Por qué mi 401k no ofrece una opción de ingresos por anualidades?

¿Mi 401k ofrece una opción de ingresos por anualidad?

Esta es una pregunta de sentido común que ha mantenido a personas racionales rascándose la cabeza durante mucho tiempo. El Departamento del Tesoro y el IRS en realidad han aprobado el uso de una nueva Anualidad de Longevidad llamada QLAC dentro de los planes 401k e IRA. El nuevo producto se llama Contrato de anualidad de longevidad calificada. De la manera típica del gobierno, los poderes que deben "orientar" su camino hacia esto, y aún deben elevar las limitaciones que actualmente ascienden a $ 125, 000 o 25% del total de su cuenta, lo que sea menor.

Los mendigos no pueden ser quisquillosos, así que aplaudamos la génesis de esta decisión y la construyamos a partir de aquí.

Los planes de Beneficios definidos son anteriores a los Planes de contribución definidos actuales de hoy.

Ya en los viejos tiempos, las compañías solían ofrecer lo que se denominan planes de Beneficios definidos a sus empleados. Estos valiosos planes eran, en esencia, pensiones futuras y la compañía garantizaría el flujo de ingresos como una forma de agradecerle por los años de servicio. Hoy, menos del 10% de las empresas privadas ofrecen estas garantías de tipo de pensión. Las principales razones de este cambio son los crecientes costos involucrados y las obvias obligaciones futuras de pago para garantizar un plan de pensiones para los empleados. Considérese uno de los afortunados si tiene un plan de Beneficio Definido.

Los planes de beneficios definidos son impulsados ​​por el empleador y, como se describió anteriormente, son muy costosos para la empresa. Con el fin de ahorrar dinero, y aún ofrecer una estructura de plan de jubilación para sus empleados, la mayoría de las compañías ahora han cambiado a los Planes de Contribución Definida.

Estos tipos de planes son dirigidos por los empleados y generalmente son planes de 401k. El empleado puede contribuir a su propia cuenta de jubilación 401k utilizando dólares antes de impuestos y la compañía normalmente iguala sus contribuciones hasta un porcentaje específico de sus ingresos anuales.

El problema con los planes 401k, antes del fallo reciente, era que no había ninguna opción o producto disponible para planificar los ingresos de por vida.

Literalmente tendría que transferir su dinero 401k a una IRA personal para poder comprar un producto de anualidad que le garantice una fuente de ingresos de por vida. Hay otras rentas vitalicias que también pueden proporcionar ingresos de por vida, si eso es lo que está buscando.

Un flujo de ingresos de por vida es realmente un flujo de ingresos de estilo de vida.

Olvídese de la frase "Flujo de ingresos de por vida". Ahora lo he renombrado como "Lifestyle Income Stream". Cuando te jubiles, se trata de tu estilo de vida. Debe asegurarse de tener suficiente dinero para mantener ese estilo de vida deseado. Las anualidades de renta, como las Anualidades de longevidad, son la única categoría de producto en el planeta que garantizará una fuente de ingreso de por vida sin importar cuánto tiempo viva.Eso no significa que tengas que poseer uno, pero proporcionan la base de las garantías de ingresos que muchas personas desean.

Una anualidad de longevidad puede ser la respuesta a sus necesidades de flujo de ingresos de por vida.

Las anualidades de longevidad (también conocidas como anualidades de ingresos diferidos) son productos de pensiones futuros que pueden diferirse en un plazo de 2 años y hasta 45 años (dependiendo del operador). Un Contrato de anualidad de longevidad calificada (QLAC) es una anualidad de longevidad específica aprobada para su uso en una IRA tradicional o 401k.

Todos estos anuarios de longevidad no tienen tarifas, ni archivos adjuntos de mercado, y se pueden establecer en una estructura de pago conjunta con su cónyuge. Los ajustes del costo de la vida, o aumentos anuales, también se pueden agregar a una política de anualidad de longevidad. Puede elegir el aumento porcentual garantizado por contrato. Muchas operadoras ahora ofrecen los QLAC para usar con sus fondos tradicionales IRA, y los consumidores que deseen colocar sus fondos 401k en una estructura similar de pago de ingresos motivarán a los operadores a ofrecer opciones competitivas.

Sea paciente para implementar el fallo que permite QLAC dentro de su IRA y 401k.

Como todo en la vida, las cosas tienden a suceder lentamente. La buena noticia es que la decisión que le permite usar Anualidades de longevidad en su 401k e IRA ha sido aprobada. La mala noticia es que probablemente llevará tiempo implementarlo y en algunos años eliminar los errores del proceso.

Las reglas vigentes de QLAC le permiten usar un 25% o $ 125,000 (lo que sea menor) de su 401k o IRA para comprar una Anualidad de longevidad. Mi consejo es considerar esta opción de ingreso garantizado como parte de su futuro "Lifestyle Income Stream". "Creo que es una decisión de la que no te arrepentirás".