¿Por qué recibí una carta de cancelación de seguro?

La cobertura de seguro de automóvil no es un lujo, es una necesidad. Con unas pocas excepciones notables, es un requisito legal para los conductores en los Estados Unidos. Si recientemente ha sido sorprendido conduciendo sin él, usted sabe que las sanciones pueden causarle un verdadero dolor de cabeza y sacarle un gran bocado a su bolsillo.

Pero digamos que usted es un conductor responsable y tiene una póliza de seguro de automóvil. Usted sabe que los riesgos de no tenerlos superan los beneficios y ha aceptado su destino.

Pero tanto como no le gusta pagar, recibir una carta de su aseguradora informándole que está cancelando su póliza puede ser un poco desconcertante. Sin embargo, antes de que cause un verdadero pánico, es una buena idea entender qué significa la cancelación y cómo lidiar con ella. Esto es lo que debe hacer después de recibir una carta de cancelación del seguro.

¿Por qué se cancela mi política?

Créalo o no, en realidad es bastante inusual que una aseguradora cancele una de sus políticas. En la mayoría de las jurisdicciones, un asegurador puede cancelar una póliza por casi cualquier motivo durante los primeros 30 o 60 días en que esté vigente. Durante ese período inicial, una aseguradora puede cancelar una póliza si descubre información sobre el asegurado que no fue revelada o tergiversada por él durante el proceso de solicitud. Después del período inicial, la cancelación de una póliza por parte de un transportista se vuelve, por ley, mucho más difícil. Tendrá que tener una buena razón para hacerlo.

Con mucho, la principal razón para la cancelación es la falta de pago de la prima (por razones obvias). También podría cancelarse si ha defraudado a la compañía; si oculta información con fines de lucro, esto es fraude. Si su licencia es cancelada, suspendida o revocada, o si alguno de los controladores de su póliza le ha sucedido esto, su compañía de seguros también puede cancelar su póliza.

Igualmente para una cantidad significativa de accidentes y violaciones de tránsito. Finalmente, si se le diagnostica una condición que hace que conducir sea inseguro, como la epilepsia, su aseguradora puede cancelar la cobertura.

Cancelación versus no renovación

La cancelación ocurre durante el período de la póliza. La no renovación es lo que sucede al final de un período de póliza y antes de que comience un nuevo período de póliza. Hay muchas razones por las cuales una aseguradora decide no renovar la póliza del asegurado, y las principales son: un cambio en el historial de manejo del seguro, como un DUI o acumulación de violaciones en movimiento, reclamos múltiples contra la póliza o que el asegurado cambie a un estado donde la aseguradora no escribe pólizas. Se requiere que su aseguradora le informe su intención de no renovar su póliza un número designado de días (especificado por la ley) antes de que su póliza actual termine para darle tiempo de buscar cobertura de seguro de automóvil en otro lugar.

Qué hacer si recibe una advertencia de cancelación

Si recibe una carta de cancelación de seguro de automóvil, es probable que tenga una buena idea de lo que se avecina. Esto se debe a que las compañías de seguros toman las cancelaciones muy en serio y es probable que le proporcionen una o más advertencias antes de cancelar su póliza.

Por ejemplo, si está retrasado en sus pagos de primas, las aseguradoras casi siempre le brindarán un período de gracia para ponerse al día. O si descubren que hay un conductor en su hogar que no figura en la póliza, es probable que le brinden la oportunidad de agregarlo. En los casos en que tenga la oportunidad de corregir un problema, el mejor consejo es hacerlo lo antes posible.