Dónde encontrar préstamos baratos y cuándo evitarlos

Si está buscando un préstamo con una tasa de interés baja, tal vez se pregunte si existen préstamos baratos. Por supuesto, casi siempre hay un costo para pedir dinero prestado, pero puede administrar los costos y mejorar sus posibilidades como prestatario.

Use los consejos que siguen para descubrir cómo obtener préstamos baratos y cuándo podría ser una buena idea dejarlos pasar.

¿Por qué un buen crédito es la clave para aterrizar préstamos baratos

La mejor manera de obtener un préstamo barato es tener un buen crédito.

Si los prestamistas creen que es probable que paguen según lo acordado, a tiempo y en la cantidad predeterminada, ofrecerán mejores tarifas y más opciones. Esto puede parecer injusto si su crédito ha sido golpeado porque tuvo dificultades financieras en algún momento. Sin embargo, con el tiempo, puede mejorar su crédito una vez más trabajando de manera constante y siendo responsable.

¿No sabe por qué el crédito es importante y qué papel desempeñan las puntuaciones de crédito para determinar cómo lo ven los prestamistas? Investigue el tema obteniendo un libro a crédito, leyendo sitios web sobre el tema o visitando los sitios de una de las tres oficinas de crédito: Equifax, TransUnion o Experian.

Préstamos subsidiados

Algunos préstamos, como préstamos estudiantiles y programas para compradores de vivienda por primera vez, son préstamos extremadamente baratos. Según estos programas, otra persona le paga intereses y reduce el costo total de su préstamo. Úsalos cuando puedas.

Cambiar a préstamos baratos

Si ya tiene préstamos pendientes, ¿puede ahorrar dinero cambiando a un préstamo mejor?

Es posible refinanciar o consolidar con préstamos baratos. La compensación? Es posible que pague más en intereses a lo largo de su vida (incluso con una tasa de interés más baja), y podría poner su hogar en riesgo. Considere los riesgos de préstamos baratos antes de refinanciar.

Además, ten cuidado con las trampas de dinero que parecen ser préstamos baratos.

Por ejemplo, los préstamos "sin costo de cierre" siempre tienen un costo. Simplemente no siempre puedes ver los costos al principio.

Es posible que pueda convertir préstamos caros existentes en préstamos baratos sin refinanciación. Si tiene problemas financieros, su prestamista podría cambiar los términos de su préstamo para evitar que se vaya a la quiebra.

Análisis de préstamos

¿Cómo sabe qué préstamos son préstamos baratos? Comience con la tasa de porcentaje anual (APR) del préstamo. Este número debe incluir los costos por encima y más allá de la tasa de interés que paga, como los costos de cierre y otras tarifas. Si bien la APR es una herramienta para encontrar préstamos baratos, no puede simplemente elegir la tasa de porcentaje anual más baja. Evite obtener el préstamo equivocado al comparar APR.

Préstamos punto a punto

Los préstamos punto a punto pueden ayudarlo a encontrar préstamos baratos. Si no puede obtener un buen trato en el banco, intente preguntar a otras personas. Sus posibilidades son un poco mejores porque no tiene que pagar la publicidad y los gastos generales de los grandes bancos, y una persona puede querer ayudar.Los amigos y la familia a menudo ofrecen préstamos baratos, pero debes tener cuidado.

Evite problemas al comprender cómo funcionan los préstamos entre pares y si los préstamos familiares son una buena idea en su situación.