Estatuto de limitaciones Deuda vencida en informe de crédito

Su informe de crédito contiene un registro de casi todas sus cuentas de crédito y préstamo, deudas morosas y algunos registros públicos.

Dado que su informe de crédito es la base de muchas decisiones financieras, desea que la información más positiva y precisa aparezca en su informe crediticio y que la información negativa desaparezca lo más rápido posible. Si bien la información positiva puede ser reportada indefinidamente, la información negativa solo puede permanecer en su informe de crédito por un cierto período de tiempo.

Este período de tiempo es el límite de tiempo de informe de crédito.

Muchos consumidores piensan erróneamente que las deudas deberían desaparecer de sus informes de crédito después de que el estatuto de limitaciones haya pasado. Esto se debe a que confunden el estatuto de limitaciones con el límite de tiempo para la presentación de informes crediticios. Debido a la diferencia en estos dos períodos de tiempo, algunas deudas aún se pueden enumerar en su informe de crédito una vez que se haya agotado el plazo de prescripción.

Estatuto de Limitaciones vs. Límite de Tiempo de Informes de Crédito

El estatuto de limitaciones y el límite de tiempo para la presentación de informes de crédito son dos períodos de tiempo separados e independientes, regidos por leyes separadas.

El estatuto de limitaciones varía según el estado; puede ser tan corto como tres años según la ley de cada estado. El estatuto de limitaciones afecta la cantidad de tiempo que la deuda es jurídicamente exigible. En otras palabras, es la cantidad de tiempo que un acreedor puede usar la corte para obligarlo a pagar una deuda.

En la mayoría de los casos, el estatuto de limitaciones no tiene ninguna incidencia en si una deuda aparece en su informe de crédito y solo afecta la capacidad de un acreedor para ganar una demanda en su contra.

Para ganar un caso basado en el vencimiento de la ley de prescripción, usted (y su abogado) tienen que presentarse ante el tribunal y presentar el argumento junto con la prueba de que el estatuto de limitaciones ha pasado.

El límite de tiempo para la presentación de informes crediticios, por otro lado, es el período de tiempo que define por cuánto tiempo se puede enumerar una deuda negativa en su informe crediticio. El período se define en la Ley de Informes Crediticios Justos y es de siete años para la mayoría de las deudas. La FCRA es una ley federal y es la misma para todas las deudas independientemente del estado donde se creó la deuda. Una vez que ha pasado el límite de tiempo para la presentación de informes de crédito, la mayoría de la información negativa se eliminará automáticamente de su informe de crédito sin ningún esfuerzo de su parte. Si hay información negativa obsoleta en su informe de crédito, puede enviar una disputa de informe de crédito con la agencia de crédito para que se elimine.

Una excepción para fallos judiciales

Si vive en uno de esos estados con un plazo de prescripción más corto, es posible que tenga deudas que permanezcan en su informe crediticio incluso después de que el estatuto de limitaciones haya pasado.La excepción es cuando el estatuto de limitaciones de un estado para una sentencia judicial es más de siete años. En ese caso, la sentencia puede permanecer en su informe de crédito hasta que haya expirado el plazo de prescripción.

Si reinicia la ley de prescripción, al hacer un pago de la deuda, por ejemplo, no aumenta la cantidad de tiempo que la deuda aparecerá en su informe de crédito.

Por lo general, es mejor pagar las cuentas vencidas que todavía tienen varios años para aparecer en su informe de crédito, independientemente de si el estatuto de limitaciones ha pasado. Los acreedores y los prestamistas lo verán más favorablemente una vez que se cancelen las cuentas.