¿Cuándo debe un Prestatario encerrar un Préstamo?

Un préstamo puede ser confuso. Los prestatarios tienen preguntas. Son el tipo de preguntas sobre el bloqueo de préstamos que, por lo general, se hacen solo una vez y, una vez que se cierra la casa, las respuestas se olvidan rápidamente. Comprar una casa y obtener un préstamo puede abarcar todo.

Cuando se trata de bloquear la tasa de interés de un préstamo hipotecario, todos quieren calcular el tiempo para obtener el mejor trato. No hay nada malo con ese sentimiento.

Es normal. Algunas veces tendrás suerte y parte del tiempo no lo harás. En otras palabras, es una tirada de dados. Sin embargo, con una tasa de interés bloqueada, se le garantiza que si las tasas de interés aumentan para cuando esté listo para cerrar, pagará la tasa de interés más baja.

¿Cuáles son los riesgos si el préstamo no está bloqueado?

Digamos que decides esperar. Ha reducido el límite en el que obtendrá una hipoteca y analizó todas sus opciones de préstamos. Tal vez incluso haya decidido el producto de préstamo que desea. Pero el mercado se está moviendo hacia abajo. La Fed ha reducido las tasas dos veces y espera que caigan aún más. Entonces decides no bloquear.

Es una apuesta. Pero si las tasas suben, no tienes absolutamente ninguna protección. Pagará la tasa más alta si permanece con ese prestamista.

¿Cuáles son los principales elementos para prestar cerraduras?

Al decidir bloquear un préstamo, hay 3 puntos a considerar:

• Tasa de interés
• Puntos
• Duración del período de bloqueo

Los prestatarios pagarán un monto adicional por un bloqueo de préstamo extendido.

Los bloqueos extendidos generalmente no son gratuitos. La tasa de interés será un poco más alta o los puntos reflejarán la tarifa de bloqueo del préstamo. Esto se debe a que el prestamista asume el riesgo de que las tasas suban mientras se procesa la transacción, por lo que el prestamista podría terminar perdiendo dinero si el préstamo se financia a una tasa de interés inferior a la del mercado.

Pero bloquear el préstamo le da tranquilidad al prestatario. Los expertos en bienes raíces generalmente recomiendan que los prestatarios trabajen.

¿Está comprometido con ese préstamo si bloquea?

Bloquear la tasa no significa que el prestatario esté casado con ese prestamista. El prestatario es en realidad libre de ir a otro lado para obtener un préstamo si las tasas disminuyen cuando la transacción está lista para cerrar. La mayoría de los prestatarios no se dan cuenta de este hecho poco conocido. Eso es porque los prestamistas no quieren decírselo a nadie. No quieren perder un préstamo al alentar a un prestatario a abandonar el barco.

Pero si las tasas bajan, y el prestatario amenaza con retirar el préstamo, para ir a otro prestamista, generalmente el prestamista renegociará la tasa de interés. ¿Por qué el prestamista haría esto? Porque el prestamista quiere mantener a sus clientes.

¿Cómo se calculan las tasas de bloqueo de préstamos?

Un bloqueo de tasa de 30 días puede costarle al prestatario la mitad de un punto; mientras que un bloqueo de velocidad de 60 días podría costar un punto completo.Los puntos son un porcentaje del monto del préstamo. A. La tasa de bloqueo del 5% de un préstamo de $ 200,000 es de $ 1, 000. Estas tarifas no se pagan por adelantado; se les paga al cierre. Entonces, si el préstamo nunca se cierra porque el prestatario ha cambiado de opinión o se ha ido a otra parte, las tarifas nunca se pagan. Si un prestatario no desea pagar el bloqueo del préstamo mediante puntos, la tarifa puede calcularse en la tasa de interés.

¿Hay algún inconveniente?

Rara vez hay una razón para no cerrar un préstamo. Las tasas de interés cambian diariamente, a veces cada hora. Para protegerse contra la volatilidad del mercado, es una buena idea bloquear su tasa una vez que esté satisfecho con la tasa. La razón por la cual a algunos compradores no les gustan las cerraduras de préstamos es porque quieren sacar cada centavo de una transacción que es humanamente posible. Solo recuerde que si la tasa fue aceptable cuando se bloqueó hace tres semanas, una caída de 1/8 de punto aproximadamente no es el fin del mundo. No necesita ser ese tipo de prestatario para obtener un buen trato.

En el momento de escribir este artículo, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, es Broker-Associate en Lyon Real Estate en Sacramento, California.