Daños causados ​​por fugas de agua

Muchas de las pérdidas de propiedad experimentadas por los propietarios de negocios implican daños causados ​​por agua por tuberías con fugas. El agua puede ser muy destructiva ya sea que se filtra desde un accesorio flojo o brota de una tubería principal rota. Este artículo explicará qué tipos de fugas de agua es probable que estén cubiertas por una política de propiedad comercial.

Exclusión de agua

La mayoría de las políticas de propiedad comercial contienen una amplia exclusión de agua. Esta exclusión se aplica principalmente a inundaciones y peligros relacionados como agua superficial, olas, respaldo de alcantarillas y el desbordamiento de una masa de agua.

No se aplica a fugas de rociadores. Además, la exclusión de agua no menciona las tuberías con fugas.

El daño a la propiedad causado por el agua que se escapa de una tubería o artefacto roto (como un calentador de agua) generalmente está cubierto. Por ejemplo, supongamos que una línea de suministro a una fuente de agua en su oficina se rompe repentinamente una noche tarde. El agua que gotea daña el piso cerca de la fuente de agua. Suponiendo que su política de propiedad incluye la cobertura del edificio, debe cubrir el costo para reemplazar el piso dañado.

Hay algunos tipos de fugas de agua que normalmente no están cubiertas por las políticas de propiedad comercial. Estos incluyen fugas lentas y ciertas fugas causadas por la congelación.

Fugas lentas

Una política de propiedad típica excluye el daño causado por el agua que se filtra o filtra continuamente durante 14 días o más. Esta exclusión se aplica no solo a fugas de tuberías sino también a agua en forma de humedad, humedad o vapor. Está destinado a eliminar la cobertura de daños causados ​​por el agua que resulta de un mantenimiento deficiente en lugar de un evento accidental repentino.

Por ejemplo, supongamos que una línea de drenaje obstruida en una unidad de aire acondicionado provoca que el agua se acumule en el piso de su edificio. La fuga es lenta, por lo que nadie nota el agua durante varios meses. Para cuando se descubre el problema, el piso debajo del acondicionador de aire ha sufrido daños por agua. Debido a que la fuga continuó durante más de 14 días, su aseguradora se niega a cubrir el daño al piso.

Fugas causadas por la congelación

Uno de los riesgos climáticos más comunes que enfrentan los empresarios es una tubería de agua congelada. Cuando una tubería se congela, el agua puede reducirse a un chorrito o no fluir en absoluto. La presión dentro de la tubería por la expansión del hielo puede ocasionar que la tubería explote.

Muchas políticas de propiedad contienen una exclusión de "congelamiento" similar a la que se encuentra en la política de propiedad ISO. La exclusión excluye el daño causado por el agua, otros líquidos, polvo o material fundido que gotea o fluye de la fontanería, calefacción, aire acondicionado u otro equipo causado por la congelación. Esta exclusión contiene tres excepciones. No aplica:

• Para sistemas de protección contra incendios
• Si hace todo lo posible para mantener el calor en el edificio o
• Si no mantiene el calor en el edificio, pero hágalo drenaje el equipo y cerrar el suministro de agua u otro líquido

Aquí hay ejemplos de pérdidas que probablemente caerían bajo las excepciones a la exclusión de "congelación".

• Usted es dueño de un edificio comercial que contiene un sistema de aspersión húmedo (es decir, las tuberías están llenas de agua). Debido a la falta de aislamiento, varias tuberías en el techo se congelan. Una tubería explota y el agua daña sus muebles de oficina, computadoras y otros bienes personales.
• Usted posee un almacén que se calienta durante los meses de invierno. Desafortunadamente, un corte de energía hace que el horno se apague y una tubería se congele. La tubería explota, causando daños por agua a su equipo e inventario.
• Usted es propietario de un edificio sin calefacción que utiliza para el almacenamiento. Usted drenó el calentador de agua y las líneas de suministro. Sin que lo sepa, el agua permaneció en la línea de agua caliente debido a una obstrucción. La tubería se congeló y luego estalló. Propiedad dañada por agua que almacenó en el almacén.

Daños en aparatos y equipos de protección contra incendios

Supongamos que se rompe una tubería defectuosa dentro de una caldera. ¿Su póliza de propiedad cubrirá el costo de reemplazar la tubería? La respuesta es probablemente no. Muchas políticas excluyen el costo de reparar cualquier defecto en un electrodoméstico o sistema de plomería.

Sin embargo, muchas políticas de propiedad do pagan el costo de reparar o reemplazar las piezas dañadas del equipo de extinción de incendios. Este costo puede cubrirse si el daño es causado por congelación o si se traduce en la descarga de material de un sistema de protección contra incendios.

Por ejemplo, en el ejemplo de la tubería de rociado congelada citada anteriormente, el daño a la tubería fue causado por la congelación.

Por lo tanto, su aseguradora puede pagar el costo de reemplazar la tubería rota.

Costo de desgarro y reparación del edificio dañado

En el escenario de fuente de agua descrito anteriormente, suponga que la línea de suministro está ubicada dentro de una pared. Para poder acceder a la tubería para que pueda reemplazarla, debe quitar una parte de la pared. ¿Su póliza cubrirá el costo de arrancar y reemplazar esa porción del muro? La respuesta es probable que sí. Muchas pólizas cubren el costo de arrancar y reemplazar cualquier parte del edificio que retire para reparar daños en el sistema de plomería o en un electrodoméstico (como una caldera) del que ha salido agua u otra sustancia.

Molde

Las fugas de tubería pueden provocar moho. Muchas pólizas de propiedad excluyen el daño causado por moho (generalmente llamado hongo) pero agregan una cantidad limitada de cobertura. Puede encontrar más información sobre la cobertura del molde en un artículo separado.