¿A qué edad puedo retirar fondos de mi plan 401 (k)?

¿Tiene una cuenta de jubilación 401 (k)? ¿Se pregunta cuándo y cómo puede comenzar a aprovechar sus ahorros libres de impuestos? Se aplican diferentes reglas a diferentes edades. Cuanto menor sea su edad, menores serán sus opciones, especialmente si aún no está jubilado. Esto puede ser frustrante si necesita el dinero para gastos no relacionados con la jubilación, pero la idea de una 401 (k) es garantizar que usted sea financieramente solvente cuando se jubile.

Menos de 55 años

Si tiene menos de 55 años y aún trabaja para la compañía que gestiona su plan 401 (k), tendrá solo dos opciones (suponiendo que su empleador le ofrezca las opciones) )

Para acceder a los fondos 401 (k), deberá tomar un préstamo 401 (k) o un retiro por dificultades económicas.

Si ya no es empleado de la empresa, puede transferir los fondos a una cuenta IRA o cobrar el plan 401 (k). Sin embargo, piense dos veces antes de cambiar: si ingresa, anulará la valiosa protección de los acreedores que se mantiene cuando mantiene los fondos en el plan.

De 55 a 59 años 1/2

Si está jubilado, la mayoría de los planes 401 (k) permiten retiros sin penalizaciones a los 55 años. Para usar esta edad de jubilación 401 (k) 55 la provisión de su empleo debe haber terminado no antes del año en que cumple 55 años, y debe dejar sus fondos en el plan 401 (k) para acceder a ellos sin penalización. Hay algunas excepciones a esta regla: para muchos policías, bomberos y personal de emergencias médicas, esta disposición hace que los fondos sean accesibles a partir de los 50 años, en lugar de 55).

Antes de acceder a su 401 (k), asegúrese de revisar las normas que rigen esta provisión de liquidez a la edad de 55 años:

Si se jubila el año anterior a cumplir los 55 años, el 401 (k ) la disposición de la edad de jubilación no será aplicable a . Su retiro estará sujeto a un 10% de impuesto de multa por retiro anticipado. Por ejemplo, supongamos que se jubila a los 54 años, pensando que en un año puede acceder a fondos sin penalidades. No, lo siento. Necesitaba esperar un año más para retirarse y aplicar esa disposición.
Si transfiere su plan 401 (k) a una cuenta IRA, la provisión para la edad de jubilación será no aplicable . La edad más temprana en la que puede retirar fondos de una cuenta IRA tradicional sin multas es de 59 ½ años.

Edad 59 ½ a 70 1/2

Una vez que alcanzas la edad de 59 1/2 las reglas cambian un poco, pero el acceso a tus fondos 401 (k) a la edad de 59 1/2 depende de si todavía estás trabajando o no.

Retirado . Si está jubilado, despidió el empleo después de cumplir los 55 años de edad, y aún tiene fondos en su plan 401 (k), puede acceder a ellos a los 59 años y medio y no pagar ningún impuesto por retiro anticipado. Si ha transferido sus fondos 401 (k) a una IRA, las reglas son las mismas: la edad de 59 1/2 es la fecha más temprana en que puede retirar fondos de una cuenta IRA y no pagar ningún impuesto de multa por retiro anticipado.

Sigue trabajando. Si aún está trabajando, puede acceder a los fondos de un antiguo plan 401 (k) una vez que cumpla los 59 años y medio, pero es posible que no tenga el mismo acceso a los fondos dentro del plan 401 (k) en la empresa para lo cual trabajas actualmente . Consulte con su administrador del plan 401 (k) para ver si su plan permite lo que se llama una distribución "en servicio" a la edad de 59 ½. Algunos planes 401 (k) permiten esto y otros no.

401 (k) Edad de jubilación 70 ½

Edad 70 1/2 es la edad que requiere el inicio de distribuciones mínimas.

A esta edad, en general, debe comenzar a recibir distribuciones de todos sus planes de jubilación con impuestos diferidos (planes como IRA y 401 (k) s).

Si todavía es empleado de la compañía que administra su plan 401 (k), usted no es propietario y no desea realizar una distribución, su plan puede ofrecer una excepción a estas distribuciones obligatorias. Deberá consultar con el administrador de su plan para ver si permiten una excepción a las reglas de distribución mínimas requeridas si todavía está trabajando a los 70 1/2 años.