Video: ¿Cómo funciona un asesor financiero? 2025
Un planificador de jubilación calificado tendrá un conjunto de habilidades que va más allá de la planificación financiera básica o que brinda asesoramiento de inversión.
¿Qué hace un planificador de jubilación?
Al igual que los planificadores financieros, los planificadores de la jubilación deben comprender sus objetivos financieros; saber cuándo necesitará usar su dinero y para qué lo utilizará.
Además, un planificador de jubilación debe tener una idea clara de que los activos financieros que está acumulando, así como otros recursos que tiene, como pensiones, Seguridad Social, trabajo a tiempo parcial, equidad de la vivienda, etc., son todos pedazos. de un acertijo que debe armarse de manera que resulte en cheques de pago mensuales confiables una vez que esté jubilado.
Esto requiere un conocimiento profundo de los impuestos, la seguridad social y las reglas del plan de jubilación; el conocimiento a menudo requiere años de experiencia y capacitación para acumularse.
¿Qué tipo de consejo me puede dar un planificador de jubilación?
Un planificador / asesor de jubilación podrá ofrecerle asesoramiento sobre:
- Cuándo tomar los beneficios de la Seguridad Social de la mejor manera para usted
- Qué opciones de distribución de pensiones son adecuadas para usted
- Si una anualidad es una inversión adecuada para usted
- ¿Qué cuentas para tomar retiros de cada año, y en qué cantidades, para minimizar los impuestos de jubilación pagará
- ¿Qué cantidad de ingresos de jubilación razonablemente podría esperar tener
- Qué retiro la tasa es apropiada cuando se toma dinero de una cartera tradicional
- ¿Qué cantidad de su dinero debe estar en inversiones garantizadas?
- ¿Qué tipos de ingresos gravables generarán sus inversiones?
- ¿Cómo puede reorganizar las inversiones para reducir los ingresos gravables en la jubilación? < Si debe dejar su dinero en el plan de su compañía o transferirlo a una cuenta IRA
-
- Si una hipoteca inversa es una buena opción para usted
- Si necesita un seguro de cuidado a largo plazo
- Si usted debe mantener sus pólizas de seguro de vida o no
- Los buenos planificadores de jubilación
no harán recomendaciones hasta que entiendan su horizonte temporal esperado, su nivel de experiencia con inversiones, sus objetivos, su tolerancia al riesgo de inversión, su necesidad para obtener ingresos garantizados y un conocimiento profundo de todos sus recursos actuales, como activos, pasivos y fuentes de ingresos actuales y futuras.
querrán saber dónde están todas sus inversiones para que su cartera en conjunto tenga sentido y se pueda optimizar para producir un flujo constante de ingresos de jubilación. ¿Cuánto cobran los planificadores de jubilación?
Los planificadores de jubilación pueden cobrar de cualquiera de las siguientes maneras:
Una tarifa por hora
- Una tarifa fija para ejecutar un plan de ingresos de jubilación o una proyección de flujo de efectivo de jubilación
- Una cuota trimestral o anual de retención
- A porcentaje de activos que administran en su nombre
- Comisiones pagadas con productos financieros o de seguros que compra a través de ellos
- Una combinación de tarifas y comisiones
- Siempre solicite a un posible planificador de jubilación una explicación clara de cómo será compensado
¿Qué ocurre con la planificación financiera tradicional o el asesoramiento sobre inversiones?
La planificación de la jubilación es un área de especialización que se enmarca dentro de la categoría más amplia de planificación financiera, pero que requiere una mayor experiencia.
El asesoramiento sobre inversiones está relacionado con la forma en que se invierte su dinero, pero quienes ofrecen asesoramiento sobre inversiones pueden no ofrecer mucha planificación. Muchos planificadores de jubilación ofrecerán asesoramiento de inversión, así como una gama más amplia de servicios de planificación financiera, pero no siempre funciona al revés.
¿Cómo encuentro un buen planificador de jubilación?
Al entrevistar a posibles planificadores, busque a alguien que tenga experiencia en planificación fiscal, Seguridad Social y estrategias de retiro de jubilación.
Deben poder diseñar una línea de tiempo y un plan que le indique cómo sacar dinero de manera eficiente en cuanto a impuestos, y deben poder asesorarle objetivamente sobre el uso de productos con ingresos garantizados que puedan crear seguridad. .
Una opción es consultar a RIIA, la Asociación de la Industria de Ingresos de Jubilación. Este grupo ofrece una designación llamada RMA o Analista de Gestión de Retiro. Revisé el plan de estudios y adquirí mi RMA en 2010. Si desea a alguien que se especialice en planificación de la jubilación, le aconsejaría que busque a alguien con una designación de RMA; aunque actualmente solo hay unos pocos repartidos por todo el país.
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