Video: ¿Cómo funciona un asesor financiero? 2025
Los asesores de inversiones administran el dinero. Seleccionan inversiones, como acciones, bonos y fondos mutuos, y compran estas inversiones en su cuenta (con su autorización, por supuesto).
Algunos asesores de inversiones trabajan de forma holística, analizando todos los aspectos de su vida financiera y elaborando un plan de inversión integral. Esto a menudo se llama "administración de patrimonio". Otros asesores de inversión tienen un enfoque limitado, como ser un experto en acciones que pagan dividendos o bonos municipales.
Al igual que los planificadores financieros, el asesor de inversiones en gestión patrimonial debe comprender sus objetivos financieros básicos. Esto significa que necesitan saber cuándo necesitará usar su dinero y para qué lo usará. Deben recopilar datos personales y financieros sobre usted. Deben tomarse el tiempo para comprender su tolerancia al riesgo, su tasa de rendimiento esperada y su capacidad financiera para incurrir en pérdidas de inversión.
Un asesor de inversiones holístico utilizará estos datos para analizar sus inversiones existentes y hacer recomendaciones sobre lo que debe hacer en el futuro.
Un asesor de inversiones con enfoque limitado generalmente no elaborará un plan holístico. En cambio, se centran en compartir su estrategia y resultados dentro de su área de experiencia.
Es común que un asesor de inversiones en gestión patrimonial contrate asesores de inversiones con un enfoque estrecho para administrar ciertas partes de una cartera.
¿Qué tipo de consejo me puede dar un asesor de inversiones holístico y de gestión patrimonial?
Un asesor enfocado en la administración de patrimonio le dirá:
- Qué invertir en
- Si comprar acciones o fondos mutuos
- Si debe usar fondos indexados o administradores de fondos activos
- Qué inversiones usar dentro de sus cuentas de jubilación
- Qué riesgos están asociados con cada inversión
- Qué tasa de rendimiento esperada puede recibir de su cartera
- Qué inversiones debe tener en cuentas que no son de jubilación
- Qué tipos de ingresos gravables sus inversiones generarán
- Cómo puede reorganizar las inversiones para reducir los ingresos gravables
- ¿Qué impuestos tendrá cuando compre o venda inversiones
¿Cuándo querría un asesor de inversiones con enfoque limitado?
Puedo pensar en algunos ejemplos donde alguien podría necesitar un asesor de inversiones con un tipo específico de experiencia. Aquí hay algunas:
- Usted es propietario de muchas acciones de la compañía y necesita encontrar a alguien que escriba opciones o llamadas cubiertas en este stock.
- Hereda una gran cartera de acciones o bonos y necesita encontrar a alguien que lo ayude a administrar estos activos o venderlos.
- Desea crear una escalera de bonos para los ingresos de jubilación y necesita encontrar un asesor de inversiones que se especialice en la construcción de este tipo de cartera.
¿Cómo cobran los asesores de inversión?
La mayoría de los asesores de inversión cobran una tarifa que es un porcentaje de los activos que administran en su nombre. Esta tarifa generalmente es más alta para cuentas más pequeñas, y más baja para cuentas más grandes. Un rango general sería dos por ciento al año en el lado alto para una cuenta de $ 50, 000, reduciéndose a la mitad de un porcentaje anual para cuentas que son de $ 5, 000, 000 o más.
En lugar de, o además de las tarifas de gestión de activos, algunos asesores de inversión pueden cobrar de cualquiera de las siguientes maneras:
- Una tarifa por hora
- Una tarifa fija para completar una revisión de su cartera existente
- A cuota trimestral o anual de retención
- Comisiones pagadas a ellos a partir de productos financieros o de seguros que usted compra a través de ellos
- Una combinación de tarifas y comisiones
¿Cómo puedo saber cómo se pagará mi asesor de inversiones?
Siempre solicite a un asesor de inversiones una explicación clara de cómo se les compensa. El mejor asesor le dará una explicación sencilla en inglés que usted pueda entender. También se requiere que cada asesor de inversión le proporcione un documento de divulgación llamado ADV PART TWO. Este documento revela sus fórmulas de compensación y cualquier posible conflicto de intereses.
Consejos sobre qué buscar en un asesor de inversiones
En general, busque los siguientes "dos" y "no hacer" al buscar un asesor de inversiones holístico.
- Hacer: Quiere saber dónde están todas sus inversiones para que su cartera en conjunto tenga sentido. De lo contrario, puede terminar siendo dueño del mismo tipo de inversiones en diferentes cuentas.
- Hacer: Ofrezca una descripción clara y fácil de entender de cómo se les compensa.
- No hacer: Haga recomendaciones hasta que entiendan su horizonte de tiempo esperado, su nivel de experiencia con inversiones, sus objetivos y su tolerancia al riesgo de inversión.
- No hacer: Sugiera que ponga todo su dinero en una sola estrategia enfocada estrechamente, como el 100% en una determinada estrategia de negociación de acciones.
¿Los asesores de inversión también ofrecen asesoramiento de planificación financiera?
El asesoramiento sobre inversiones es diferente a la planificación financiera. Algunos asesores de inversión ofrecen consejos básicos de planificación financiera, y algunos ofrecen planificación financiera integral, así como asesoramiento de inversión.
Pregunte a un posible asesor de inversiones si ofrecen servicios de planificación financiera y si esos servicios están incluidos en su tarifa.
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