¿Qué es un aviso de acción adversa?

Un aviso de acción adversa es una carta que se envía de 7 a 10 días hábiles después de que se rechazó una solicitud basada en crédito (crédito, préstamo, seguro, empleo, etc.).

Denegó la información en su informe de crédito

Si le negaron la solicitud debido a la información en su informe crediticio, los acreedores, prestamistas y otros negocios deben enviar lo que se conoce como un aviso de acción adversa que le informa el motivo o razones por las que se te negó.

El aviso le indicará qué oficina de crédito proporcionó el informe de crédito utilizado en la decisión y proporcionará la dirección y el número de teléfono de la agencia. El aviso de acción adversa se puede dar oralmente, por teléfono o por escrito y debe enviarse en un tiempo "razonable" después de que se haya tomado la decisión.

Cuando se utiliza su puntaje de crédito en la decisión, el aviso también debe incluir su puntaje de crédito e incluir hasta dos factores que contribuyeron a su puntaje de crédito. No hay costo para este puntaje de crédito.

El aviso de acción adversa basada en crédito debe indicarle cómo puede obtener una copia gratuita de su informe de crédito de la oficina de crédito que se detalla en el aviso. Tendrá 60 días para solicitar este informe de crédito, así que actúe rápidamente. El aviso también indicará que el buró de crédito no estuvo involucrado en la decisión y que el buró no puede decirle por qué se denegó su solicitud. (Esos motivos se enumerarán en el aviso). Finalmente, el aviso de acción adversa incluirá una divulgación de su derecho a impugnar la información inexacta o incompleta del informe de crédito.

Póngase en contacto con la oficina de crédito y solicite su informe de crédito gratuito, especialmente si está sorprendido de que le denieguen. Podría tener casos de fraude o robo de identidad que deben aclararse.

Denegado por otras razones

Si le denegaron una tarjeta de crédito o solicitud de préstamo, pero no debido a la información en su informe de crédito, aún recibirá un aviso de acción adversa.

Este aviso de acción adversa también enumerará los motivos específicos por los que se denegó su solicitud, pero no incluirá el nombre de una agencia de informes de crédito ni le permitirá recibir un informe crediticio gratuito. Habrá un aviso de Ley de Igualdad de Oportunidades de Crédito (ECOA) al final de esta acción adversa que declara que es ilegal denegar su solicitud por motivos de raza, color, religión, origen nacional, sexo, estado civil, edad (siempre que sea lo suficientemente viejo como para firmar un contrato), participar en un programa de asistencia pública o ejercer sus derechos de la Ley de Protección al Consumidor de Crédito.

¿Qué puedes hacer a continuación?

Solicite la copia gratuita de su informe de crédito siguiendo las instrucciones que figuran en la carta de acción adversa. Revise su informe de crédito para verificar su precisión y cuestione cualquier error con la oficina de crédito.La oficina de crédito investigará su disputa y aclarará el error si la investigación regresa a su favor.

Use la información en su aviso de acción adversa para comprender por qué se denegó su solicitud. Esto le permite saber qué medidas puede tomar para mejorar sus posibilidades de obtener la aprobación la próxima vez que presente una solicitud.