Lo que los Millennials pueden hacer para maximizar los ahorros de jubilación

Muchos estudios y encuestas han demostrado que los jóvenes de la generación del milenio esperan cada vez más para ahorrar en su vida posterior a su carrera. Esto se debe a que la jubilación se siente como un objetivo tan lejano cuando ingresas por primera vez a la fuerza laboral y puede parecer que nunca llegarás allí. Sin embargo, cualquier persona que se acerque a su edad de jubilación le dirá que el tiempo vuela, y construir un nido de ahorros generoso se vuelve significativamente más difícil cuando comienza más tarde.

Hay dos pasos importantes a seguir una vez que obtenga su primer trabajo. Ahorre al menos el 20 por ciento de sus ingresos brutos e inscríbase en el plan 401 (k) de su empresa. Luego, deje que los años de composición funcionen su magia en su nido de huevos. Incluso si solo puede contribuir un poco a su plan de jubilación al principio, es mejor que nada en absoluto. Entonces, ahora que tiene lo básico en mente, es hora de enfocarse en desarrollar la disciplina y el deseo de maximizar sus ahorros para la jubilación. Aquí hay una estrategia de 3 pasos para aprovechar al máximo sus ahorros de jubilación y acumular riqueza para su futuro.

1. Aproveche la coincidencia 401 (k) de su empleador

No desea dejar dinero gratis en la mesa, ¿verdad? Los empleadores que ofrecen igualar su contribución generalmente lo harán hasta el 3-6 por ciento de su salario anual. Averigüe cómo su empleador otorga su contribución correspondiente y asegúrese de contribuir con suficiente dinero en su 401 (k) para obtener el 100 por ciento de la suma de su empleador.

Entonces, si gana $ 50,000 y su jefe iguala su 401k hasta el 5 por ciento, asegúrese de contribuir $ 2, 500 a lo largo del año.

2. Financiar una Roth IRA para Max

¿Por qué no simplemente poner todo en el 401k? Me alegro de que preguntaras. La respuesta tiene que ver con los beneficios fiscales futuros. Sus contribuciones 401k se deducen de su ingreso sujeto a impuestos en el año en que las hace.

Pero te cobran impuestos sobre ese dinero cuando lo retiras al jubilarse. Por el contrario, las contribuciones Roth no son deducibles de impuestos en el año en que las realizas.

Cuando abre un Roth, lo hace con los ingresos después de impuestos. Pagará impuestos sobre el dinero ingresado en la cuenta, pero todos los retiros futuros estarán libres de impuestos (incluidos los ingresos que sus contribuciones hayan acumulado durante todos esos años). Para el año, puede contribuir hasta $ 5, 500. Además, puede pedir prestados los aportes (no las ganancias) en cualquier momento sin impuestos y sin penalización, si es necesario.

3. Aumente sus contribuciones automáticas a medida que avanza en su carrera

Está bien comenzar pequeño al principio, especialmente con un salario inicial. Pero a medida que aumenta su ingreso, también deberían hacerlo sus contribuciones al plan 401 (k). Complete su 401 (k) cuando tenga sentido y acérquese lo más posible a la contribución anual máxima de $ 18, 000.Algunos planes 401 (k) ofrecen aumentos anuales automáticos de contribución de 1-2 por ciento que hacen que el proceso sea un poco más fácil. Con la automatización, apenas notará una diferencia en sus cheques de pago y todavía se estará pagando primero.

Cuando se trata de la jubilación, hay mucha verdad en el dicho "el tiempo es dinero". "El interés compuesto hace la mayor diferencia para aquellos que invierten durante periodos de tiempo más largos.

Y mientras más ganancias acumule, mayor será la probabilidad de que su nido de huevos crezca.

Financiar tanto un 401 (k) como un Roth le ofrece lo mejor de ambos mundos. Obtiene una exención fiscal y una contribución del empleador este año de la contribución 401 (k). Luego, en la jubilación, cuando las tasas de impuestos pueden ser más altas, usted obtiene distribuciones libres de impuestos de Roth. ¡Es dinero gratis yendo y viniendo!

Inteligente. Muy inteligente.