Lo que significa tener una recuperación en su crédito

¿Qué es la Reposesión?

La recuperación es un proceso en el que un prestamista automático puede recuperar la posesión de su vehículo, a veces sin previo aviso o con permiso del tribunal. Las leyes de reposesión de vehículos varían según el estado, pero el contrato de compra de su vehículo debe incluir detalles sobre cómo y cuándo su prestamista automático puede embargar su vehículo.

La recuperación generalmente ocurre después de que se ha retrasado en los pagos de su préstamo para automóviles.

Su prestamista puede iniciar el proceso de recuperación cuando solo está atrasado con un pago.

Dos tipos de reposesión

Hay dos tipos principales de reposesión. Recuperación voluntaria es cuando devuelve su automóvil al prestamista, por ejemplo, porque ya no puede pagar los pagos mensuales. Con la recuperación involuntaria, que el término "reposesión" más comúnmente se refiere, el prestamista viene a recuperar el automóvil. El prestamista a veces puede sacar el automóvil de su propiedad sin su permiso, siempre y cuando no lo moleste ni a usted ni a sus vecinos.

Si su vehículo es embargado, voluntaria o involuntariamente, su préstamo no se cancela. Desafortunadamente, aún debe el saldo adeudado de su préstamo incluso después de que el vehículo haya sido embargado. Su prestamista automático puede continuar cobrando el préstamo automático llamándolo, enviando cartas o usando un cobrador de deudas externo. Incluso pueden demandarlo por un fallo de deficiencia que incluirá el saldo adeudado del préstamo y los costos asociados con la recuperación del vehículo.

Su prestamista puede vender o subastar su vehículo, pero el precio puede no ser suficiente para cubrir su préstamo. Si eso sucede, todavía estás en el gancho para el equilibrio.

Impacto en el límite de tiempo de su informe de crédito y crédito

La recuperación tiene un impacto negativo en su crédito; es una de las peores cosas que le puede pasar a su crédito.

En primer lugar, los pagos atrasados ​​que condujeron a la recuperación dañarán su puntaje crediticio. Luego, la recuperación en sí misma se enumerará en la sección de registros públicos de su informe de crédito. Si el prestamista obtiene un juicio de deficiencia por el saldo del préstamo para el automóvil, ese juicio también se incluirá en su informe crediticio.

La recuperación y los elementos negativos asociados permanecerán en su informe de crédito durante siete años, incluso para una recuperación voluntaria. El impacto en su puntaje de crédito disminuirá a medida que pase el tiempo y a medida que realiza pagos oportunos de su préstamo de automóvil y otras obligaciones de crédito.

¿Puedes evitar la recuperación?

Es posible que pueda evitar una reposesión al ponerse al día con sus pagos atrasados. Hable con su prestamista para averiguar cuánto debe pagar. Si bien evitará que la recuperación aparezca en su informe de crédito, es posible que no pueda evitar las entradas de pago tardío que llevaron a la recuperación.

Si los pagos de su préstamo son demasiado altos, considere la posibilidad de refinanciar un nuevo préstamo de automóvil con pagos más accesibles. El préstamo de refinanciamiento puede reducir su pago mensual con un período de amortización más largo, una tasa de interés más baja o ambos.

Debido a que la refinanciación a menudo requiere que tenga un buen crédito, debe presentar su solicitud antes de perder cualquier pago de préstamo.

Los pagos perdidos pueden descalificarlo para un refinanciamiento o si usted califica, los términos del préstamo pueden no llevarlo a un pago mensual más bajo.

Reparación de su crédito después de la recuperación

Tener una reposesión tendrá un impacto significativo en su crédito, pero no para siempre. Pagar el saldo restante del préstamo se verá mejor en su informe de crédito. Incluso si no puede pagar el saldo, la entrada arrojará su informe de crédito después de siete años.

Mientras tanto, proteja sus otras cuentas de crédito. Continúe realizando pagos puntuales de sus otras tarjetas de crédito y préstamos para ayudar a que su puntaje crediticio se recupere más rápido.