Video: TRIBUTACIÓN DE LOS PLANES INDIVIDUALES DE AHORRO SISTEMÁTICO (PIAS) EN EL IRPF | | UPV 2025
Cuando configura una cuenta de inversión para que retire dinero automáticamente de forma regular, se denomina retirada sistemática. ¿Por que hacerlo? Porque puede simplificar la administración personal del dinero, particularmente en la jubilación, y puede evitar problemas fiscales. Pero no tiene que esperar hasta que deje de trabajar para usar este método. Los retiros sistemáticos se pueden usar para cuentas de fondos mutuos, anualidades y, en ocasiones, para cuentas de corretaje en cualquier punto de la vida.
¿Cómo funciona un plan de retirada sistemática?
Cuando tiene un plan de retiro sistemático, las acciones de su inversión se liquidan o se venden según sea necesario para proporcionar la cantidad declarada de su retiro. Si posee varios fondos mutuos o tiene varias subcuentas dentro de una anualidad variable, las acciones se venden proporcionalmente a lo que posee. Esto ayuda a mantener equilibrada su asignación general de activos.
Por ejemplo, supongamos que posee tres fondos mutuos. El cincuenta por ciento de su dinero está en el fondo ABC, el 30 por ciento en el fondo XYZ y el 20 por ciento en el fondo WGT. Si establece un retiro sistemático mensual de $ 1 000, el 50% de su monto de retiro o $ 500 provendría del fondo ABC, el 30% o $ 300 provendrían de XYZ, y el 20% o $ 200 provendrían de WGT.
En lugar de utilizar varios fondos, podría usar un fondo balanceado y retirar sistemáticamente los mismos, o podría usar un fondo de ingresos para la jubilación administrado específicamente con el propósito de enviarle ingresos mensuales.
Facilitar el tiempo de impuestos
Cuando utiliza un retiro sistemático de una cuenta IRA, normalmente puede configurarlo para que los impuestos federales se retengan automáticamente. Algunas empresas de inversión también le permiten tener impuestos estatales retenidos.
Lo malo de los retiros sistemáticos
La desventaja de los retiros sistemáticos es que se deben liquidar más acciones para satisfacer sus necesidades de abstinencia en momentos en que sus inversiones pierden valor.
En una corrección de mercado u mercado bajista, esto puede tener el efecto inverso de una estrategia de promedio de costo en dólares, en realidad reduciendo su tasa interna de retorno total en comparación con otras estrategias de retiro.
Alternativas a los retiros sistemáticos
Una alternativa a un plan de retiro sistemático es mantener el valor de retiros de un año en un fondo del mercado monetario y, en cambio, retirar sus retiros mensuales de esta fuente. Luego puede reequilibrar su cuenta una vez al año, vendiendo las inversiones que tuvieron la mayor tasa de rendimiento y utilizando los ingresos para reponer los fondos gastados del fondo del mercado monetario.
Otras alternativas a un plan de retiro sistemático incluyen:
- Seguir un conjunto específico de reglas de tasa de retiro
- Usar una estrategia segmentada en el tiempo (a menudo llamada estrategia de "depósito")
- Considerar solo el ingreso de inversión producido
¿Cuál es el mejor plan de retiro para ti?Depende de sus circunstancias financieras personales, su edad y su tolerancia al riesgo. Cada tipo de plan de retiro tiene sus pros y sus contras, por lo que el que mejor se adapte a ti puede no ser adecuado para otra persona. Un planificador de ingresos para la jubilación puede ayudarlo a clasificar sus opciones y encontrar el enfoque que mejor se adapte a sus circunstancias.
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