La definición de negligencia en el seguro

Negligencia es una falla al actuar de una manera que una persona razonable enfrentaría ante la misma situación y circunstancias. En el seguro, el titular de la póliza podría ser negligente o podría ser otra parte.

La negligencia se aplica a todos los tipos de seguro: hogar, vida, salud y automóvil. Dependiendo del nivel de negligencia y el tipo de daño, su póliza de seguro aún puede pagar un reclamo si ocurre debido a su negligencia.

En casos de responsabilidad, la compañía de seguros generalmente pagará por su defensa legal, pero puede no pagar los daños subsecuentes si pierde. La negligencia es una evaluación caso por caso, por lo que siempre debe hacer lo que le parezca razonable para proteger su propiedad y la de los demás.

¿Cuándo podría ser considerado negligente?

Si entra agua a su casa debido a una tubería reventada, su póliza de seguro probablemente requiera que haga algo para tratar de evitar daños mayores. Eso es lo que haría una persona razonable. Si decide no hacerlo por alguna razón, podría considerarse una negligencia de su parte. El daño inicial podría estar cubierto, pero el daño excesivo debido al hecho de que usted no actuó probablemente sea cuestionado, al menos a menos que existan circunstancias atenuantes.

Tal vez no estaba en casa en el momento en que estalló la tubería, o tal vez hubo un cableado eléctrico en el lugar donde entraba el agua por lo que no podía acercarse con seguridad para tomar medidas.

La compañía de seguros no lo consideraría negligente si decidió esperar la ayuda calificada. Respete los términos de su contrato y tome medidas razonables para protegerse contra daños adicionales siempre que sea posible, pero no se ponga en peligro.

Su seguro podría cancelar su póliza más adelante

No necesariamente significa que usted no tiene problemas porque su compañía de seguros paga un reclamo.

Las aseguradoras se dedican a la gestión de riesgos e intentan elegir y retener a los asegurados que minimizarán los riesgos. Cuando alguien es claramente negligente o tiene incidentes repetidos de reclamaciones que podrían haberse evitado, un asegurador puede decidir cancelar su póliza. El titular de la póliza podría verse obligado a ir con una compañía de alto riesgo porque nadie más lo asegurará. Esto invariablemente significa primas más altas, por lo que es mejor tener cuidado que arriesgarse a reclamos significativos o repetidos que podría haber evitado.

Algunos ejemplos de negligencia en seguros: o la falta de ella

• Jennifer tiene sus árboles recortados y mantenidos cada año, pero uno de sus árboles cayó en la casa de sus vecinos durante una tormenta. Causó un daño extenso.La vecina acusó a Jennifer de negligencia, pero tenía documentos para demostrar que había tomado medidas razonables para mantener su propiedad. Aunque fue su árbol el que cayó, no ocurrió debido a su negligencia.
• Los ladrillos empezaban a desmoronarse en el costado de la casa de John. Estaba demasiado ocupado como para preocuparse y la situación continuó durante varios meses hasta que varios ladrillos cayeron al suelo cerca de la acera. John nunca llegó a recogerlos y alguien tropezó con ellos y se cayó, rompiéndose la pierna. El individuo amenazó con demandar a John por sus gastos médicos. Aunque John fue claramente negligente, su póliza de seguro de hogar aún podría ayudarlo de dos maneras, realizando pagos médicos voluntarios si la cantidad estaba dentro de los límites de la póliza, o de la parte de responsabilidad de la póliza de seguro de hogar.
• La madre de Stephanie falleció y Stephanie heredó su casa. La casa quedó vacante mientras Stephanie se instaló en la propiedad, un proceso que a menudo requiere mucho tiempo. Obtuvo un permiso de vacante y le prometió a la compañía de seguros que visitaría la casa cada cuatro días hasta que pudiera mudarse. También dijo que haría que alguien mantuviera la propiedad. Pero Stephanie estaba tan ocupada y distraída con su pérdida que nunca encontró a alguien que cuidara la casa como lo había prometido. Ella no llamó a la compañía de seguros para avisarles. Cinco semanas más tarde, Stephanie fue a la casa y descubrió un daño importante. Su reclamo fue denegado debido a su negligencia por no haber avisado a la compañía cuando la situación cambió con respecto a su acuerdo original.
• Anna notó un olor extraño proveniente de su ático. Cuando finalmente subió a comprobarlo, descubrió que el agua goteaba en las paredes. Ella llamó a su compañía de seguros para hacer un reclamo. Abrieron las paredes y encontraron moho. Anna tenía cobertura de daños por agua, pero su reclamo fue denegado porque el seguro no está destinado a reparar problemas de mantenimiento. El daño gradual causado por el agua, incluido el molde, no estaba cubierto. Anna terminó pagando una gran cantidad de dinero para reparar el problema porque su compañía de seguros tomó la posición de que era su negligencia como dueño de una casa lo que resultó en el daño: no mantuvo su propiedad. Peor aún, la compañía de seguros le avisó a Anna que tenía que reparar el daño o que cancelarían su póliza.
• Nancy salió de su camino de entrada sin mirar hacia arriba y hacia abajo de su calle primero porque nunca había tráfico allí. Ella golpeó a otro auto. El accidente fue culpa de Nancy porque fue negligente, pero la compañía de seguros aún pagaría las reclamaciones resultantes porque tenía cobertura completa: cobertura de responsabilidad para abordar sus acciones y cobertura de colisión para hacer frente al daño en su propio automóvil.

Cuando se trata de negligencia de seguro, la palabra clave es "razonable". Si alguna vez tiene dudas, pregúntese qué haría la mayoría de la gente en su situación. ¿Recogerían esos ladrillos cayendo de la casa?¿Investigarían un olor raro proveniente del ático? Si su respuesta es sí, haga lo mismo y la negligencia no debería ser un problema.