¿Qué es una investigación difícil en un informe de crédito?

¿Qué es una investigación de crédito difícil?

Una consulta de informe de crédito se refiere al aspecto de una empresa en su informe de crédito. Todas sus consultas de informes de crédito realizadas en los últimos dos años se enumeran en una sección específica de su informe de crédito.

No todas las consultas se consideran iguales. Algunas consultas se realizan cuando una empresa verifica su informe de crédito sin ninguna acción de su parte para preseleccionarlo para determinados productos o servicios.

Estos se llaman consultas blandas.

Las consultas realizadas como resultado de una solicitud que ha realizado son preguntas difíciles. Las consultas difíciles a veces se conocen como un "tirón" porque el acreedor ha "sacado" su informe de crédito. Algunos acreedores y prestamistas pueden decirle qué tipo de consulta se realizará para que pueda decidir si desea continuar con su solicitud o solicitud.

Cómo aparecen las consultas difíciles en su informe de crédito

Cuando verifica su informe de crédito, verá consultas difíciles y consultas suaves juntas en una lista. Solo las preguntas difíciles afectan su puntaje de crédito.

Las consultas suaves no afectan su puntaje de crédito y no aparecen en la versión de su informe de crédito que otros acreedores y prestamistas ven. Entonces, por ejemplo, si una compañía ha revisado su informe de crédito para determinar si le enviará una oferta preseleccionada, esa consulta no se mostrará cuando un prestamista hipotecario verifique su informe de crédito porque ha solicitado un préstamo hipotecario.

Cómo las consultas difíciles afectan su puntaje crediticio

Todas las consultas (consultas difíciles y consultas suaves) permanecen en su informe crediticio durante dos años, las consultas difíciles solo afectarán su puntaje crediticio y solo por un año .

Las consultas son 10% de su puntaje de crédito. Demasiadas consultas difíciles pueden hacer que su puntaje crediticio disminuya en varios puntos y llevar a solicitudes denegadas porque los prestamistas piensan que puede estar solicitando demasiado crédito.

Las consultas difíciles no siempre afectarán su puntaje crediticio. Por ejemplo, FICO, desarrollador del puntaje FICO más comúnmente utilizado, dice que entran en juego otros factores, además de la consulta, que incluyen: la cantidad de cuentas que ha abierto recientemente, la cantidad de investigaciones crediticias recientes, el tiempo transcurrido desde abrió su última cuenta y el tiempo transcurrido desde su última consulta. Muchas personas no se verán afectadas por una investigación adicional.

Es seguro asumir que cuanto más tiempo haya transcurrido desde su última consulta y menos consultas recientes haya, menos impacto tendrá una nueva investigación en su puntaje crediticio. Por esta razón, es importante mantener al mínimo sus solicitudes de crédito para proteger su puntaje crediticio. Una gran cantidad de consultas indica un mayor riesgo de incumplimiento y probabilidad de bancarrota futura.

Si está comprando una hipoteca o un préstamo para el automóvil, es posible que en su informe de crédito aparezcan decenas de consultas, ya que los prestamistas intentan calificar para el préstamo. Afortunadamente, todas las consultas de compras de préstamos realizadas dentro de un determinado período de tiempo se tratan como una sola consulta. El margen de tiempo varía de 14 a 45 días y depende del modelo de calificación crediticia que se utiliza para calcular su puntaje crediticio.