¿Qué es una investigación de informe de crédito blando?

Cuando una empresa verifica su informe de crédito, se realiza una consulta en su informe que indica que se ha verificado su informe de crédito. Las agencias de crédito no hacen esto como un favor para usted o las empresas que pueden ver su informe de crédito en el futuro. La Ley de Informes Justos de Crédito en realidad requiere que las agencias de crédito mantengan un registro de las empresas que verifican su informe crediticio.

Cuando verifique su informe de crédito, verá una lista de estas consultas al final de su informe de crédito.

Si bien todas las consultas aparecen juntas en una lista, hay dos tipos de consultas de informes de crédito: consultas difíciles y consultas suaves.

¿Qué es una consulta suave?

Es posible que se sorprenda al ver las consultas de negocios con los que nunca solicitó crédito. No seas exagerado; Es probable que estas sean preguntas suaves y no sean tan serias como podría pensar.

En su informe de crédito siempre se hace una consulta blanda, también conocida como "extracción suave" cada vez que verifica su informe de crédito, una empresa verifica su informe de crédito con fines promocionales o una empresa que ya tiene tener una cuenta con cheques de su informe de crédito. Por ejemplo, una compañía de tarjeta de crédito puede solicitar su informe de crédito para decidir si le enviará una oferta de tarjeta de crédito preaprobada. Con la excepción de sus propias solicitudes para su informe de crédito, las consultas suaves se realizan sin su permiso. Afortunadamente, estas consultas suaves no afectan su puntaje de crédito.

Las consultas difíciles, por otro lado, se colocan en su informe de crédito cada vez que realiza una solicitud de tarjeta de crédito, préstamo u otro servicio basado en crédito. Las consultas difíciles cuentan para el 10% de su puntaje de crédito. Si bien permanecen en su informe de crédito durante dos años, solo afectan su puntaje de crédito por un año.

Ocasionalmente, una empresa verificará su informe crediticio por otras razones que no sean para otorgarle crédito. Por ejemplo, las compañías de alquiler de autos a veces verifican el crédito si no está usando una tarjeta de crédito importante. Si tiene preguntas sobre si una consulta será difícil o no, puede preguntarle a la compañía que está sacando su informe de crédito. Querrá minimizar las consultas difíciles si está protegiendo su puntaje de crédito de reducciones innecesarias o si planea solicitar un préstamo importante pronto.

Cómo le afectan las consultas blandas

Usted ya sabe que las consultas suaves no están incluidas en su puntaje de crédito, por lo que no tiene que preocuparse por estas consultas que le costarán valiosos puntos de puntaje de crédito. Cuando los prestamistas potenciales verifican su informe de crédito, no verán las consultas blandas. En cambio, solo verán las consultas difíciles que se hicieron cuando inició una solicitud de crédito o servicios basados ​​en crédito.La buena noticia es que todas las miradas no solicitadas en su puntaje de crédito no contarán en su contra cuando llegue el momento de solicitar un crédito.

Sin embargo, si extrae una copia de su informe de crédito y se lo proporciona a una empresa para que lo revise, las consultas suaves aparecerán, ya que es su versión de su informe de crédito.