¿Qué es una contribución de recuperación?

Cuando eres joven, la jubilación parece más un concepto que algo en lo que siempre tendrás que pensar. A medida que envejece, la jubilación puede parecer una fecha límite. Y con cualquier fecha límite, comienzas a sentir esos molestos sentimientos de presión. ¿Estás rastreando? ¿Has ahorrado lo suficiente? ¿Sus inversiones están ganando lo suficiente? Ya sea que hayas ahorrado regularmente a lo largo de tu carrera profesional o que hayas empezado tarde a pensar en retirarte, probablemente te gustará la oportunidad de guardar un poco más de efectivo en tu plan de jubilación favorecido por los impuestos cada año.

Afortunadamente, si tiene 50 años o más, puede hacerlo.

El IRS ofrece a los ahorradores para la jubilación algo conocido como una contribución de recuperación. Pero incluso las personas que han ahorrado diligentemente y no necesariamente necesitan ponerse al día pueden aprovecharlo. Si tiene al menos 50 años de edad y tiene un IRA tradicional, Roth IRA, plan 401 (k) Roth 401 (k), SIMPLE IRA, 403 (b) o 457, puede calificar para ahorrar un poco más cada año. .

Cantidades de contribución de recuperación

La mayoría de las cuentas de jubilación con impuestos tienen límites del IRS sobre la cantidad que puede aportar cada año. También hay límites para las contribuciones de actualización.

Si tiene una IRA tradicional o Roth IRA, la cantidad que puede aportar si tiene 50 años o más aumenta en $ 1, 000. El límite máximo de contribución para ambos en 2017 es $ 6, 500.

Si tener un plan 401 (k), un plan 403 (b) o un plan 457 (b) generalmente puede contribuir hasta $ 18, 000 a su plan en 2017.

Si tiene 50 años o más y su empleador le permite contribuciones de actualización, su límite aumenta en $ 6, 000. Lo mismo es cierto para un Roth 401 (k) o Roth 403 (b) . El límite total de contribuciones electivas es de $ 24,000 en 2017. (Puede reunir los requisitos para una contribución adicional de recuperación en los tres años anteriores a la jubilación si tiene un plan 457 (b).

Comuníquese con el administrador de su plan para obtener más información sobre esto.)

Si tiene una IRA SIMPLE, generalmente puede contribuir tanto como $ 12, 500 en 2017. Si tiene 50 años o más y su empleador permite contribuciones de actualización, su límite aumenta en $ 3,000.

No se permiten las contribuciones para ponerse al día en las IRA de SEP. El límite de IRA de SEP es de $ 54,000 en 2017. Si tiene algo llamado SARSEP, que es un plan establecido antes de 1997 en el cual un empleador de una pequeña empresa contribuye a su SEP IRA, puede calificar para contribuir con $ 6,000 adicionales en 2017. Las reglas para estos planes son complejas, así que contacte a su empleador o contador tributario para obtener más información. El IRS proporciona información adicional sobre SARSEP a la que se puede acceder utilizando este enlace.

Los límites de contribución aumentan con el tiempo, generalmente cada año o cada dos años. Por lo general, se ajustan a la inflación en incrementos de $ 500.

No se requiere que los empleadores ofrezcan contribuciones de actualización en sus planes de jubilación, pero muchos sí.

Estos límites no incluyen cantidades de coincidencia de empleador. Si su empleador hace coincidir una parte de sus contribuciones, sus contribuciones podrían ser aún mayores. Consulte con el administrador de su plan para obtener más información sobre lo que se ofrece en su plan y cómo se aplica a usted.

Por supuesto, las contribuciones de actualización solo entran en juego si se maximizan los montos de diferimiento electivo en su plan 401 (k) o si se alcanzan los máximos de contribución en sus cuentas IRA. Apuntar a hacerlo es un buen objetivo inicial. Tu futuro, yo retirado te lo agradeceré.

Cálculo del beneficio de hacer contribuciones para ponerse al día

Si está decidiendo si tiene sentido aprovechar las reglas de contribución de puesta al día, debe comenzar ejecutando un cálculo básico de retiro. Esta guía de calculadora de jubilación proporciona un resumen de herramientas y calculadoras fáciles de usar para ayudarlo a ver si está en camino de alcanzar sus metas de ingresos durante la jubilación. Además, esta útil calculadora de Financial Engines también se puede usar para estimar los ahorros de jubilación adicionales que podría ver aumentando sus contribuciones.

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