¿Qué es una tarjeta de crédito sin garantía?

¿Qué es una tarjeta de crédito sin garantía?

Una tarjeta de crédito sin garantía es una tarjeta de crédito que no requiere que se apruebe un depósito de seguridad para la tarjeta de crédito o para obtener un límite de crédito. Cuando las personas usan la frase "tarjeta de crédito", generalmente se refieren a una tarjeta de crédito no segura.

Tarjeta de crédito asegurada frente a una tarjeta de crédito no garantizada

Las tarjetas de crédito no garantizadas no son difíciles de encontrar; la gran mayoría de las tarjetas de crédito en el mercado no están garantizadas.

Una tarjeta de crédito asegurada siempre tendrá "asegurado" en el nombre, que las tarjetas de crédito sin garantía se denominan simplemente tarjetas de crédito.

Esa no es la única diferencia importante entre los dos tipos de tarjetas de crédito.

Con una tarjeta de crédito no asegurada, el emisor de la tarjeta de crédito no tiene un depósito de seguridad que pueda tomar si no paga el saldo de su tarjeta de crédito. En cambio, las opciones del acreedor son tomar más medidas de recaudación. Esto incluye informar el saldo vencido a una agencia de informes crediticios, derivar su cuenta a un cobrador de deudas de terceros, entablar una demanda ante un tribunal o pedir permiso al tribunal para embargar su salario.

Dado que las tarjetas de crédito aseguradas, en comparación, requieren un depósito como garantía para la línea de crédito, el emisor de la tarjeta de crédito tiene derecho a tomar el depósito para cubrir un saldo incumplido. Se requiere un depósito con tarjetas de crédito aseguradas porque los solicitantes generalmente se consideran un riesgo de crédito.

La mayoría de las personas elegiría una tarjeta de crédito no garantizada sobre una tarjeta de crédito asegurada porque eso significa que no tienen que pagar un depósito de seguridad. Y a pesar de que está pagando un depósito de seguridad en una tarjeta de crédito asegurada, es posible que deba pagar una tarifa anual sin ningún beneficio adicional. Las tarjetas de crédito no aseguradas generalmente tienen tasas de interés más bajas y ofrecen programas de recompensas, características que son raras con una tarjeta de crédito asegurada.

Cómo calificar para una tarjeta de crédito sin garantía

Las personas con mal historial crediticio, sin crédito o que se hayan declarado recientemente en bancarrota tendrán más dificultades para calificar para una tarjeta de crédito sin garantía. La mayoría de los acreedores ven su inestable historial crediticio como un riesgo de que no pague lo que pide prestado en la tarjeta de crédito. Una tarjeta de crédito asegurada es su mejor opción para recuperar su crédito y calificar para una mejor tarjeta de crédito.

Si no puede obtener la aprobación para una tarjeta de crédito no segura, comience con una tarjeta de crédito asegurada. Después de usar su tarjeta de crédito de manera responsable durante varios meses, es posible que pueda convertir a una tarjeta de crédito no segura. Si es así, el emisor de su tarjeta de crédito le reembolsará el depósito de seguridad. Puede tomar de 12 a 18 meses para ser considerado para una tarjeta de crédito sin garantía.

Puede mejorar sus posibilidades de obtener una tarjeta de crédito sin garantía utilizando una tarjeta de crédito con garantía sabia durante al menos seis meses, ingresando suficiente dinero, cancelando sus cuentas vencidas y reduciendo su deuda.

Puede tener un pariente o amigo que esté dispuesto a obtener una tarjeta de crédito conjunta (no segura) con usted. Esto evitará que pague un depósito de seguridad y le dará la oportunidad de mejorar su puntaje de crédito para que pueda ser aprobado para una tarjeta de crédito por su cuenta.