Cómo obtener un préstamo SBA 7 (a) para su pequeña empresa

¿Qué es un préstamo SBA 7 (a) y cómo puedo obtener uno para mi pequeña empresa?

El programa de garantía de préstamos de la Administración de Pequeñas Empresas (SBA) 7 (a) es uno de los programas de préstamos más populares que ofrece la agencia y es el programa básico de préstamos de la SBA. Se proporciona una garantía de préstamo 7 (a) a los prestamistas para que estén más dispuestos a prestar dinero a pequeñas empresas con "debilidades" en sus solicitudes de préstamos.

Por ejemplo, un inicio de negocio no tendría historial de flujo de efectivo para proporcionarle a un prestamista la garantía de la capacidad continua de devolver un préstamo, por lo que el préstamo SBA 7 (a) serviría para proporcionarle al prestamista con una mayor garantía contra el incumplimiento.

La SBA advierte, sin embargo, que los prestamistas no tienen que aceptar préstamos 7 (a).

¿Cuánto puedo obtener de un préstamo SBA 7 (a)? Los préstamos de

SBA 7 (a) son por un máximo de $ 2 millones, con una garantía de préstamo de SBA de no más de $ 1. 5 millones (75 por ciento). Los términos de los préstamos SBA 7 (a) son de 25 años para bienes inmuebles y equipo y de 7 años para capital de trabajo. Las tasas de interés se basan en la tasa preferencial, el tamaño del préstamo y el vencimiento del préstamo.

¿Cuáles son los requisitos de elegibilidad para un préstamo 7 (a)?

Las calificaciones para la elegibilidad para 7 (a) préstamos incluyen:

• Requisitos comerciales y del propietario: Su empresa debe ser definida como una "pequeña empresa" por la SBA, debe ser operando para obtener ganancias dentro de los Estados Unidos o sus posesiones. Debe tener los recursos para invertir sus propios activos personales en su negocio, y debe demostrar que el préstamo es para un propósito comercial sólido. Además, no debe estar atrasado en ninguna obligación de deuda existente con el gobierno de los EE. UU. (Como préstamos estudiantiles).
• Tipos de negocios elegibles e inelegibles: La mayoría de los tipos de negocios son elegibles, excepto para bienes raíces y otros negocios especulativos, compañías de préstamos, compañías de ventas piramidales, compañías que realizan actividades ilegales y aquellas que son sin fines de lucro. en naturaleza.
• Propósitos comerciales elegibles : 7 (a) los préstamos pueden utilizarse para fines comerciales tales como la compra de terrenos o edificios, equipos, maquinaria o suministros; para capital de trabajo a corto o largo plazo; para refinanciamiento; o para la compra de un negocio existente.

Aquí hay una lista más detallada de términos que hacen que una empresa sea elegible para un préstamo SBA 7 (a):

¿Cómo obtengo un préstamo SBA 7 (a)?

La SBA no presta dinero directamente a pequeñas empresas; garantiza el préstamo, actuando como un codeudor.

Primero debe encontrar un prestamista aprobado por la SBA y trabajar a través de este prestamista. El prestamista le pedirá que complete una solicitud para un préstamo 7 (a) y trabajará con el prestamista en la documentación requerida por la SBA.

¿Cuánto tiempo lleva obtener un préstamo SBA 7 (a)?

Es difícil establecer específicamente cuánto tiempo tomará el proceso de préstamo porque cada préstamo es único. Es posible que desee preguntarle a su prestamista acerca de un préstamo SBAExpress, por un monto menor, que tiene un tiempo de respuesta más rápido.

Robert Longley, experto en gobierno de los Estados Unidos, dice que los Préstamos Express y algunos otros tipos de préstamos de la SBA se pueden financiar en unos pocos días.

Para comenzar, comuníquese con la oficina local de la SBA y pregunte acerca de los prestamistas, o utilice el servicio LINC de la SBA que le permite conectarse con prestamistas potenciales en línea.