¿Qué es un período extendido de informe?

Muchas pólizas de responsabilidad por reclamos contienen una opción para comprar un período de informe extendido (ERP). Si elige esta opción, su póliza cubrirá los reclamos que informe a su aseguradora durante un período de tiempo específico después de que su póliza haya expirado. Un período de informe extendido a menudo se conoce como "cola" o "cobertura final".

Cuando es posible que necesite un ERP

Una póliza basada en reclamaciones cubre reclamaciones contra usted u otro asegurado durante el período de la póliza.

No cubre los reclamos presentados después de que la política haya terminado. Por lo tanto, pueden existir brechas de cobertura si su cobertura de reclamos es cancelada o no renovada .

También pueden surgir problemas si la cobertura de reclamaciones se reemplaza con una política de ocurrencia . Por ejemplo, suponga que compra una póliza de responsabilidad civil general de reclamaciones por un año con fecha de inicio del 1 de junio de 2016. Su aseguradora cancela su póliza el 31 de marzo de 2017 y la reemplaza por una póliza de ocurrencia.

El 1 de mayo de 2017 recibirá un aviso de que se ha presentado un reclamo en su contra por lesiones corporales que tuvo lugar el 1 de septiembre de 2016. El reclamo no se realizó durante el plazo de su reclamación. política. En consecuencia, esa política no cubrirá el reclamo. Su nueva política de ocurrencia no cubrirá el reclamo ya sea porque la lesión ocurrió antes de que esa política entrara en vigencia.

Tipos de ERP

Un ERP puede ser unidireccional o bidireccional. Una cola de un solo sentido es un ERP que se proporciona si el asegurador cancela o no renueva su póliza, o reescribe su cobertura bajo una póliza de ocurrencia.

Una cola es un ERP que se proporciona si usted o su asegurador cancelan o no renuevan su póliza.

Las políticas de reclamos a menudo incluyen más de un tipo de período de informe extendido. Muchos proporcionan cobertura de cola a corto plazo si la aseguradora cancela o no renueva su póliza. Esta cobertura generalmente se proporciona de forma automática y sin cargo.

Puede llamarse ERP básico .

Algunas políticas incluyen una opción para comprar cobertura más amplia a través de un endoso. Esta cobertura adicional se puede llamar un ERP Suplementario (u Opcional) . Por lo general, se proporciona un ERP opcional solo si lo solicita por escrito dentro de un período de tiempo específico (por ejemplo, 60 días) después de que expira la política. También debe pagar una prima adicional.

Ejemplo - Política de reclamaciones ISO

La versión de reclamaciones de la política de responsabilidad general de ISO proporciona un ejemplo de cómo se aplican los ERP. Esta política proporciona un ERP automático (básico) y un ERP opcional (suplementario). Un ERP está disponible si la política es:

• Cancelada o no renovada La política no establece quién debe cancelar o no renovar. Presumiblemente, el ERP se proporciona ya sea que el asegurado o el asegurador inicien la cancelación o no renovación.
• Reemplazado por la aseguradora con una política de ocurrencia ; o
• Reemplazado por la aseguradora con otra política de reclamos si la política de reemplazo contiene una fecha retroactiva que es anterior a la de la política anterior.

ERP básico

Si la política se cancela, no se renueva o se reemplaza como se describe anteriormente, el ERP básico se aplica automáticamente. El titular de la póliza recibe una prórroga de cinco años por informar reclamos que resulten de un incidente o delito que se informó a la aseguradora durante el período de la póliza.

Es decir, si se le notifica a la aseguradora de un incidente durante el período de la póliza, y el incidente genera reclamos, esos reclamos están cubiertos si se informan dentro de la prórroga de cinco años. Las reclamaciones deben buscar daños y perjuicios por lesiones corporales, daños a la propiedad o lesiones personales y publicitarias.

Por ejemplo, supongamos que está asegurado bajo una póliza de responsabilidad por reclamos. Se produce un incidente de resbalón y caída durante el plazo de su póliza. Usted informa el incidente a su aseguradora el día en que tiene lugar. Cuando su póliza vence, su aseguradora la reemplaza con una póliza de ocurrencia. Si posteriormente se presenta un reclamo en su contra debido al incidente de resbalón y caída, el reclamo debe estar cubierto por su ERP básico si usted lo informa a su asegurador dentro de los cinco años posteriores a la fecha de expiración de su póliza.

El ERP básico también proporciona 60 días para informar reclamos que surjan de ocurrencias u ofensas que no se informaron a su asegurador durante el período de la póliza.

Por ejemplo, supongamos que se produjo un segundo incidente de resbalón y caída durante el plazo de su política de reclamos. Lamentablemente, olvidó notificar a su aseguradora. Si el segundo incidente de resbalón y caída genera un reclamo, ese reclamo estará cubierto solo si usted lo informa a su asegurador dentro de los 60 días a partir de la fecha en que expira su póliza.

ERP suplementario

El formulario ISO con reclamo proporciona una opción para comprar un ERP suplementario. La cola suplementaria se aplica cuando finaliza tu ERP básico. Su duración es ilimitada. Si desea comprar el ERP suplementario, debe notificarlo a su asegurador por escrito dentro de los 60 días posteriores a la expiración de su póliza.

Si compra la cola suplementaria conforme a la política ISO de reclamos, su aseguradora reestablecerá su límite agregado general. En otras palabras, se aplicará un nuevo límite de Agregado general a las reclamaciones informadas durante el ERP Suplementario.

Disposiciones varían

Las disposiciones de informes ampliados varían ampliamente de una política a otra. Muchos no son tan generosos como el formulario ISO. La mayoría de las políticas de reclamos hacen no proporcionan un nuevo límite agregado en un período de informe extendido. Además, pocas políticas brindan un período de tiempo ilimitado para reportar reclamos. La mayoría de los ERP suplementarios se aplican durante un período de tiempo específico, como cinco o diez años.