¿Qué sucede si ya no puedo pagar mi hipoteca?

Una pregunta que recibo de las personas que están a punto de comprar una casa es acerca de lo que sucede si ya no pueden hacer los pagos de su hipoteca. Comprar una casa es un gran compromiso y lo encierra en un área geográfica específica. Pero también compromete una porción sólida de sus ingresos a los pagos de la hipoteca cada mes. Es un poco diferente a no pagar su renta, porque puede tener un efecto mayor en su puntaje de crédito.

Debe asegurarse de estar listo para comprar una casa antes de dar el paso para hacerlo.

¿Qué sucede cuando no puedo hacer los pagos de mi hipoteca?

Cuando no puede hacer sus pagos, su préstamo entrará en mora. La compañía de préstamos puede recuperar el hogar y usted es desalojado de la casa. Esto puede sonar como la solución al problema, porque ya no vive en el hogar. Sin embargo, esto no significa que no sea responsable por el resto del préstamo. En general, los bancos venderán la propiedad del banco y usted será responsable de pagar la diferencia en el precio de venta y lo que todavía debe del préstamo. Esto significa que si su casa perdió valor o si tomó prestado el costo total de la vivienda, podría terminar debiendo dinero en su casa una vez que se haya vendido. Esto puede tener un efecto duradero en su crédito.

¿Qué puedo hacer si estoy teniendo dificultades para pagar mi hipoteca?

Si tiene dificultades para realizar sus pagos, debe comunicarse con su compañía hipotecaria de inmediato para ver si hay algún programa que pueda ayudarlo.

Es posible que pueda calificar para una reducción de pago temporal o para refinanciar para un pago menor dependiendo de dónde viva, y si está vencido en el préstamo o no. Si financia el préstamo para que sea más largo, puede reducir su pago mensual, pero esto aumenta el monto del interés que pagará durante la vigencia del pago.

También puede considerar una venta corta en lugar de simplemente entregar su casa al banco. Esta puede ser la mejor forma de lidiar con la deuda. En una venta corta, el banco acepta perdonar la cantidad que todavía debe en el hogar. Puede ser complicado trabajar con el banco, pero puede valer la pena.

Además de pedir ayuda al banco, es posible que deba buscar formas de aumentar sus ingresos para ayudar a solucionar su situación. Tomar un segundo trabajo y crear un fondo de emergencia puede ayudar a solucionar estos problemas. Si se trata de un problema temporal de ingresos, como perder su trabajo, trabajar en algunos empleos temporales puede ayudarlo a permanecer en su hogar y evitar quedarse atrás. Es posible que desee ser creativo para recaudar dinero; obtener un compañero de cuarto puede ser una opción según sus circunstancias.

Si tiene dificultades para realizar pagos porque la tasa de interés se ajustó, entonces es hora de refinanciar su hipoteca de tasa ajustable.Es posible que pueda reducir su pago mensual reduciendo su tasa de interés. Además, bloquear una tasa de interés puede evitar que esto vuelva a suceder. Si este no es el caso, pero tiene un ARM, debe seguir los pasos para refinanciar su hipoteca ahora.

¿Qué puedo hacer para evitar que esto suceda?

Lo mejor que puede hacer es trabajar para evitar que esto suceda.

Ayuda estar financieramente preparado para comprar una casa. Esto significa que tiene dinero ahorrado para un pago inicial para que tenga capital en su casa desde el primer día. Esto significa que es probable que no termine debiendo más de lo que vale actualmente su casa. Otro paso es pagar todas sus deudas de consumo o tarjetas de crédito. Esto libera más de sus ingresos y hace que sea más fácil administrar los pagos de su casa. Finalmente, debe estar seguro de que está comprando una casa que realmente puede pagar. Si se esfuerza demasiado puede verse abrumado por el pago de su casa, lo que puede ser muy frustrante.

Otra cosa en la que debe pensar es cuánto tiempo piensa quedarse en el hogar. Si está comprando una casa de inicio, puede planear una actualización en unos años. Si está en una profesión que requiere que se mude con frecuencia, debe tenerlo en cuenta.

Generalmente, debe poder permanecer en su hogar durante al menos cinco años para pagar la compra. Es importante comprar una casa cuando esté listo y no porque otras personas lo estén presionando para que compre una casa ahora. Asegúrese de estar financieramente preparado para no terminar lamentando la compra de su casa.