¿Qué planes de ahorros universitarios 529 ofrece Maryland?

Las familias que preparan un plan de ahorro para la universidad a menudo consideran los planes 529, que ofrecen formas ventajosas para ahorrar dinero, como una posible opción. Con un plan de ahorro 529, las familias pueden comenzar a contribuir al fondo universitario de un niño tan pronto como nazca el bebé. A través de las contribuciones regulares de los padres, familiares y amigos, la cuenta crece hasta que haya suficiente para financiar la educación del niño.

Esto significa menos estrés sobre la solicitud de ayuda financiera o la búsqueda de becas cuando un niño está listo para asistir a la universidad. Las inversiones realizadas en estas cuentas crecerán libres de impuestos federales y estatales. Además, todos los retiros utilizados para gastos de educación superior calificados están exentos del impuesto federal sobre la renta. Muchos estados también renuncian a los impuestos estatales sobre retiros y ofrecen otros incentivos.

Cómo funcionan los planes 529

Los planes de ahorro 529 ayudan a los estudiantes a ahorrar para la universidad al permitir que sus familiares y amigos contribuyan a una cuenta de impuestos. Las ganancias de un plan 529 no se gravan como ingresos y algunos estados ofrecen deducciones a quienes invierten. Maryland529, anteriormente College Savings Plans of Maryland, es ofrecido directamente por el propio estado y no por asesores. El plan ofrece dos opciones:

• Maryland Prepaid College Trust: este plan permite a las familias bloquear futuros costos de matrícula a precios de hoy. Los pagos se combinan con los de otros titulares de cuentas estatales y se invierten para financiar futuros pagos de beneficios. El Trust ofrece planes de matrícula asequibles y flexibles y opciones de pago, respaldados por una Garantía Legislativa de Maryland. Está abierto a 12 ^th alumnos de grados y menores, incluidos recién nacidos.
• Maryland College Investment Plan: esta opción permite a las familias decidir exactamente cómo quieren ahorrar. Puede elegir entre una variedad de carteras de inversiones administradas por T. Rowe Price, según lo que sea mejor para su presupuesto familiar y sus objetivos educativos. Los montos de contribución flexible comienzan desde $ 25 por mes. Está abierto a niños o adultos de cualquier edad, y no hay cargas de ventas, comisiones ni tarifas de inscripción.

¿Obtengo un beneficio impositivo?

Maryland ofrece una deducción fiscal a los residentes por contribuir a un plan de ahorro 529. Cada titular de cuenta o contribuyente puede deducir hasta $ 2, 500 en 529 contribuciones anuales de los ingresos de Maryland por plan de ahorro. Eso significa $ 5,000 para dos cuentas, $ 7, 500 para tres y así sucesivamente. Los pagos superiores a $ 2, 500 por cuenta se pueden deducir en años futuros. El máximo que puede tener en un plan de ahorro 529 en Maryland es de $ 350,000.

¿Quién puede contribuir con un Plan Maryland 529?

Cualquier persona que sea ciudadano de los EE. UU. O residente legal puede contribuir al plan de ahorro, siempre que sea mayor de 18 años.Si tiene familiares fuera del estado, también pueden contribuir al plan.

¿El estudiante debe ir a la escuela en Maryland?

Los estudiantes no están limitados a las escuelas solo en Maryland. Puede utilizar su plan de ahorro 529 para financiar una educación en cualquier escuela de dos o cuatro años, siempre que esté acreditada y sea elegible para recibir apoyo financiero del Departamento de Educación de los EE. UU.

¿Qué pasa si el estudiante no asiste a la universidad?

No hay restricciones de edad en el plan de ahorro, por lo que si el estudiante opta por retrasar la escuela, el plan de ahorro se mantendrá. Esta es una gran opción para los estudiantes que desean viajar, tomar un año sabático o comenzar sus carreras antes de ir a la universidad.

Si el estudiante decide no seguir una educación superior, la familia puede cambiar el beneficiario de la cuenta a otra persona, como un hermano o primo.

El plan de ahorro 529 está diseñado solo para pagar gastos escolares como matrícula, alojamiento y comida. Si el estudiante no va a la universidad y quiere retirar dinero de la cuenta, estará sujeto a pagar impuestos sobre los fondos retirados, así como una multa del 10 por ciento por sacar el dinero para fines no educativos.