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En Illinois, las familias pueden ahorrar para gastos universitarios con 529 planes de ahorro como Bright Directions. Afortunadamente, estos planes no están reservados exclusivamente para parientes de primer grado como los padres. La familia extendida, los seres queridos e incluso los amigos pueden contribuir al 529 de un niño, lo que hace que sea más asequible para el joven cursar estudios superiores. Como un incentivo para comenzar a ahorrar, los planes de ahorro 529 tienen importantes beneficios fiscales.
Three Options
Illinois tiene tres planes de ahorro 529 específicos dentro del estado. Son los siguientes:
- Bright Start College Savings (Direct-Sold) : Este plan es ofrecido directamente por el estado y combina opciones basadas en la edad con opciones estáticas también. Las opciones basadas en la edad comienzan con estrategias de inversión agresivas, pero se vuelven más conservadoras a medida que el beneficiario se acerca a la graduación de la escuela secundaria. El plan tiene tarifas anuales bajas, por lo que es una forma sólida de maximizar sus inversiones.
- Bright Start College Savings (Asesor-Vendido): Ofrecido por asesores, este plan tiene tarifas más altas que el Bright Start College Savings Program pero tiene más opciones. Tiene una amplia cartera con una combinación de acciones, bonos, renta fija y fondos del mercado monetario.
- Bright Directions College Savings: Este plan es vendido solo por asesores. Tiene varias opciones basadas en la edad y más de 50 opciones estáticas para los inversores. Este plan tiene tarifas anuales más altas pero también ha mostrado retornos anuales superiores a la media de las inversiones.
¿Por qué debería abrir un plan de ahorro 529?
Más allá de ahorrar para la universidad, contribuir con un plan de ahorro 529 tiene beneficios impositivos para los contribuyentes. En Illinois, los contribuyentes pueden deducir hasta $ 10, 000 para solteros y hasta $ 20, 000 para los seguidores conjuntos; este es uno de los mayores límites de deducción en el país.
Las ganancias del plan no están sujetas al impuesto a la renta, por lo que a medida que crecen las inversiones, un plan de ahorro 529 puede ser una herramienta poderosa para pagar la educación superior.
¿Cómo contribuyo?
Cualquier ciudadano de EE. UU. O residente legal mayor de 18 años puede contribuir a un plan de ahorro 529. Los tres planes de Illinois tienen una contribución mínima de solo $ 25 por mes. Si opta por una deducción de nómina, puede contribuir con tan solo $ 15 al mes.
El monto máximo que puede incluir en un plan de ahorro 529 en Illinois es de $ 350,000.
¿Cuándo debo usar el plan de ahorros?
El dinero en los planes de ahorro de Illinois no necesita ser usado dentro de una cierta cantidad de años después de la graduación o por una edad específica. Ofrece flexibilidad para los estudiantes que optan por tomar descansos después de la escuela secundaria o que comienzan a trabajar y volver a la escuela más adelante en la vida.
Si su hijo se toma unos pocos años para comenzar un trabajo profesional y decide que quiere obtener su título, más adelante, el plan de ahorro 529 permanece igual para los gastos de educación.
Si su hijo decide que no quiere ir a una escuela de dos o cuatro años, el dinero no se pierde. Puede cambiar los beneficiarios a otro niño o ser querido, si es necesario. Si decide conservar el dinero usted mismo, puede retirar el dinero, pero está sujeto a impuestos y multas.
Todo el retiro se informa como ingreso, y usted deberá una multa del 10 por ciento.
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