Activos no testamentarios: ¿qué son?

Los activos no testamentarios son un tipo especial de propiedad que no necesitará pasar por el proceso de legalización una vez que muera y que, en cambio, pasará directamente a sus herederos. Poseer propiedades no testamentarias es una de las formas más fáciles de evitar la legalización de testamentos costosa y que consume mucho tiempo. Las propiedades no testamentarias generalmente estarán disponibles para sus herederos dentro de un corto período de tiempo después de su muerte una vez que sus herederos reciban un certificado de defunción.

Una palabra de advertencia sobre la propiedad no testamentaria

Si bien evitar la legalización en apariencia puede ser un buen resultado, a veces la propiedad no testamentaria terminará en manos de los beneficiarios, o peor aún, acreedores, no tenías la intención de tenerlo. Por ejemplo, si posee una cuenta bancaria conjuntamente con uno de sus hijos (la llamaremos Sue) pero tiene tres hijos y desea que los tres hereden su propiedad, la cuenta conjunta pasará 100% a Sue. después de su muerte y ella no tendrá ninguna obligación legal de dividir la cuenta con sus otros dos hijos. También debe tener en cuenta que si Sue está casada y se divorcia o tiene un juicio en su contra, entonces su ex marido o el acreedor con la sentencia podrían intentar apoderarse de los activos en su cuenta bancaria . Por lo tanto, la propiedad no testamentaria solo debe utilizarse después de comprender exactamente quién la heredará después de su muerte, así como las consecuencias legales de agregar propietarios a cuentas o escrituras inmobiliarias.

En general, hay seis tipos diferentes de activos no testamentarios que se describen en detalle a continuación.

6 Tipos de activos no testamentarios

1. Los bienes que posea a su exclusivo nombre pero que tengan una fecha de fallecimiento (POD), transferencia en muerte (TOD) o en fideicomiso (ITF) evitarán la sucesión después de su muerte . Esto incluye cuentas de ahorro de salud y transferencia de fallecimiento o escrituras de beneficiarios que están disponibles en varios estados. Sin embargo, si todos los beneficiarios designados fallecen antes que la cuenta o el dueño de la propiedad, entonces la cuenta o bienes inmuebles deberán pasar por la legalización.

1. Los bienes que posee conjuntamente con su cónyuge u otras personas, como un hijo o hermano, a través de los derechos de supervivencia (inquilinos conjuntos con derechos de supervivencia, o JTWROS) evitarán la legalización después de su muerte.
2. Los activos que posee con su cónyuge en un tipo especial de propiedad conjunta reconocida en algunos estados por arrendatarios en su totalidad (o TBE) evitarán la legalización después de su muerte.
3. Los activos propiedad de su fideicomiso de vida revocable en el momento de su muerte evitarán la legalización después de su muerte. Los activos que no son propiedad de su fideicomiso en el momento de su fallecimiento pero que permanecen en su nombre individual sin algún tipo de designación de beneficiario, no evitarán la sucesión después de su muerte.
4. Los activos en los que conserve un patrimonio vitalicio y el resto se transfiera a un beneficiario no caritativo que no sea usted mismo, incluidos bienes inmuebles propiedad de ciertos estados mediante una escritura de vida realzada, evitarán la sucesión después de su muerte.
5. Los activos que usted posee a través de derechos contractuales pagaderos a un beneficiario designado después de su muerte, incluidas las pólizas de seguro de vida, cuentas IRA, 401 (k) y anualidades, evitarán la legalización después de su muerte. Sin embargo, si todos los beneficiarios designados de cualquiera de estos tipos de activos fallan antes que el propietario de la cuenta, entonces el activo deberá pasar por la legalización.