R Acciones de fondos mutuos Definición y ejemplo

¿Has visto la clase R compartir fondos mutuos? ¿Qué significa cuando ves la letra R al final del nombre de un fondo mutuo? ¡Definitivamente no es nada como una calificación de película!

Probablemente esté familiarizado con algunas de las clases de acciones comunes de fondos mutuos, como Clase A, Clase B o Clase C. Pero, ¿qué son exactamente las acciones R y son mejores que otras clases de acciones?

R Share Definición de los fondos mutuos

Los fondos de acciones

R se designan como una clase de acciones de jubilación, por lo que la letra "R" y los fondos mutuos de la clase de acciones R solo están disponibles a través de un plan de jubilación patrocinado por el empleador, como un 401 (k ) Los fondos mutuos de acciones de

R no tienen carga (es decir, carga de front-end, carga de back-end o carga de nivel) pero sí tienen tarifas de 12b-1 que normalmente oscilan entre 0. 25% y 0. 50%.

Una familia común de fondos R Share vista en los planes 401 (k) es American Funds. Por ejemplo, puede haber visto American Funds Growth Fund of America o American Funds Fundamental Investors o American Funds Small Cap World en clases de acciones R1, R2, R3 o R4.

¿Debería comprar fondos mutuos R Share?

Si su 401 (k) solo proporciona fondos de la clase de acciones R, sus gastos pueden ser mayores que si las opciones de inversión incluyen la versión sin carga (o exención de carga) del mismo fondo.

Por ejemplo, la clase de acciones exentas de carga de American Funds Growth Fund of America (AGTHX. Lw) tiene un índice de gastos de 0. 65%, mientras que American Funds Growth Fund of America R1 ( RGAAX), la versión de clase R, tiene una relación de gastos de 1. 42%. Esa es una diferencia de 0. 77% más para el fondo de acciones R.

Con el tiempo, la relación de gastos más grande del fondo de acciones R supondrá un gran lastre para el rendimiento y puede traducirse en miles de dólares menos en ganancia total a largo plazo.

Pero si desea aprovechar el plan 401 (k) de su empleador, y los fondos compartidos R son la única opción, puede usarlos y encontrar el mejor disponible que se adapte a sus objetivos y tolerancia al riesgo.

Es aconsejable aprovechar cualquier contribución que su empleador pueda hacer cuando contribuya con su propia 401 (k). Sin embargo, asegúrese de prestar atención a los gastos, especialmente si no hay coincidencia con el empleador. Por lo tanto, puede optar por abrir su propia cuenta de jubilación, como una Cuenta de Retiro Individual (IRA), en una de las mejores compañías de fondos mutuos sin carga.

Para obtener más información sobre las principales clases de acciones de los fondos mutuos, siga estos enlaces:

• Fondos comunes de inversión de clase A
• Fondos mutuos de acciones de clase B
• Fondos mutuos de acciones de clase C

Descargo de responsabilidad: la información este sitio se proporciona solo con fines de discusión, y no debe malinterpretarse como asesoramiento de inversión. Bajo ninguna circunstancia, esta información representa una recomendación para comprar o vender valores.