Tasa de interés: Definición, significado y ejemplos

Definición: La tasa de interés es el porcentaje del capital cobrado por el prestamista por el uso de su dinero. El principal es la cantidad de dinero prestado. Los bancos le pagan una tasa de interés sobre los depósitos porque le piden prestado ese dinero.

Cualquiera puede prestar dinero y cobrar intereses, pero generalmente son bancos. Usan los depósitos de ahorros o cuentas corrientes para financiar préstamos. Pagan las tasas de interés para convencer a las personas de hacer depósitos.

Los bancos cobran a los prestatarios una tasa de interés un poco más alta que la que pagan a los depositantes para que puedan obtener ganancias. Al mismo tiempo, los bancos compiten entre ellos por depositantes y prestatarios. Esa competencia mantiene las tasas de interés en un estrecho rango

¿Cómo funcionan las tasas de interés?

La tasa de interés se aplica a la porción total no pagada de su préstamo o saldo de su tarjeta de crédito. Es importante saber cuál es su tasa de interés y cuánto agrega a su deuda pendiente. Por ejemplo, si paga menos que la tasa de interés, su deuda aumentará aunque realice pagos.

Aunque las tasas de interés son muy competitivas, no son lo mismo. Un banco cobrará tasas de interés más altas si cree que hay una menor probabilidad de que la deuda sea reembolsada. A algunos tipos de préstamos, como las tarjetas de crédito, siempre se les asignan tasas de interés más altas porque son más caros de administrar. Los bancos también cobran tarifas más altas a personas que consideran riesgosas.

Por eso es importante saber cuál es su puntaje crediticio y cómo mejorarlo. Cuanto mayor sea su puntaje, menor será la tasa de interés que tendrá que pagar.

Los bancos pueden cobrar tasas fijas o variables, dependiendo de si el préstamo es una hipoteca, una tarjeta de crédito o una factura no pagada. Así es como se determinan estas tasas de interés.

¿Qué es la APR?

APR representa la tasa de porcentaje anual. Le permite comparar el costo de diferentes opciones de préstamo. El APR incluye cualquier tarifa que un banco pueda cobrar. Estas tarifas únicas se denominan "puntos" porque también se calculan como un punto porcentual del total. La APR puede ayudarlo a comparar un préstamo que solo cobra una tasa de interés con una que cobra una tasa de interés más baja más puntos.

Las tasas de interés impulsan el crecimiento económico

El banco central de un país establece las tasas de interés. En los Estados Unidos, la tasa de fondos federales es la tasa de referencia. Es lo que los bancos se cobran unos a otros por los préstamos a un día. La Reserva Federal requiere que los bancos mantengan el 10 por ciento de los depósitos totales en reserva cada noche. De lo contrario, prestarían cada centavo que tienen. Eso no permitiría un buffer suficiente para los retiros del día siguiente. La tasa de fondos federales afecta el suministro de dinero de la nación y, por lo tanto, la salud de la economía.

Las tasas de interés hacen que los préstamos sean más caros. Cuando las tasas de interés son altas, menos personas y negocios pueden permitirse tomar prestado. Eso reduce la cantidad de crédito disponible para financiar compras, desacelerando la demanda del consumidor. Al mismo tiempo, alienta a más personas a ahorrar porque reciben más en su tasa de ahorro.

Las altas tasas de interés también reducen el capital disponible para expandir negocios, estrangulando el suministro. Esta reducción en la liquidez ralentiza la economía.

Las bajas tasas de interés tienen el efecto opuesto en la economía. Las bajas tasas hipotecarias tienen el mismo efecto que los precios más bajos de la vivienda, lo que estimula la demanda de bienes inmuebles. Las tasas de ahorro caen. Cuando los ahorradores descubren que obtienen menos interés en sus depósitos, pueden decidir gastar más. También podrían invertir su dinero en inversiones ligeramente más riesgosas pero más rentables. Eso aumenta los precios de las acciones. Las bajas tasas de interés hacen que los préstamos comerciales sean más asequibles. Eso alienta la expansión del negocio y nuevos empleos.

Si ofrecen tantos beneficios, ¿por qué no mantendría las tasas bajas todo el tiempo? En su mayor parte, el gobierno y la Reserva Federal prefieren bajas tasas de interés. Pero las bajas tasas de interés pueden causar inflación.

Si hay demasiada liquidez, entonces la demanda supera a la oferta y los precios suben. Esa es solo una de las dos causas de la inflación.