Beneficios fiscales por el uso del Crédito 529 de Indiana

Las familias que preparan un plan de ahorro para la universidad a menudo consideran los Planes 529, que ofrecen formas ventajosas para ahorrar dinero, como una posible opción. Con un plan de ahorro 529, las familias pueden comenzar a contribuir al fondo universitario de un niño tan pronto como nazca el bebé. A través de contribuciones regulares de padres, familiares y amigos, la cuenta crece con el tiempo, hasta que haya suficiente para financiar la educación del niño.

Si se ahorra suficiente dinero a través de este vehículo, hay menos estrés en el momento de la admisión para solicitar ayuda financiera o buscar becas. Las inversiones realizadas en estas cuentas crecerán libres de impuestos federales y estatales. Además, todos los retiros utilizados para gastos de educación superior calificados están exentos del impuesto federal sobre la renta. Unos 35 estados también renuncian a los impuestos estatales sobre retiros, junto con ofrecer otros incentivos.

Más allá de sus beneficios para el ahorro, los planes 529 también ofrecen beneficios significativos para los impuestos. A través de estos planes deducibles de impuestos, los familiares y amigos pueden contribuir al fondo universitario de un niño y obtener un beneficio tributario por hacerlo. Con los años, con contribuciones regulares e intereses compuestos, el plan puede crecer significativamente para cubrir los gastos educativos del niño.

En Indiana, los contribuyentes también obtienen un crédito fiscal; Si invierte, puede obtener un 20% de su contribución, hasta $ 1, 000, como crédito fiscal.

Esta puede ser una forma beneficiosa de disminuir lo que debe durante la temporada de impuestos. Los contribuyentes que reclaman un crédito fiscal estatal sobre las contribuciones deben mantener la cuenta abierta durante al menos un año para evitar la recuperación del crédito tributario en las distribuciones utilizadas para pagar los gastos de educación calificados.

Indiana tiene tres opciones disponibles a través del plan de ahorro directo CollegeChoice 529:

• Plan de ahorro directo CollegeChoice 529: este plan se ofrece directamente del estado. Ofrece una opción basada en la edad y varias opciones estáticas. Este plan tiene tarifas más altas que el promedio nacional, pero tiene un historial establecido de buenos rendimientos.
• Plan de ahorros CollegeChoice Advisor 529: este plan se vende exclusivamente a través de un asesor. Hay opciones estáticas y basadas en la edad. Si elige una opción basada en la edad, comienza agresivamente, con la mayoría de las inversiones en acciones. A medida que el niño envejece y se acerca a la universidad, las inversiones se vuelven más conservadoras para proteger el dinero aportado. Este plan tiene tarifas bastante altas, pero con el crédito fiscal y los buenos retornos, esta sigue siendo una excelente opción para invertir.
• Plan de ahorro CollegeChoice CD 529: Este plan ofrece cuatro opciones aseguradas por la FDIC: (1) el CD de CollegeSure con una tasa de interés variable vinculada a un índice de matrícula universitaria privada, (2) el CD InvestorSure con una tasa de interés vinculado a un porcentaje del aumento en el índice S & P 500 durante un período de cinco años, (3) CD de tasa fija con vencimientos a un año o tres años, y (4) la cuenta de ahorros Honors, un ahorro de alto rendimiento cuenta disponible en College Savings Bank, una división de NexBank SSB.

La contribución mínima para comenzar es muy baja, solo $ 25. Esto permite que las familias comiencen, incluso con fondos modestos. En Indiana, los planes 529 pueden tener un máximo de $ 298,000. Cualquier persona mayor de 18 años, que sea ciudadano estadounidense o residente legal, puede hacer contribuciones a un plan, incluso si vive fuera del estado.

Indiana no tiene restricciones de edad, ni requiere que un estudiante asista a la universidad dentro de una cierta cantidad de años después de la graduación. Si su hijo decide trabajar unos años antes de ir a la escuela, el plan de ahorro 529 se mantendrá en su lugar para su uso. Si su hijo decide que no quiere ir a la universidad, los ahorros aún se pueden usar. Puede cambiar el beneficiario del plan en cualquier momento, para que pueda darle el dinero a un hermano, sobrina o amigo para gastos de educación.

Si retira el dinero para sus propias necesidades, aparte de la educación, puede haber sanciones impositivas sustanciales. Esta decisión debe tomarse con cuidado, ya que las multas e impuestos pueden ocupar una porción significativa de sus ahorros.

Iniciar un plan de ahorro Indiana 529 le brinda los escalones hacia usted y los objetivos educativos de su hijo.