Beneficios fiscales del Plan de ahorros universitarios 529 de Carolina del Norte

Si planea enviar a un ser querido a la universidad en el futuro y vive en Carolina del Norte, es importante que conozca las numerosas ventajas impositivas disponibles para los residentes que contribuyen a la el programa de ahorro universitario 529 del estado. La posibilidad de pagar la matrícula universitaria puede inquietar a los padres más equilibrados, pero conocer las ventajas de ahorrar para la educación superior con anticipación puede tranquilizarle.

Si se ahorra suficiente dinero a través de este vehículo, hay menos estrés en el momento de la admisión para solicitar ayuda financiera o buscar becas. Las inversiones realizadas en estas cuentas crecen libres de impuestos a la renta federales y estatales. Además, todos los retiros utilizados para gastos de educación superior calificados están exentos de impuestos federales y estatales sobre la renta. Aunque muchos estados ofrecen una deducción fiscal por sus contribuciones, Carolina del Norte no cuenta con este incentivo.

A través de estos planes con ventajas impositivas, los familiares y amigos pueden hacer contribuciones regulares al fondo universitario de un niño. Con los años, con contribuciones regulares y el beneficio del interés compuesto, el plan puede crecer significativamente para cubrir los eventuales gastos educativos del niño.

Puede encontrar información completa y actualizada sobre el Programa Nacional de Ahorro para la Universidad de Carolina del Norte en // nc529. org /. Con la fácil inscripción en línea o en papel que se ofrece directamente a través del estado, puede comenzar a ahorrar con tan solo $ 25, sin tarifas de inscripción ni cargos de ventas agregados para abrir una cuenta.

Las comisiones y los gastos de fondos anuales basados ​​en activos son comparativamente bajos, al igual que la tarifa administrativa mensual. Las contribuciones futuras se pueden hacer regularmente o periódicamente, también con un mínimo de solo $ 25. Otros familiares y amigos pueden contribuir, pero su fondo solo puede aceptar contribuciones hasta que todos los saldos de cuenta en el plan NC 529 para el mismo beneficiario alcancen los $ 450,000.

Las contribuciones generalmente se consideran obsequios al beneficiario de la cuenta para propósitos de impuestos federales.

El Plan NC 529 tiene muchas opciones para adaptarse a cualquier estrategia de inversión, incluidos los fondos Vanguard con opciones estáticas y basadas en la edad, así como una opción de depósito asegurada por el gobierno federal a través de State Employees Credit Union. Si desea un fondo de bonos conservador, un fondo de crecimiento de alto riesgo / alto riesgo o un fondo basado en la edad que se ajusta a medida que su hijo se acerca a la universidad, obtendrá el beneficio adicional de ahorros libres de impuestos. Entonces, ya sea que esté ahorrando para un niño pequeño o un adolescente, el Plan NC 529 le brinda las herramientas que necesita para comenzar a construir una base sólida para el éxito.

Preguntas y respuestas sobre el plan de ahorros universitarios NC 529

Pregunta: ¿Para qué puede usarse el dinero en una cuenta del Plan NC 529 para pagar?

Respuesta: Los gastos de educación superior calificados son aquellos como matrícula, alojamiento y comida, una computadora y equipo relacionado, libros, aranceles y otros equipos necesarios que se usan mientras están inscriptos.

Pregunta: ¿Qué pasa si mi hijo asiste a una escuela fuera del estado?

Respuesta: Los ahorros en su cuenta del Plan NC 529 se pueden usar en prácticamente cualquier universidad del país; sin embargo, la escuela debe ser una "institución de educación superior elegible", y eso está determinado por si la escuela es elegible o no para participar en los programas de ayuda financiera del Departamento de Educación de los EE. UU.

Para saber si las escuelas que su estudiante está considerando son elegibles, visite // fafsa. ed. gov / FAFSA / app / schoolSearch. La institución también debe proporcionar programas de estudio que otorguen un título de asociado, licenciatura, posgrado o profesional u otra credencial postsecundaria. Ciertas instituciones vocacionales o extranjeras también pueden ser instituciones elegibles.

Pregunta: ¿Qué le sucede a la cuenta si mi hijo recibe una beca, asiste a una academia militar o no asiste a la universidad?

Respuesta: El dinero en la cuenta sigue siendo suyo. Puede transferir dinero a otra cuenta o nombrar un nuevo beneficiario, siempre que el nuevo beneficiario sea miembro de la familia. Recuerde que incluso las becas sustanciales pueden no cubrir todos los gastos de educación calificados, como equipos o alojamiento y alimentación, por lo que es posible que sus ahorros aún sean necesarios.

Si no usa el dinero restante para educación, puede retirarlo, pero es posible que deba pagar impuestos estatales y federales sobre sus ganancias y una multa federal adicional del impuesto sobre la renta del 10 por ciento.