Tasas de tasación: lo que está pagando y por qué

Una tarifa de tasación cubre el costo de tener un tasador profesional para evaluar una casa y estimar el valor de mercado de la casa. El costo suele ser de alrededor de $ 300 a $ 500 en la mayoría de los mercados, pero las propiedades únicas y los hogares remotos pueden costar más para evaluar. Sin una tasación aceptable, no puede pedir prestado para comprar o refinanciar una casa.

Las tasas de tasación se le deben mostrar por adelantado en su Estimado de préstamo o Estimación de buena fe, pero es posible que se desconozca el monto exacto de la tarifa cuando se crea el estimado.

A menudo paga esas tarifas de su bolsillo (con un cheque o tarjeta de crédito), pero a veces se pagan al cierre.

Por qué su prestamista necesita una tasación

Los prestamistas no visitan los vecindarios y miran las casas con usted, y no son expertos en su mercado local de bienes raíces. Las personas y organizaciones que le prestan dinero podrían estar a miles de millas de distancia, y su préstamo podría venderse a inversores de todo el mundo. Entonces, ¿cómo pueden estar seguros de que recuperarán su dinero?

Cuando obtiene un préstamo hipotecario, la propiedad que compra sirve de garantía para el préstamo: si deja de realizar los pagos, el prestamista puede tomar posesión de la propiedad, venderla y usar los ingresos de las ventas para pagar su deuda En otras palabras, el préstamo está asegurado por la propiedad que usted compra (todo esto está en la letra pequeña de sus contratos de préstamo).

Los prestamistas deben asegurarse de que no le den demasiado dinero. Quieren saber que la casa vale más de lo que está pidiendo prestado para que (a menos que haya una caída importante en los precios de la vivienda) puedan recuperar su dinero fácilmente.

Para saber cuánto vale su hogar, reciben una evaluación de un profesional independiente que no está emocional ni financieramente involucrado en el trato.

¿Qué hace un tasador?

Un tasador calcula cuánto vale una casa. Para llegar a esa estimación, el tasador irá a la casa en cuestión y echará un vistazo alrededor, en la mayoría de los casos yendo dentro de la casa para ver el estado y las características del interior.

Los evaluadores generalmente verifican la cantidad de pies cuadrados y otras características por dentro y por fuera. Por ejemplo:

• ¿Se ha remodelado la cocina o el baño?
• ¿Con qué materiales están cubiertos los pisos? ¿Están en buen estado?
• ¿Hay algún obvio problema de salud o seguridad? Una evaluación no es tan exhaustiva como una inspección.

Luego, el tasador compara la casa con otras casas en el área (mirando las ventas recientes y las características de esas casas, tales como metros cuadrados terminados, número de habitaciones y baños, etc.) pero el tasador no visita el interior de esas casas "comparables").

Después de visitar propiedades, un tasador crea un informe que detalla la propiedad en cuestión, incluido el valor de mercado tasado. Tiene derecho a recibir una copia de ese informe, y es una buena idea leer y guardar el informe.

Tasas bajas

Es necesario que una evaluación sea lo suficientemente alta para justificar el préstamo que recibe. En muchos casos, ese valor debe coincidir con el precio bajo contrato. Una vez más, los prestamistas deben saber que existe un valor más que suficiente en el hogar para recuperar su dinero, y una relación de préstamo a valor del 80% a menudo es una guía segura.

Si una evaluación llega demasiado baja, puede arruinar un trato.

Es posible que no pueda comprar una casa (o tendrá que buscar un acuerdo de préstamo diferente), o podría necesitar hacer otra evaluación y esperar un presupuesto más alto. También puede hacer un pago inicial más grande para compensar la diferencia.

Si una casa se evalúa por un valor superior al precio de compra, no hay problema, a menos que usted sea el vendedor y solicite muy poco.

¿Cuánto es demasiado?

Vale la pena averiguar cuántas tarifas de tasación hay en su área antes de pagar a alguien. Con algunos préstamos, puede comparar precios y elegir su tasador. Pregúntele a su prestamista cuáles son los requisitos (certificaciones o licencias requeridas).

No hay problema en elegir su propio tasador, aunque el tasador de su prestamista podría estar bien. En el pasado, a veces podía contar con el tasador de su prestamista (o el de su agente) para darle el número que necesitaba.

Desde la crisis hipotecaria, los tasadores son mucho más independientes y no están dispuestos a "ayudar" a que un acuerdo se concrete.