¿Qué es un permiso de vacante? ¿Cuándo lo necesitas?

¡Ayuda! ¡Mi casa está vacante y estoy preocupado por mi seguro!

Si se encuentra en una situación en la que su compañía de seguros le ha dicho que necesita un permiso de vacante, o que necesitan cambiar su seguro porque tiene un hogar vacante, no está solo. Este es un problema común que enfrentan las personas y hay formas de enfrentarlo. Mucha gente se enoja mucho cuando se trata de un hogar vacante porque la compañía de seguros cambia las condiciones del seguro y comienza a hacer muchas preguntas, o le piden que complete un cuestionario de vacantes antes de darle el seguro.

Deberá entender por qué la casa se considera vacante, y asegurarse de estar bien informado sobre los cambios que ocurrirán en la póliza de seguro de su hogar una vez que esté vacante, vamos a revisar el conceptos básicos de las viviendas vacías y los seguros aquí, de modo que esté preparado para tomar las mejores decisiones para proteger la propiedad y su inversión mientras la vivienda esté vacante.

Definición de permiso de vacante

Un permiso de vacante es un endoso agregado a la póliza de propietario que extiende su seguro de hogar para mantener la cobertura y asegurar la propiedad mientras está vacante. Un permiso de vacante por lo general se emite por un período de tiempo específico y reduce la cobertura de su seguro. Una casa se considera vacante y requiere un permiso de vacante en la póliza de seguro cuando los habitantes de una casa ya no viven allí y no tienen intención de regresar, o cuando una casa que se acaba de comprar todavía no ha sido habitada. Un permiso de vacante es útil para garantizar que su hogar permanezca asegurado durante el período de vacante.

Tendrá que completar un cuestionario de permiso de vacante para solicitar un permiso de vacante. Sin un permiso de vacante, un hogar vacante puede no estar asegurado debido a las exclusiones en la póliza de propietario de una vivienda y los reclamos pueden ser denegados.

¿Cómo cambia un permiso de vacante la cobertura de mi seguro de hogar?

Es importante entender que el permiso de vacante altera la cobertura del contrato de seguro.

Un permiso de vacante limitará las coberturas o reducirá la cobertura como resultado del nuevo estado de la casa debido al hecho de que las compañías de seguros perciben un mayor riesgo cuando una casa no está ocupada. Si tenía una póliza de seguro de todo riesgo o de riesgo abierto para propietarios, se modificará. Los permisos de vacantes usualmente restringirán la cobertura a lo básico, como el fuego y eliminarán coberturas importantes como el daño causado por el agua, entre otros. Si no tiene un permiso de vacante y su casa está vacante, entonces su hogar puede quedar completamente sin seguro y cualquier reclamo que ocurra durante el tiempo de vacante puede ser denegado.

¿Cuándo es un hogar vacante?

La definición de vacante para fines de seguro es directa.Una casa se considera vacante cuando no hay habitantes. Sin embargo, puede ser confuso de entender debido a todas las diferentes circunstancias que causan la vacante. Aquí hay una definición sólida, seguida de ejemplos, que deberían ayudar a poner el significado del término vacante en perspectiva para que nunca termines con un hogar sin seguro debido a una vacante.

Definición de casa vacante

La definición de vacante es cuando:

• se compró nuevamente o a es una nueva construcción y los habitantes aún no se han mudado.
• cuando los habitantes de la casa se fueron y no tiene intención de regresar, independientemente de si la casa está amueblada o no, o el motivo de la partida. En el momento en que los habitantes no vuelvan a vivir allí, está vacío.

3 Ejemplos de cuándo se requiere un permiso de vacante

Cada póliza de propietario y condominio tiene una cláusula que especifica el período de tiempo que un hogar puede estar vacante antes de que no esté asegurado. Las pólizas de seguro también especifican que, como condición del seguro, se debe avisar al seguro cada vez que haya un cambio importante en el riesgo. Un cambio en la ocupación es uno de estos cambios.

Generalmente, dependiendo de su compañía de seguros, el requisito de un permiso de vacante podría comenzar una vez que la casa se considere vacante por 30 días … Debe comunicarse con su representante o agente de seguros para verificar los requisitos exactos de su póliza de seguro, ya que cada compañía es diferente. Hay muchas circunstancias diferentes en las que puede necesitar un permiso de vacante, en general es cuando se ha cumplido la definición de vacante, pero aún necesita asegurar la propiedad.

1. Se requiere permiso de vacante para un nuevo hogar

Si acaba de comprar un nuevo hogar, el hogar está vacante hasta que se mude. Normalmente, esto será dentro de unas pocas semanas de la fecha de compra, y entonces un permiso de vacante no es usualmente requerido porque el término de vacante cae dentro del término aceptable para el cual el hogar puede estar vacante de acuerdo con la redacción de la póliza de seguro de su hogar. Sin embargo, si transcurren más de unas pocas semanas antes de que usted se mude, debe discutir esto con su compañía de seguros para ver si necesita un permiso de vacante. Cada vez que compre una nueva casa y no se mude de inmediato, debe avisar a nuestro agente de seguros para que se aseguren de tener el seguro adecuado.

Ejemplo: Christina se mudará a Nueva York por su trabajo, pero solo será transferida en 4 meses. Para adelantarse al juego, comenzó a hacer compras desde casa temprano y tuvo la suerte de encontrar el nuevo hogar perfecto. Este fue el primer seguro de hogar de Christina, por lo que realmente no entendía qué diferencia habría cuando se mudara. Afortunadamente, su agente de seguros le preguntó sobre sus planes para la mudanza y le aconsejó que, dado que ella no se mudaría oficialmente, varios meses, podrían obtener un permiso de vacante rellenando el cuestionario. El costo fue un poco más, pero esto protegió la inversión de Christina y se aseguró de que estuviera asegurada hasta que se mudara.

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2. Se requiere permiso de vacancia debido a que el hogar está a la venta

A veces las personas compran una casa nueva y se mudan a la nueva, antes de vender la anterior. Mientras que el otro hogar está en el mercado, porque los habitantes se mudaron sin intención de regresar, el hogar está por lo tanto vacante. Esto requiere un permiso de vacante.

Vacant Home Tip 1:

Asegurar su casa vieja y su nueva casa con la misma compañía de seguros puede otorgarle un poder de negociación adicional con su compañía de seguros o ventajas que facilitarán el proceso de asegurar su casa vacante.

3. Permiso de vacante requerido para un patrimonio o debido al fallecimiento del asegurado primario

Una de las situaciones más difíciles es cuando un hogar queda vacante debido a una muerte y los miembros de la familia tienen que tratar con el seguro. Cuando el asegurado principal nombrado o los habitantes de un hogar han fallecido, el hogar se considera vacante porque el habitante no tiene intención de regresar.

Vacant Home Tip 2:

Si el asegurado principal designado ha fallecido, pero otros miembros de la familia todavía viven en el hogar, la compañía de seguros puede considerar mantener el seguro del hogar como una póliza normal para un marco de tiempo específico cuando el otros residentes vivían allí todo el tiempo. Por ejemplo, si una madre muere y los hijos adultos viven en el hogar, entonces la situación no ha cambiado, por lo que la casa no está técnicamente vacante, la política del hogar se cambiará por el nombre de la finca y los habitantes podrán continuar viviendo allí asegurados como estaban antes de la muerte durante un período de tiempo determinado por la suscripción. Sin embargo, se debe avisar a la compañía de seguros para que puedan hacer los cambios o, de lo contrario, la póliza de seguro no puede pagar en un reclamo debido a un cambio material en el riesgo.

¿Qué sucede si una casa está desocupada pero no hay permiso de vacante?

Si su casa está desocupada de acuerdo con los términos y condiciones de la póliza de seguro de su hogar, y no aconseja a la compañía de seguros y obtiene un permiso de vacante, incluso si "no sabía" u olvidó decirles, usted puede tener un problema importante porque su contrato es específico ya que no cubre los hogares vacantes. Incluso si tiene una carpeta de seguros que demuestre que su casa está asegurada, no importa si no especifica que tiene un permiso de vacante. Si su casa está desocupada y tiene un reclamo y no tiene un permiso de vacante, su reclamo podría denegarse y su contrato de seguro puede considerarse nulo e inválido. Debe hablar con su agente de seguros o compañía de seguros cada vez que haya un cambio importante en el riesgo de su propiedad, es decir, cada vez que cambie su situación. No te dejes sin seguro.

¿Cuánto cuesta un permiso de vacante?

Según el Instituto de Información de Seguros, un hogar vacante podría costar el doble o más que una póliza de propietario habitual. El permiso de vacante es una solución temporal e incluirá un cambio en la prima por el término del permiso. Esto es frustrante para muchas personas porque ven una reducción en la cobertura del seguro durante la vacante, pero a veces pagan más.Algunas compañías de seguros tienen opciones que no cuestan tanto, pero realmente depende de su compañía de seguros. Si está viendo tasas realmente altas, es posible que desee darse una vuelta, especialmente si esto es algo que puede no resolverse rápidamente. El objetivo a largo plazo debería ser lograr que la vivienda esté ocupada o se venda lo antes posible para ahorrar dinero y eliminar los riesgos.

¿Por qué un hogar vacante es un problema para el seguro del hogar?

Los incidentes de reclamos y cosas potenciales que podrían salir mal con un hogar vacante son mucho mayores que aquellos en una situación en la que alguien vive en un hogar a tiempo completo. Cuando una casa está vacante existe un mayor riesgo de robo, vandalismo, incendio y todo tipo de daños. Cuando no hay nadie presente para ver lo que está sucediendo en un hogar o para darse cuenta cuando las cosas van mal, tiene sentido que el riesgo sea mayor para que ocurra un reclamo o daño.

¿Están suscritos los contenidos bajo un permiso de vacante?

Si necesita contenidos asegurados bajo el permiso de vacante, asegúrese de mencionarlo a su compañía de seguros, puede haber un cargo adicional dependiendo de su circunstancia.

¿Cuánto tiempo es bueno un permiso de vacante en un hogar vacante?

Los permisos de vacantes generalmente se emiten por hasta 90 días. Cada compañía de seguros revisará una vacante de acuerdo con sus propios términos, cada compañía es diferente. Los suscriptores de seguros revisarán la situación para decidir si ofrecerán acomodaciones adicionales o podrían decirle que "saldrán del riesgo", lo que significa que le avisarán para cancelar su póliza de seguro.

¿Qué sucederá cuando expire el permiso de vacante?

Si la compañía de seguros ya no desea asegurar la casa como vacante, entonces su agente puede sugerirle que acuda a una aseguradora especializada de alto riesgo si el término de la vacante parece durar demasiado tiempo. Las pólizas de seguro de vivienda no están estructuradas para asegurar las viviendas vacías, por lo que una vez que el estado de la vacante es la norma, generalmente es hora de mudarse a una aseguradora de vivienda vacante. Puede ponerse en contacto con la oficina de comisionados de seguros de su estado para averiguar cuáles son sus opciones si su agente o agente de seguros no puede ofrecerle Vacant Home Insurance .

Continúe leyendo para obtener más información acerca de:

• Preguntas para obtener un permiso de vacante y los detalles de un cuestionario de permiso de vacancia

• ¿Cómo cambiará mi cobertura de seguro un permiso de vacante?

• Sus responsabilidades cuando tiene un permiso de vacante

Cómo obtener un permiso de vacante para un seguro de hogar

Póngase en contacto con su agente de seguros y analice la situación con ellos. Tendrán que tener mucha información para presentar el cambio en la situación de su seguro de hogar a los suscriptores de la compañía de seguros para que puedan aprobar el permiso de vacante. La compañía aseguradora suscribirá el riesgo y en la mayoría de los casos aprobará un permiso de vacante para que pueda mantener coberturas básicas, como la cobertura contra incendios, mientras su vivienda esté vacante.

Es importante proporcionar toda la información posible a su representante de seguros para que puedan obtener las mejores condiciones para usted y asegurarse de que permanezca asegurado.

10 Preguntas que se le formularán en un Cuestionario de Permiso de Vacancia

Aunque cada compañía de seguros es diferente, su agente o representante de seguros puede hacerle algunas preguntas básicas cuando necesite un seguro en una casa vacante.

1. La fecha de la vacante y la duración de la vacante (si no se conoce la duración de la vacante, es probable que el asegurador conceda un plazo de 90 días; la situación se volverá a evaluar más cerca de esa fecha) si la casa aún está vacante)
2. El motivo de la vacante (por ejemplo, es debido a una muerte, la compra de una casa nueva, que se está mudando a otro estado, etc.)
3. Si la casa es amueblado - ¿necesitará un seguro de contenido?
4. Si hay alarmas o seguridad en el hogar
5. Si hay cubiertas en las ventanas
6. Si alguien recoge el correo y mantiene la propiedad para que parezca habitada; su compañía de seguros también puede pedirle fotos de la propiedad para comprender mejor cómo aparece la propiedad.
7. ¿Quién es responsable del mantenimiento del hogar?
8. ¿Cuál es la relación de la persona que visita el hogar con el propietario?
9. ¿Con qué frecuencia visitará la casa? (Por ejemplo, ¿es diario, semanal, etc.? .)
10. ¿Cuáles son los planes para la propiedad (está a la venta, cuándo se mudará alguien, etc.)?

Estas preguntas se utilizan para ayudar a garantizar el riesgo y obtener un permiso de vacante.

¿Cómo cambiará mi cobertura de seguro un permiso de vacante?

Además de restringir la cobertura o reducir la cobertura a peligros muy básicos, el permiso de vacante generalmente restringe la cobertura, como la responsabilidad de las instalaciones, y generalmente no incluye los contenidos. Entonces, si se está preparando para solicitar un seguro de hogar vacante, es una buena idea tener esta información lista e incluso podría enviarla por correo electrónico a su representante de seguro para comenzar el proceso.

Sus responsabilidades cuando tiene un permiso de vacante

Una vez que el suscriptor revisa toda la información, es posible que le pidan que agregue un sistema de alarma o tome otras precauciones sugeridas para proteger la propiedad si creen que existe un riesgo. Si cumple con todas sus condiciones, o la circunstancia es razonable para el departamento de suscripción, emitirán su permiso por un período de tiempo específico. Durante este tiempo, si algo cambia en la circunstancia, debe avisar a la compañía de seguros o de lo contrario no estará asegurado.

Si la compañía de seguros desea realizar una inspección, sea lo más cooperativo posible, esto puede ser un requisito en ciertas circunstancias.

Mantener una comunicación abierta con su representante y contestar cualquier pregunta que puedan tener los hará sentirse cómodos con el riesgo y le dará las mejores oportunidades de mantener asegurada la casa durante el mayor tiempo posible. A veces, si transcurren los 90 días y la casa todavía está vacante, el departamento de suscripción y su representante de seguros revisarán la situación y decidirán si le ofrecen una extensión. Su cooperación con ellos y la próxima comunicación lo ayudarán enormemente.